学生ローンをデフォルトにした場合、それはあなたが合意したようにあなたの借金を返済していないことを意味し、あなたのローン発行者は今そのお金を得る他の方法を探しています。

学生ローンの支払いを逃したり、デフォルトでローンを組んだりすると、クレジットに大きな悪影響を及ぼします。その結果、連邦政府の財政援助へのアクセスが失われたり、賃金が支給されたり、税金の還付が差し控えられたり、徴収会社から高額の手数料が請求されたりすることもあります。

学生ローンをデフォルトにした場合はどうなるか、後でクレジットを元に戻す方法は次のとおりです。

学生ローンのデフォルトの結果

学生ローンのデフォルトの結果は、あなたが持っているローンの種類によって異なります。手始めに、連邦学生ローンは、9か月間支払いがない状態になるまでデフォルトとは見なされませんが、民間ローンは3か月でデフォルトになる可能性があります。

連邦政府はデフォルトローンのリハビリプログラムを提供しており、結果の一部を回避することができますが、民間の貸し手には当てはまりません。

学生ローンのデフォルトがあなたに与える影響は次のとおりです。

• 利息と手数料を含む全残高は、すぐに支払われる予定です。
• 延期および猶予プランの対象外になります。
• それはあなたの信用履歴に残り、7年間そこにとどまります。
• クレジットスコアが大幅に低下する可能性があります。
• あなたは積極的な債権回収者に対処しなければならないかもしれません。
• 回収業者は、独自の料金を残高に追加する場合があります。
• 連邦政府は、あなたの賃金、税金の還付、または連邦給付を提供する場合があります。
• 連邦政府の融資を受けている場合は、さらに連邦政府の財政援助を受ける資格が失われます。
• ローンが連邦政府の場合、不動産などの特定の資産を売買できない場合があります。
• 回収業者は、支払いを求めてあなたを訴える場合があります。

学生ローンのデフォルトはクレジットにどのように影響しますか？

デフォルトを設定するまでに、クレジットレポートに複数の支払い漏れがあり、クレジットスコアが大幅に低下する可能性があります。デフォルト自体がダメージを追加します。

あなたがデフォルトで連邦ローンを持っている場合、あなたの信用報告書には、ローンの所有者が債務を回収するために政府に請求を提出したことを示す蔑称のマークが含まれます。

また、個人ローンがある場合は、回収会社がデフォルトの債務を購入する可能性があり、その回収口座も信用履歴に表示されます。これらのマークはそれぞれ7年間そこにとどまります。

学生ローンをデフォルトから外す方法

デフォルトから抜け出すための、またはデフォルトから抜け出すことができる場合でも、あなたが持っているローンの種類によって、あなたの選択肢は変わる可能性があります。

連邦学生ローン

連邦政府の学生ローンには、デフォルトから抜け出すための2つの構造化された方法があり、どちらも信用を再構築するのに役立ちます。

• 学生ローンのリハビリテーション： 債務不履行に陥った連邦ローンをリハビリする場合、10か月以内に9回の期限内支払いを行うことに同意するものとします。この期間中は、通常、毎月の裁量収入の15％を支払います。パーキンスのローンをお持ちの場合は、貸し手が毎月の支払いを決定します。
• 学生ローンの整理： また、デフォルトの学生ローンを直接統合ローンに変えて、デフォルトから抜け出すこともできます。このプロセスでは、統合する前にデフォルトのローンに対して3回の完全な期限内の支払いを行うか、収入主導の返済計画で新しいローンを返済する必要があります。

リハビリには時間がかかりますが、デフォルト前の未払いの支払いは残りますが、ローンサービサーがデフォルトの表記をクレジットレポートから削除するため、望ましい方法です。統合により、デフォルトからの脱却が早くなりますが、デフォルトのレコードはクレジット履歴に残ります。

私立学生ローン

民間の貸し手は通常、デフォルトのローンの復元オプションを提供していませんが、追求できるいくつかの潜在的なオプションがあります：

• デフォルトのローンを良好な状態に戻すために何ができるかを貸し手に尋ねます。
• 別の貸し手との借金の借り換え。ただし、最近の信用報告書の支払い漏れにより、共同署名者が必要になる場合があります。
• あなたが借りているものよりも少ない金額であなたの借金を清算します。
• 学生ローンの借金を専門とする弁護士に相談してください。

学生ローンのデフォルト後にクレジットを再構築する方法

連邦または民間の学生ローンを持っているかどうかにかかわらず、デフォルト後に自分でクレジットを再構築することが可能です。実行できる手順は次のとおりです。

• すべての請求書を期限内に支払います。 お支払い履歴がFICO ^® で最も影響力のある要素であるため スコア ^☉ 、トップレンダーの90％が使用するスコアであるため、今後すべてのクレジットアカウントで期限内に支払うことが重要です。
• クレジットカードの残高を支払います。 残高のあるクレジットカードをお持ちの場合は、可能であれば毎月完全に返済し、月ごとの残高を低く抑えるか、ゼロに保ちます。クレジット使用率、または現在使用している利用可能なクレジットの量は、クレジットスコアで2番目に重要な要素です。
• 新しいアカウントの追加を検討してください。 他のローンやクレジットカードをまだお持ちでない場合は、クレジットスコアを向上させることを目的とした安全なクレジットカードまたはクレジットビルダーローンの申請を検討してください。安全なカードを取得するには、クレジット限度額となる現金保証金を支払います。クレジットビルダーローンの場合、ローンの金額は別のアカウントに保持され、最終的な支払い時に支払われます。どちらのオプションでも、アカウントの前向きな支払い履歴は、クレジットスコアを向上させるための重要な部分です。
• 不要なクレジットは避けてください。 新しいクレジットアカウントはあなたの信用履歴を再構築するのに役立ちますが、いつどのように借りるかに注意することが重要です。通常、短期間に複数のクレジット申請を避けるのが最善です。また、スコアを向上させるために必要のないクレジットも避けたいと思うでしょう。
• クレジットレポートにエラーがないか確認します。 あなたのデフォルトがあなたのクレジットスコアを下げている間、あなたのクレジットファイルに影響を与えているあなたのクレジットレポートに他の情報があるかもしれません。エラーや不正確さについてクレジットレポートを確認し、それらのカテゴリで見つけたものについて異議を唱えます。

クレジットを監視して進捗状況を追跡する

デフォルトのプロセスと財務の回復を通じて、定期的にクレジットを監視して、アクションがクレジットスコアにどのように影響するかを理解し、再構築の進捗状況を追跡することが重要です。

Experianの無料の信用監視サービスは、FICO ^® へのアクセスを提供します スコアとExperianクレジットレポート、およびクレジットレポートに変更が加えられたときのリアルタイムアラート。この情報を使用すると、デフォルト後に軌道に戻るための準備が整います。