学生ローンの借り換えは多くの利点を提供することができます。しかし、実際に資格を取得してこれらの特典を利用できる可能性はどのくらいありますか？
クレジットスコアの要件は通常妥当ですが、財務状況とクレジットファイルが完璧でない限り、プロセスの価値を最大化するのは難しい場合があります。
学生ローンの借り換えは、民間の貸し手を通じて、1つまたは複数の既存の学生ローンを新しいものに置き換えるプロセスです。連邦ローン、民間ローン、またはその両方を同時に借り換えることができます。
学生ローンの借り換えを検討する理由はいくつかありますが、魅力的ではなくなる可能性のある潜在的な欠点もあります。
人々が学生ローンの借り換えを検討する理由はいくつかあります。最も目立つものは次のとおりです：
借り換えは魅力的な人もいますが、将来の財政状況に影響を与える可能性のある重大な欠点がいくつかあります。
学生ローンの借り換えのための最低クレジットスコアと収入要件は比較的合理的です。しかし、借り換えの目的は、単にローンを別の貸し手に移すことではありません。それは、あなたがすでに持っているものよりも良い条件を取得することです。
結果として、メリットがデメリットを上回らない限り、借り換えは意味がありません。これが、ほとんどの人が、クレジットスコアと収入が恒星の形になる可能性がある人生の後半まで借り換えをしない理由かもしれません。
学生ローンの借り換え市場であるPurefyによると、借り換えを行う人の平均年齢は35歳です。彼らの平均クレジットスコアは774で、平均年収は$98,156です。
財政的にこのレベルに達していない場合、借り換えができないと言っているわけではありませんが、借り換えをしばらくの間価値のあるものにするのに十分な条件を取得したい場合は、高いクレジットスコアと給与が重要です。
考えられる解決策の1つは、これらの基準を満たす共同署名者を取得することです。しかし、ローンは彼らの信用報告書にも表示され、あなたができない場合は彼らが債務を支払う責任があるので、誰かにそのリスクを取るように説得するのは難しいかもしれません。
あなたの信用と収入が学生ローンの借り換えで有利な条件の資格を得るのに十分な状態にあるとしても、少なくとも短期的には、連邦政府の学生ローンを持っているなら、それはまだ最善の考えではないかもしれません。
これは、CARES法の学生ローン条項が2021年9月30日まで延長されたためです。それまでは、適格な連邦借入人は支払いを行う必要がなく、ローンに利子が発生しません。連邦政府はまた、債務不履行に陥ったローンの回収の試みをすべて停止しました。
さらに、バイデン大統領は、連邦政府がローンを保有しているすべての借り手に対して、学生ローンの許しを10,000ドルにまで一掃することへの支持を示しました。これが発生する可能性があるかどうか、またいつ発生するかは不明ですが、ローンを逃さないようにするために、ローンを維持する価値があるかもしれません。
学生ローンの借り換えが自分に適していると判断した場合は、貯蓄を最大化するために事前に措置を講じることが重要です。クレジットスコアをチェックして自分の立場を把握し、クレジットレポートを確認して、潜在的な問題に対処する必要があるかどうかを確認します。
これには、クレジットカードの残高の支払い、支払いの遅延に巻き込まれる、または単にあなたの良い信用習慣が時間の経過とともにスコアを上げるので辛抱強くなることが含まれる場合があります。
共同署名者を取得することも検討できますが、契約における彼らの責任と、それが彼らの信用にどのように影響するかを彼らが認識していることを確認してください。
また、共同署名者の取得を検討している場合は、共同署名者リリースプログラムを提供する貸し手との借り換えを検討してください。この機能を使用すると、所定の期間、期限内に支払いを済ませた後、共同署名者を削除できます。また、貸し手の資格要件を満たして、自分でローンの資格を得ることができます。
ただし、先に進むことを決定する前に、連邦政府の融資を受けている場合に何を放棄するかを慎重に検討してください。今はより良い条件を取得したくなるかもしれませんが、将来これらの連邦政府の利益が必要になった場合は、後悔することになるかもしれません。