学生ローンの借り換えをするつもりだったのに、それがうまくいかなかった場合は、今が料金の買い物を始める良い機会かもしれません。民間の貸し手は、ロンドン銀行間取引金利（LIBOR）や担保付オーバーナイトファイナンスレート（SOFR）などのベンチマークを使用して金利を設定します。 2020年の春以来、料金は低くなっていますが、それが永遠に続くとは限りません。

連邦準備制度は、インフレの増加が予測されるため、2023年末までに2回の利上げを予測しています。ベンチマークレートは一緒に動く傾向があるため、これはLIBORおよびSOFRレートの上昇も視野に入っている可能性があることを意味します。

料金はまだ低いですが、学生ローンを借り換えることでどれだけ節約できるかを確認するためにローンのオファーを比較することは害にはならないかもしれません。学生ローンの借り換えがどのように機能するか、およびその長所と短所について詳しくは、以下をお読みください。

学生ローンの借り換えはどのように機能しますか？

学生ローンの借り換えは、より良い条件で新しいローンを取得し、それを使用して既存の民間または連邦の学生ローンを完済するプロセスです。たとえば、学生ローンに高金利を支払っている場合、借り換えにより、月々の支払いが少なくなり、利息が長期的に節約される可能性があります。

連邦ローンを借り換えるかどうかは、たとえあなたがより低い金利を得ることができたとしても、慎重に検討する必要があります。借り換えは、学生ローンの許し、許し、収入主導の返済プログラムなど、同じ特典の対象とならない個人ローンに変えます。

さらに、現在、ほとんどの連邦学生ローンは、CARES法とその後の延長のおかげで、少なくとも9月30日まで支払いと利息を一時停止する資格があります。

連邦ローンの特典を維持したいが、複数のローンを1つの支払いにまとめたい場合は、教育省を通じた連邦直接統合ローンの方が適している可能性があります。新しいローンの金利は、統合するローンの平均金利になるため、このオプションではそれほど多くの金利を節約できない場合があります。しかし、それは政府の特典を失うことなく支払いを簡素化する方法です。

私立学生ローンの借り換えの申し込み方法

あなたが借り換えを検討しているなら、あなたのクレジットスコアがあなたが資格があるかどうか、そしてどの金利であるかを決定するために民間の貸し手が考慮する重要な要素であることを知ってください。クレジットスコアが高いほど、潜在的に取得できる金利が高くなり、全体的な節約につながる可能性があります。

あなたのクレジットスコアが完璧ではない場合、共同署名者と一緒に申請することはあなたがより良いレートを確保するのを助けるかもしれません。あなたの共同署名者も、ローンを永久に続ける必要はないかもしれません。一部の貸し手は、特定の回数の支払いを行い、他の信用基準を満たしている場合に、共同署名者の解放を提供します。

ほとんどの民間の貸し手は、簡単なオンライン申請プロセスを持っています。クレジットスコアを損なう可能性のある厳しい問い合わせなしに、事前に事前資格を取得して料金を確認できる場合もあります。その後、オファーの1つが気に入った場合は、完全なアプリケーションを完了することができます。承認されると、古いローンを返済するための資金が支払われ、新しい貸し手への支払いが開始されます。

学生ローンの借り換えの長所と短所は何ですか？

他の財政的な動きのように、あなたの学生ローンを借り換えることには賛否両論があります。長所と短所は次のとおりです。

長所

• 借り換えにより、金利と月々の支払いが低下する場合があります。
• 通常、申請、オリジネーション、前払いのペナルティ料金はありません。
• 一部の民間の貸し手は、財政難に直面した場合や学校に戻ることにした場合に支払いの延期が発生した場合に、猶予などの借り手給付を提供します。

短所

• 借り換えを価値のあるものにするレートの資格を得るには、高いクレジットスコアが必要になる可能性があります。
• 連邦学生ローンの借り換えにより、収入主導の返済や猶予期間などの寛大な連邦ローンの給付を受ける資格がなくなります。
• 政府が学生の借金を許すことを決定した場合、民間ローンは適格ではない可能性があります。

ローンの借り換えをいつ検討する必要がありますか？

学生ローンの借り換えを検討している場合は、学生ローンの借り換えが理にかなっている場合があります。

安定した仕事と収入があります。
• より短いローン期間が必要で、ローンを早期に返済する余裕があります。
• クレジットスコアが高い（またはスコアの高い自発的な署名者にアクセスできる）
• あなたは、教師として、または公共サービスローンの免除の対象となる可能性のある公共サービスの専門職で働くことを検討していません。

上記のシナリオが当てはまる場合は、借り換えがポケットの節約に役立つ可能性があります。学生ローンの残高が$20,000で、期間が4年残っていて、平均利率が8.5％で、$500の支払いを行っているとします。 4％の金利に借り換えると、合計で2,324.11ドル節約できる可能性があります。

借り換えからどれだけ節約できるかは、選択した金利とローン期間によって異なります。より良いレートの資格を得ることができない場合、借り換えはおそらく意味がありません。また、政府の特典を利用できなくなるため、収入が安定しない場合はリスクがあります。

学生ローンの借り換えには、適切なクレジットスコアが必要ですか？

学生ローンの借り換えの資格を得るには、通常、十分な信用以上が必要です。これは、高いクレジットスコアは、あなたが低リスクの借り手であることを貸し手に示し、低リスクの借り手は通常、より良い金利の承認を受ける資格があるためです。

とはいえ、完全ではないクレジットを持っているからといって、学生ローンを借り換えることができないということを自動的に意味するわけではありません。共同署名者の資格を得ることができる場合があります。賛成することに同意する共同署名者がいない場合は、申請する前にクレジットを改善するための措置を講じることができます。

あなたのクレジットスコアを上げるための最初のステップはあなたのクレジットをチェックし、あなたが立っている場所を確認することです。これは、どこを改善する必要があるかを理解し、どこから始めるべきかについてのガイダンスを提供するのに役立ちます。 ExperianはFICO ^® を提供しています スコア ^☉ あなたの信用に影響を与える要因の内訳を含む無料で。この情報を使用して、スコア改善計画を立てることができます。

学生ローンの借り換えの準備ができたら、買い物をして複数の貸し手とオファーを比較してください。そうすることで、可能な限り最高のレートと条件を見つけることができます。