550クレジットスコアの個人ローンを取得できる場合がありますが、大規模なローンや年率（APR）の低いローンは承認されない場合があります。状況によっては、申請する前に、別の資金調達方法を探すか、クレジットの改善に取り組むことをお勧めします。

550とはどのようなクレジットスコアですか？

550FICO ^® スコア ^☉ 300から579までの非常に低いクレジットスコアの範囲になります。550は範囲の上限にありますが、それでも低いクレジットスコアと見なされます。

滞納したアカウント、以前に支払いを逃した、クレジットファイルの破産の記録など、スコアが低い理由はいくつかあります。時間の経過とともに、これらのネガティブマークの影響は減少しますが、ほとんどのネガティブアイテムは、最大7年間クレジットレポートに残り、クレジットスコアに常に影響を与える可能性があります。

あなたはまだ550クレジットスコアでいくつかの種類の資金調達の資格を得ることができます。ただし、個人ローンは無担保ローンであることが多く、貸し手はあなたがローンを返済するという約束だけに基づいてあなたにお金を与えていることを意味します。クレジットスコアが低い借り手は統計的に支払いを逃す可能性が高いため、貸し手は財務リスクを制限するためにこれらの借り手に高い料金を請求することがよくあります。

550クレジットスコアで個人ローンを取得する方法

多くの個人ローンの貸し手は、少なくとも600年代のクレジットスコアを必要とします。つまり、オプションは550クレジットスコアに制限されます。ただし、信用度の低い借り手との協力を専門とする貸し手もいます。ここにあなたが見ることができるいくつかの場所があります：

• オンライン貸し手 ：いくつかのオンライン貸し手は、低いクレジットスコア要件を持っています。クレジットスコアに影響を与えない簡単なアプリケーションで事前資格を取得できる場合があります。
• 信用組合 ：信用組合は、そのメンバー、つまり信用組合に口座を持っている人々にサービスを提供する非営利の金融機関です。信用組合は、信用度の低い借り手と協力する場合、従来の銀行よりも柔軟性が高い可能性があります。多くの場合、住んでいる場所、仕事をしている場所、または特定の非営利団体に少額の寄付をすることで、信用組合の会員になる資格を得ることができます。
• コミュニティバンク ：信用組合での作業と同様に、コミュニティバンクの常連客である場合は、銀行家にローンのオプションについて尋ねることができます。あなたは銀行家があなたの確立された銀行関係に基づいてあなたと協力することに気付くかもしれません。

避けるのが最善の、または最後の手段としてのみ使用する、いくつかの種類の不良債権もあります。

• ペイデイローン ：ペイデイローンは多くの場合、信用調査を必要としませんが、ローンの高額な手数料と短い返済期間は、それを高価なオプションにします。一部の借り手は、返済期間を延長するために手数料を支払うことに気づき、全体的なコストがさらに高くなります。
• 高利の分割払いローンと与信枠 ：一部の貸し手は、分割払いのローンや融資枠を提供していますが、高額の手数料や金利を課しているため、返済が困難で費用がかかります。
• タイトルローン ：車両をお持ちの場合は、ローンの担保としてご利用いただけます。ただし、期限内に支払いができない場合、車両を失うリスクがあるため、タイトルローンにはリスクが伴います。

信用不良時の個人ローンの代替案

個人ローンの承認に問題がある場合、または不当な金利と条件のローンのみが承認されていることに気付いた場合は、いくつかの代替融資オプションを検討してください。

• クレジットカード ：クレジットカードの金利は高いことがよくありますが、クレジットカードのAPRは、高金利の個人ローンで受け取るものよりも低くなる場合があります。信用不良のクレジットカードを申請して、クレジットカード会社が提供するAPRを確認できます。また、クレジットカードのいずれかに一時的な0％APRオファーがあるかどうかを確認します。これにより、金利オファーが終了する前に残高を返済すると、低コストのオプションになる可能性があります。
• 給与の前払い ：一部の企業では、ペイロールローンを利用したり、次の給与を前払いしたりできます（ペイデイローンの貸し手が請求する高額の料金はかかりません）。低コストの前払いや少額のローンを提供できる早期ペイデイアプリもあります。
• 友人や家族 ：渋滞していて、1回限りの請求についてサポートが必要な場合は、友人や家族から少額のローンを借りることができます。
• 債務管理計画 ：あなたがたくさんのクレジットカードの借金に苦しんでいるなら、借金管理計画は役立つかもしれません。クレジットカウンセリングエージェンシーは、クレジットカードの手数料免除と毎月の支払いの削減に取り組み、毎月の予算のために余分な現金を解放するのに役立ちます。クレジットカウンセラーに毎月1回の支払いを行い、クレジットカウンセラーがカード発行者にお金を分配します。ただし、クレジットカードアカウントを閉鎖する必要がある場合があります。
• 財政支援プログラム ：非営利または政府の支援プログラムの資格があるかどうかを確認してください。これらはあなたにローンや直接の現金援助を提供しないかもしれませんが、あなたの費用を減らすのを助けるかもしれません。

追加のオプションは、個人ローンが必要な理由によって異なります。たとえば、家賃のお金が必要な場合は、家主に延長を依頼するか、家主が不動産の修理やメンテナンスに取り組む代わりに家賃を下げるかどうかを確認することができます。または、医療費を支払うのに苦労している場合は、医療提供者と低利または無利子の支払い計画を交渉できる可能性があります。

550クレジットスコアを改善する方法

550クレジットスコアを改善するには、忍耐と行動が必要になる場合があります。ネガティブなアイテムの影響が減少するのを待つ必要があるかもしれないので、忍耐。そして行動、あなたの信用を改善するのを助けるためにあなたが暫定的にすることができることがたくさんあるので：

• すべての請求書を期限内に支払います。 時間通りに支払いをすることはおそらくあなたがあなたの信用のためにできる最も重要なことです。請求書が30日遅れると、債権者はあなたの延滞金を信用調査機関に報告することができ、延滞金マークは最大7年間あなたの信用履歴に残る可能性があります。デフォルトのアカウントがコレクションに送信される可能性があるため、通常は信用調査機関に報告されない請求書の期限内の支払いを行うことも重要です。収集アカウントがクレジットレポートに反映され、スコアに影響を与える可能性があります。
• リボルビング口座の残高が少ない。 クレジットカードとリボルビングクレジットラインの債務がある場合、残高を返済すると、クレジットの使用率が低下し、クレジットスコアが向上する可能性があります。現在クレジットの使用率が高い場合、これはクレジットスコアを改善するための簡単な方法です。
• ExperianBoost™を使用する ^† 。 無料のサービスであるExperianBoostを使用すると、銀行口座をリンクして、時間通りの電話、ユーティリティ、ストリーミングサービスの支払いをExperianクレジットレポートに追加できます。これらのアカウントは通常、信用調査機関に報告されることはなく、その存在により、Experianの信用報告に基づくスコアが上昇する可能性があります。
• 必要な場合にのみ新しいアカウントを開設してください。 多くのクレジットアカウントを開いていない場合は、クレジットを再構築するために、セキュリティで保護されたクレジットカードまたはクレジットビルダーローンを利用することをお勧めします。新しいアカウントで期限内に支払いを行うと、クレジットレポートに前向きな情報が追加され、スコアに役立つ場合があります。ただし、合意されたとおりにすべての支払いを行うことができると確信している場合にのみ行ってください。また、短期間に複数のアカウントを開設すると、スコアに悪影響を与える可能性があることに注意してください。

あなたの信用を改善することはより良いローン条件を得るために重要であるだけではありません。優れたクレジットスコアは、多くの州で保険料を節約し、家を借りやすくし、新しいユーティリティアカウントを開くために敷金を支払う必要がないようにすることもできます。

進捗状況を監視する

あなたがあなたの信用を改善するために働くとき、あなたはExperianからの信用監視であなたの信用報告とスコアを無料で監視することができます。 Experianアカウントにログインして、Experian CreditMatch ^TM を使用することもできます。 ツールを使用して、Experianのパートナーからの個人ローンのオファーの事前資格があるかどうかをすばやく確認します。