あなたの学生ローンの借金を整理することを考えていますが、それが何を伴うのかわからないですか？私たちはあなたがあなたの選択肢を理解し、あなたにとって最良の選択を見つけるのを手伝うことができます。
学生ローンの整理は、レートと期間が異なる複数の学生ローンを1つのローンにまとめるプロセスです。
教育ローンを統合するには、主に2つの方法があります。
直接統合ローンプロセスは、ローンの残りの期間、既存のすべての連邦ローンを1つの新しいローンにブレンドします。連邦学生ローンの整理により、新しい固定レートで毎月1人のローンサービサーがいるため、ローンの支払いは1回だけになります。あなたが持っている私立学生ローンは直接統合ローンと統合することはできないことに注意することが重要です。
連邦教育ローンを統合すると、支払いの観点から学生ローンの借り手の生活が楽になりますが、直接の学生ローンの統合はお金を節約しません。直接統合ローンによる新しい金利は、単に既存の金利の加重平均*です。
*加重平均はどのように機能しますか？ 2つの適格な学生ローンがあるとします。1つは6％の金利の10,000ドルのローンで、もう1つは5％の金利の5,000ドルのローンです。新しい利率の計算は次のように機能します。10,000ドルはローン残高の2/3であり、5,000ドルは1/3であるため、各利率にその端数を掛けて、結果を加算します：（2/3 * 6％）+（⅓* 5％） =5.67％。次に、加重金利は1％の最も近い8分の1に切り上げられます（この場合、5.75％に切り上げられます）。
直接統合ローンとは異なり、学生ローンの借り換え（民間の学生ローンの統合と呼ばれることもあります）は、連邦ローンと民間ローンの両方に適用されます。あなたはあなたの既存のローンを完済する民間の貸し手との単一の新しいローンを取得します。学生ローンを借り換えるときは、ローンを統合するだけでなく、以前のローンの金利と条件ではなく、現在の財務プロファイルに応じた新しいローン期間と金利を取得します。この新しい金利は、多くの場合、返済期間中に金利コストを大幅に削減できます。また、ローンを統合するときに、ローン金額に必要な共同署名者を解放できる場合があります。
学生ローンの借り換えには、現在の財務プロファイルと信用履歴の評価が含まれるため、ハードクレジットプルが必要です。これは、クレジットスコアに小さな（そして多くの場合一時的な）影響を与える場合があります。
新しい金利に加えて、借り換えにはさまざまな返済条件も用意されており、毎月の支払い額を選択できます。月々の支払いを減らして予算内のお金を解放したい場合は、より長い期間でそれを行うことができます。より短いローン期間でより積極的にローンを返済したい場合は、それを行うこともできます。また、新しいローンの変動金利と固定金利のどちらかを選択することもできます。最終的に、学生ローンの借り換えは、学生ローンの整理よりもカスタマイズされた返済計画を提供します。
あなたは連邦と民間の両方の学生ローンを借り換えて統合することができます。これには、直接ローン、スタッフォードローン、Parent PLUSローン、および民間ローンを含む、すべての種類の連邦ローンが含まれます。
借り換えと統合を行う場合、借り換えを希望するローンと、現在の条件を維持できるローンがある場合は、ローン申請書で決定できることに注意してください。すべてのローンを借り換えたいと思う人もいれば、一部のローンだけを借り換えるのが理にかなっている人もいます。
連邦ローンと民間ローンを1つの新しい民間ローンに借り換えると、政府の所得ベースの返済プログラムや公共サービスローンの許しなどの許しプログラムに含まれる返済オプションを使用できなくなります。
決定するには、現在の各ローンのローン返済条件と、借り換えがより良い結果をもたらすかどうかを確認する必要があります。わずか2分でEarnestから推定レートを取得できます。
学生ローンの整理の主な利点は、シンプルさです。毎月複数回支払う代わりに、学生ローンの支払いを1回だけ行います。これにより、支払いが隙間をすり抜けてクレジットスコアに影響を与えるリスクが軽減されます。
あなたが持っているローンの平均金利に満足している場合、PSLFなどの収入ベースの返済プログラムを使用することを計画している場合、またはあなたが持っていることに取り組んでいる場合は、連邦直接統合ローンが良いオプションかもしれません借り換え申請プロセスに対する良い信用。覚えておくべき重要なことは、統合により、月々の支払いを減らして返済期間を延長するオプションが提供されることです。そうすることで、時間の経過とともに学生の借金に対してより多くの利息を支払うことができます。
一般的に、直接ローンの整理はあなたの信用に悪影響を及ぼしません。学生ローンの借り換えとは異なり、連邦政府はハードクレジットプル（別名クレジットチェック）を必要としません。このプロセスは、クレジットスコアにわずかな短期的な影響を与える可能性があり、後でクレジットレポートに表示されます。新しい直接統合ローンでは、快適な毎月の支払いを選択できるため、支払いを逃したり、支払いが遅れたりする可能性が低くなります。
学生ローンの整理の最大の利点は、ローンの支払いが簡単になることです。また、ローンの支払いを減らすことができるより長いローン期間を選択するオプションがあります。あなたが持っているローンによっては、学生ローンの整理にいくつかの欠点があるかもしれません。たとえば、パーキンスのローンは、教師やその他の公務員に許される場合があります。それらを統合すると、このローン免除オプションへのアクセスと登録がなくなります。さらに、現在のローンプログラムでの猶予期間や延期も、統合されるとなくなります。
連邦政府と民間の学生ローンの合計額の両方を借り換えることができます。これには、直接ローン、スタッフォードローン、PLUSローンなど、あらゆる種類の連邦ローンが含まれます。
借り換えをするときに、借り換えたいローンと、もしあれば、それらの学生ローンの返済条件を守って喜んでいるローンを決めることができることに注意することが重要です。すべてのローンを借り換えたい人もいれば、一部だけを借り換えたい人もいます。
繰り返しになりますが、連邦ローンと民間ローンを新しい民間ローンに借り換えると、政府の所得ベースの返済プログラムを使用する資格がなくなることに注意してください。
決定するには、現在の各ローンの条件と、借り換えがより良い結果をもたらすかどうかを確認する必要があります。クレジットスコアに影響を与えることなく、わずか2分でEarnestから推定レートを取得できます。