有担保ローンと無担保ローンの違いは何ですか？シンプル：担保付きローンは、担保（金銭的価値があり、担保として機能できる資産の一部）を使用して、ローンの返済に失敗した場合に貸し手を損失から保護します。住宅ローンと自動車ローンは2つの一般的な例です。無担保ローンは担保に依存していません。借り手のリスクは軽減されますが、通常は金利が高く、返済期間が短くなります。
担保付きローンと無担保ローンのどちらを選択するかは、多くの場合、利用可能なオプションが何であるか、そしてどちらかを選択することで全体的にお金を節約できるかどうかにかかっています。多くの場合、クレジットとローンの存続期間には、担保付債務と無担保債務の両方が含まれます。秘訣は、特定の状況でどのタイプを使用するかを理解することです。
担保付きローンがどのように機能するかを理解するために、典型的な自動車ローンを考えてみてください。あなたが車を購入するのに必要なお金と引き換えに、貸し手は担保（この場合はあなたの新しい車）を担保の形として使用します。あなたがローンの支払いを怠った場合、貸し手はあなたの車を取り戻し、それを売って、あなたの借金を返済するのを助けるために収入を使うことができます。
住宅ローンや住宅担保ローンは、担保としてあなたの家を使用します。安全なクレジットカードと個人ローンには現金での保証金が必要です。タイトルローンでは、担保（多くの場合、車のエクイティ）を使用してお金を借りることができます。これらすべてのローンに共通しているのは、合意したとおりにローンを支払わなかった場合に、あなたが約束した貴重な資産を貸し手が所有できることです。
借り手であるあなたにとっての利点は、クレジットへのアクセスです。担保がなければ、家を買うために数十万ドルを借りることができないかもしれません。担保付ローンはリスクが低いと考えられているため、担保がない場合よりも金利が低くなることがよくあります。担保付きのクレジットカードやローンの場合、前もって現金で預金することで、無担保のクレジットが選択できない場合にクレジットを作成する機会が得られる可能性があります。
あなたが時間通りに支払いをするならば、あなたの担保はあなたのもののままです。しかし、あなたが支払いをやめ、担保付きローンの債務不履行に陥った場合、貸し手は、あなたの合意に従って、あなたの担保を所有する権利を有します。
担保付ローンまたは与信枠を取得するときは常に、契約を注意深く確認してください。住宅ローンの支払いが数週間、あるいは数日遅れると、延滞料が発生する可能性がありますが、通常、差し押さえは発生しません。あなたが知りたいのは、差し押さえがどれくらい早く起こる可能性があるかです。自動車ローンやその他の担保付きローンについても同じことを学びましょう。
担保付きローンのデフォルトは、無担保ローンのデフォルトと同じ信用結果をもたらします。これは、最大7年間の信用履歴とクレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。しかし、担保付きのローンでは、悪いニュースはそれだけではありません。また、家や車を失う可能性があります。担保として預けた現金預金は没収することができます。そして、あなたの家、車または他の担保の売却からの収入があなたの全債務をカバーしないならば、あなたは残りの残高のためにフックにかかっているかもしれません。
無担保ローンには担保は含まれていません。一般的な例としては、クレジットカード、個人ローン、学生ローンなどがあります。ここで、貸し手があなたが借金を返済するという唯一の保証はあなたの信用力とあなたの言葉です。そのため、無担保ローンは貸し手にとってより高いリスクと見なされます。
無担保ローンの資格を得るには、通常、強力な信用履歴とより高いスコアが必要になります。無担保ローンは通常、より高い金利も伴います。平均住宅ローン金利と、クレジットカードで毎年支払う可能性のある金利との違いを考えてみてください。しかし、無担保ローンでは、担保のリスクはありません。これにより、返済がより困難になる高利の債務を引き受けるときに負担する追加のリスクの一部が相殺される可能性があります。
債務の返済を怠ると、信用に悪影響を及ぼします。無担保ローンで担保を失うことを心配する必要はありませんが、支払いの滞納の連鎖的な影響は、あなたの信用とあなたの財政に実際の損害を与える可能性があります。
期日から30日以上遅れて支払われると、クレジットスコアが下がり、7年間クレジットレポートに残ります。貸し手があなたのアカウントをコレクションに入れたり、あなたに対して法的措置を講じたりした場合、この情報もあなたの信用履歴の一部になります。回収と民事判決は、口座が最初に滞納した日から、またはあなたに対して判決が下された日から7年間、あなたの信用報告書に残ります。深刻な延滞は将来の貸し手にとって危険信号であり、将来の貸し手はあなたに信用を与える前によく考えます。
原則として、担保付きローンはあなたがより低いレートでより多くのお金を借りることを可能にしますが、あなたが支払わなかった場合、彼らはあなたの財産を危険にさらします。無担保ローンはあなたの財産を危険にさらすことはありませんが、それらを取得するのはより困難である可能性があり、あなたは一般により多くの利子を支払うでしょう。
時には、担保付きローンと無担保ローンのどちらを選択するかは、実際にはあなたが行うことではありません。たとえば、住宅ローンや自動車ローンは常に担保されています。安全でないクレジットカードの承認を受けるための信用履歴とスコアがまだない場合は、安全なクレジットカードから始めるとクレジットを作成するのに役立ちます。
しかし、マイナーなバスルームの改造や別の小さなプロジェクトを計画している場合はどうなりますか？この場合の選択は少し複雑になる可能性があります。ホームエクイティクレジットライン（HELOC）を使用して支払いを行うか、無担保の個人ローンを使用して融資する必要がありますか？決定するための最良の方法は、計算を行うことです。金利、手数料、および返済要件を比較します。 HELOCはリスクが高くなりますが、特定の金額を取り出して、すべてが必要かどうかに関係なくその金額を返済しなければならない個人ローンとは異なり、必要なものだけを借りることもできます。あなたの改造。とはいえ、貯蓄がわずかな場合、または家を担保にしたくない場合は、個人ローンが最適かもしれません。
担保付きローンと無担保ローンは、ほぼ同じようにあなたの信用に影響を与えます。あなたがローンを申請するとき、貸し手はあなたのクレジットスコアをチェックして報告します。クレジットカードまたはローンを取得すると、支払い履歴、クレジットカードの制限と残高（および回収、デフォルト、差し押さえ、法的判断などの否定的な情報）が1つ以上の消費者信用会社に報告されます。 Experian、TransUnion、Equifax。
時間通りにあなたのローンまたはクレジットカードを支払うことはあなたが信用を築くのを助けることができます。また、担保付きまたは無担保の個人ローンを使用してクレジットカードの債務を統合すると、クレジットの使用率が低下するため、クレジットスコアが向上します。結果に興味がありますか？無料のクレジットモニタリングを使用して、クレジットスコアを追跡し、レポートを作成して、現在の状況を正確に確認できます。ローンの申し込みを完了する前に、このことをお勧めします。
有担保ローンと無担保ローンの両方が、あなたの経済生活において前向きな役割を果たすことができます。一緒に、それらは住宅所有、車の購入、責任あるクレジットカードの使用、あなたの教育への資金提供、そして時には単にあなたのお金を効果的に管理するための鍵です。慎重に借りて、タイムリーにローンを返済します。あなたのクレジットはうまくいくでしょう。