ローンは、大学に通ったり、家を購入したりするなど、他の方法では手に入れることができなかった主要な人生の目標を達成するのに役立ちます。あらゆる種類の行動のためのローンがあり、既存の債務を返済するために使用できるものもあります。ただし、お金を借りる前に、ニーズに最も適したローンの種類を知ることが重要です。最も一般的な種類のローンとその主な機能は次のとおりです。
あなたは目的またはそれらがどのように機能するかによってローンの種類を見ることができます。借り手が知っておくべきいくつかの基本的なローン条件は次のとおりです。特に明記されていない限り、すべて銀行、信用組合、オンライン貸し手から入手できます。
最も一般的な8種類のローンとその主な機能は次のとおりです。
自動車ローンと住宅ローンは特定の目的のために設計されていますが、個人ローンは通常、選択したものすべてに使用できます。一部の人々は、例えば、緊急費用、結婚式または家の改善プロジェクトのためにそれらを使用します。個人ローンは通常無担保です。つまり、担保は必要ありません。彼らは、固定または変動金利と数ヶ月から数年の返済期間を持っているかもしれません。
あなたが車を買うとき、自動車ローンはあなたが頭金を差し引いた車の価格を借りることを可能にします。車両は担保として機能し、借り手が支払いを停止した場合に差し押さえることができます。自動車のローン期間は通常36か月から72か月の範囲ですが、自動車の価格が上昇するにつれて、より長いローン期間が一般的になります。
学生ローンは、大学や大学院の支払いに役立ちます。それらは、連邦政府と民間の貸し手の両方から入手できます。 連邦学生ローン 彼らは延期、許し、許しと収入ベースの返済オプションを提供するので、より望ましいです。米国教育省から資金提供を受け、学校を通じて財政援助として提供されているため、通常、信用調査は必要ありません。手数料、返済期間、金利などのローン条件は、同じ種類のローンを持つすべての借り手で同じです。
学生ローン 民間の貸し手から 一方、通常は信用調査が必要であり、各貸し手は独自のローン条件、金利、手数料を設定します。連邦政府の学生ローンとは異なり、これらのローンには、ローンの免除や所得ベースの返済計画などのメリットがありません。
住宅ローンは、住宅の購入価格から頭金を差し引いたものをカバーします。プロパティは担保として機能し、住宅ローンの支払いを逃した場合、貸し手が差し押さえることができます。住宅ローンは通常、10年、15年、20年、または30年にわたって返済されます。従来の住宅ローンは、政府機関によって保険がかけられていません。特定の借り手は、連邦住宅局（FHA）や退役軍人省（VA）などの政府機関が支援する住宅ローンの対象となる場合があります。住宅ローンの固定金利は、ローンの全期間を通じて同じである場合もあれば、貸し手が毎年変更できる変動金利の場合もあります。
ホームエクイティローンまたはホームエクイティクレジットライン（HELOC）を使用すると、家のエクイティの最大パーセンテージを借りて、あらゆる目的に使用できます。ホームエクイティローンは分割払いローンです。あなたは一時金を受け取り、定期的な毎月の分割払いで時間の経過とともに（通常は5年から30年）返済します。 HELOCは回転クレジットです。クレジットカードと同様に、「ドロー期間」中に必要に応じてクレジットラインからドローし、ドロー期間が終了するまで借りた金額の利息のみを支払うことができます。その後、あなたは通常、ローンを完済するために20年があります。 HELOCは一般的に変動金利を持っています。ホームエクイティローンの金利は固定されています。
クレジットビルダーローンは、信用度が低い、またはクレジットファイルがない人が信用を向上できるように設計されており、信用調査を必要としない場合があります。貸し手は、ローンの金額（通常は300ドルから1,000ドル）を普通預金口座に入れます。次に、6〜24か月にわたって毎月定額の支払いを行います。ローンが返済されると、あなたはお金を取り戻します（場合によっては利子付きで）。クレジットビルダーローンを申請する前に、貸し手が主要な信用調査機関（Experian、TransUnion、Equifax）に報告することを確認してください。そうすれば、期限内の支払いで信用を向上させることができます。
借金整理のためのローンは、クレジットカードなどの高利の借金を返済するために設計された個人ローンです。金利があなたの既存の負債のそれより低いならば、これらのローンはあなたにお金を節約することができます。債務を統合すると、複数の貸し手ではなく1つの貸し手に支払うことになるため、返済も簡単になります。クレジットカードの借金をローンで返済すると、クレジット利用率が低下し、クレジットスコアが向上します。借金整理のためのローンは、固定または変動金利とさまざまな返済条件を持つことができます。
避けるべきローンの1つのタイプは、ペイデイローンです。これらの短期ローンは通常、400％以上の年率（APR）に相当する手数料を請求し、次の給料日までに全額返済する必要があります。オンラインまたは実店舗のペイデイローンの貸し手から入手できるこれらのローンは、通常50ドルから1,000ドルの範囲であり、信用調査は必要ありません。ペイデイローンは簡単に手に入れることができますが、期限内に返済するのが難しいことが多いため、借り手はそれらを更新し、新しい手数料と料金、そして悪循環の債務につながります。緊急時にお金が必要な場合は、個人ローンまたはクレジットカードの方が適しています。
同じ種類のローンの間でも、ローンの金利は、ローンを発行する貸し手、借り手の信用力、ローン期間、ローンが担保付きか無担保かなど、いくつかの要因に基づいて変化する可能性があります。ただし、一般的に、短期または無担保ローンは、長期または有担保ローンよりも金利が高くなります。
クレジットスコアと負債対収益の比率は、提供される金利に影響を与える可能性があります。通常、低金利を得るには、優れたクレジットから優れたクレジットが必要です。
比較すると、2021年5月の時点での平均クレジットカードAPRは16.3％でした。
あなたが求めるローンの種類が何であれ、良い信用は有利な金利で承認される確率を高めるのに役立ちます。ローンを検索する前に、あなたの信用報告書とクレジットスコアをチェックして、あなたがどこに立っているかを確認してください。 ExperianCreditMatch™を使用して、クレジットプロファイルに基づいてローンと照合することができます。