2022年12月31日まで、Experian、TransUnion、Equifaxは、米国のすべての消費者にAnnualCreditReport.comを通じて無料の週次信用報告書を提供し、COVID-19によって引き起こされる突然の前例のない困難の際にあなたの経済的健康を保護するのに役立ちます。

個人ローンは、あらゆる種類の経済的課題に役立ちます。たとえば、多額の費用や医療費を賄うため、またはクレジットカードの残高を低金利で統合するために現金が必要な場合は、個人ローンがその答えになる可能性があります。個人ローンは分割払いで、月々の定額返済で、家や車などの担保は必要ありません。

個人ローンを取得するのに完璧なクレジットは必要ありません。しかし、あなたの信用が「公正」なカテゴリーに分類される場合、あなたはより少ないローンオプションを見つけるかもしれず、高い信用スコアを持つ借り手よりも有利な金利と条件を得るのに苦労するかもしれません。個人ローンを検討していて、クレジットが「公正」ゾーンにある場合は、状況を評価し、最善の選択肢を見つけ、場合によってはスコアを改善するためのヘルプを読んでください。

公正なクレジットとは何ですか？

FICO ^® 580から669のスコアは公正と見なされます。 FICO ^® スコアの範囲は300から850で、次の5つのカテゴリに分類されます。

あなたのFICO ^® スコアは、Experian、TransUnion、Equifaxの3つの主要な信用調査機関によって管理されている信用調査の情報に基づいています。クレジットスコアの計算では、FICO ^® 次の5つの要素を考慮します：

• 支払い履歴 ：時間通りに請求書を支払っている一貫性は、良好なクレジットスコアを維持するための最も重要な要素です。これはFICO ^® の35％を占めます スコア ^☉ 、そのため、支払いを逃したり遅れたりした場合でも、大きな影響を与える可能性があります。
• 未払い額 ：すべてのクレジットカードの残高を合計し、その数を利用可能なすべてのクレジットカードの制限の合計で割って、クレジットの使用率を求めます。この要素は、あなたが持っているローンの返済をどれだけ進歩させたかとともに、あなたのクレジットスコアの30％を占めます。クレジットの使用率が低く、カードの支払いに近ければ近いほど良いです。
• 信用履歴の長さ ：クレジットスコアの15％は、クレジットカードとローンの口座を保持している期間に基づいています。この要素は、すべてのアカウントの平均年齢も考慮します。
• クレジットミックス ：経験豊富なクレジットユーザーは、ローン、クレジットカード、クレジットラインなどのさまざまなクレジット商品を管理します。クレジットポートフォリオの多様性は、FICO ^® の10％を占めています。 スコア。
• 新しいクレジット ：スコアの最後の10％は、最近開設したクレジットアカウントの数と、クレジットレポートで行われた厳しい問い合わせの数に基づいています。新しいクレジット申請が殺到すると、貸し手に見えるリスクが高まる可能性があります。

あなたがクレジットを申請するとき、貸し手はあなたにお金を貸すことに伴うリスクを評価するのを助けるためにあなたのクレジットスコアを使用します。高いクレジットスコアは、あなたがクレジットを管理した経験があり、債務の返済に成功していることを示します。公正なクレジットスコアは、クレジットの使用に比較的慣れていない可能性があること、または過去にいくつかの挫折を経験したことを示唆しています。これは貸し手にとってより高い認識されたリスクにつながるため、最低金利と最良の貸付条件は、公正な信用を持っている借り手には届かない可能性があります。あなたの信用がこの範囲に入る場合、あなたの主な課題の1つは、適切な貸し手とローンを見つけることです。

公正な信用で個人ローンを取得する方法

個人ローンを申請するための簡単な手順があります。最初のステップはあなたの信用状況を評価することです。あなたの信用報告書はAnnualCreditReport.comから無料で入手できます。また、いつでも無料でクレジットスコアを確認し、Experianからクレジットレポートをダウンロードできます。スコア情報を確認し、クレジットレポートをチェックして、スコアを妨げている可能性のある不正確な要素や要因がないかどうかを確認します。

適切なものを購入

適切な貸し手を見つけることが重要です。あなたはすでに取引している銀行や信用組合に確認することから始めることができます。もう1つの役立つリソースは、ExperianCreditMatch™です。これを使用して、クレジットプロファイルに一致する潜在的な貸し手のリストを取得できます。 CreditMatchのようなプラットフォームを使用すると、利用可能なオプションをふるいにかけて、自分に適している可能性が高い貸し手を見つけることができます。あなたが受け取る可能性のあるローンの利率と条件は大きく異なる可能性があるため、これはあなたの信用が完全ではない場合に特に重要です。複数のオプションを購入すると、状況に応じて可能な限り最良のローンを見つけるのに役立ちます。

追記：検索でペイデイローンの貸し手またはタイトルローンの貸し手にたどり着く場合は、注意してください。超高金利と困難な支払い条件は、債務のサイクルに借り手を簡単に閉じ込め、長期的な財政的損害を引き起こす可能性があります。

事前認定または事前承認を取得

オプションを絞り込んだら、次のステップに進みます。貸し手（または数人の貸し手）にローンの事前資格審査または事前承認を依頼すると、より詳細な情報が得られ、申請が実際に承認されるかどうかについてのより良いアイデアが得られます。

共同署名者を検討する

ローン申請の承認が難しい場合は、チャンスをどのように改善できるか尋ねてください。一つの可能​​性はあなたのローンを共同署名することをいとわないであろう信用のある友人や家族を見つけることです。共同署名者として、彼らはあなたのために保証するために彼らの信用をラインに置いています、それはあなたがより良いローンのために承認されることを可能にすることができます。彼らはまた、あなたがそれを支払うことができない場合、ローンの責任を誓約しているので、これは軽視されるオプションではありません。

誰かにあなたのためにローンを共同で署名するように頼む前に、それが彼らの信用にどのように影響するかを彼らが理解していることを確認し、あなたが支払うことができない場合の対処法について理解してください。

公正なクレジットスコアを改善する方法

あなたがローンを申請する必要がある前に時間があれば、あなたはあなたのクレジットスコアを改善することを試みることができます。これを行うための魔法の方法はありませんが、クレジットスコアをより友好的な領域に近づけるために実行できるいくつかの手順があります：

• 不正確な問題に対処します。 信用報告書に間違った情報を見つけた場合は、異議を申し立ててください。
• 債務を返済します。 クレジットカードの残高を減らすと、スコアを上げるのに役立ちます。
• 時間通りに請求書を支払います。 1回の遅延支払いは、7年間クレジットレポートに残る可能性があるため、見逃さないことが重要です。
• 定刻の電話、公共料金、ストリーミング料金のクレジットを取得します。 ExperianBoost™ ^† 電話、ユーティリティ、ストリーミングサービスの定刻の支払いを信用履歴に含めると、すぐにスコアが上がる可能性があります。
• 新しいクレジットで保守的になります。 新しい口座を開設しないでください。また、ローンを再度申請するときまでは。

公正なクレジットスコアを良いものに変えることは、迅速な解決策ではありません。数か月以上かかる場合があります。しかし、それはまた、高額なローンと本当にあなたの財政を助けるものとの違いを綴るかもしれません。クレジットスコアに取り組み、後で個人ローンを申請する時間があれば、それはあなたの利益になるかもしれません。

最善を尽くす

公正な信用で適切な個人ローンを確保することは困難な場合がありますが、それはまた、より良い財政状態への道にあなたを置くのを助け、あなたがあなたの信用を管理するように促します。今後、Experianの無料のクレジット監視などのツールを使用してクレジットを監視することで、状況が間違った方向に進んでいるときにコースを修正し、クレジットが向上するにつれて進捗状況を追跡できます。