学生ローンにはさまざまな形態があり、すべての融資オプションを比較すると少し混乱する可能性があります。高等教育向け融資は、政府からの連邦融資と金融機関からの民間融資の2つの主要なカテゴリーに分類されます。

補助金なしのローンは、まだ学校に通っていて、授業料やその他の大学の費用の支払いを支援する必要がある学部生のための連邦ローンです。

助成ローンと非助成ローンの違いは何ですか？

連邦学生ローンは、民間ローンとは異なり、連邦政府によって助成されているか、助成されていないかのいずれかです。では、違いは何ですか？

補助金付きのローンは学部生のみが利用でき、政府は財政的必要性を示す学生のためにそれらを留保します。米国教育省は、これらのローンについて最良の条件を提供し、少なくとも半分の時間学校に通っている間、学校を卒業してから6か月の猶予期間中、およびローンの延期期間中に利息を支払います。

一方、補助金なしのローンは、学部生と大学院生の両方が取得でき、経済的必要性の証明を必要としません。学校に通っている間、猶予期間中、および延期中に、補助金なしのローンに利息が発生します。ローンの返済を開始する前に未収利息を支払わない場合、その利息はローンの合計に追加されます。

補助金なしのローンの長所と短所

助成を受けていないローンには、ローンを組む前に考慮すべきいくつかのメリットとデメリットがあります。

助成を受けていない学生ローンの特典は次のとおりです。

• 経済的な必要性を示す必要はありません。これは、ニーズに基づいた補助金付きローンの借入限度額に達したにもかかわらず、学校の費用を完全に賄うのに十分でない場合など、多くの状況で役立ちます。
• 補助金付きのローンとは異なり、大学院生または専門学生の場合はこれらのローンを利用できます。
• 補助金付きのローンよりも多くのお金を借りることができます。
• 民間ローンとは異なり、複数の連邦返済計画から選択できるため、柔軟性が高まります。
• さらに、民間ローンには信用調査が必要ですが、補助金なしの連邦ローン（および補助金付きの連邦ローン）は信用調査を行いません。

ただし、考慮すべきいくつかの欠点があります。

• 利息はすぐに発生し始めます。あなたまたはあなたの両親があなたが学校にいる間に利息を支払うことができない場合、その未収利息はあなたのローンの元本に追加され、それは借り入れのコストを増加させます。そのため、学校を卒業する前に、これらのローンのすべての利息を支払うようにしてください。
• 連邦ローンを通じて借りることができる金額には、補助金付きと補助金なしの両方で年間制限があるため、必要なだけ借りることができない場合があります。この場合、民間ローンで補うことができるかもしれません。

補助金なしのローンでいくら借りることができますか？

補助金なしの学生ローンで借りることができる金額は、学校によって決定され、学校での学年と依存関係のステータスに基づいています。

次のグラフは、連邦政府によって決定された、補助金なしのローンの年間および総計の制限を示しています。

補助金なしの学生ローンの申し込み方法

まず、助成を受けていない学生ローンの資格を得るために、次の基準を満たしていることを確認してください。次のことを行う必要があります：

• 米国市民または国民、あるいは永住者であること
• 認定機関に少なくとも半時間登録する
• ローンのデフォルトがないか、以前の学生ローンまたは援助の払い戻しを受ける必要があります
• 良好な学業成績を維持する

申し込み方法は次のとおりです。

1. 連邦学生援助（FAFSA）の無料申請書に記入してください。政府と大学はこのフォームを使用して財政援助パッケージを決定します。必ず年次締め切りまでに提出してください。
2. 学資援助の手紙に目を通します。あなたはあなたの学校の財政援助事務所からあなたが資格のあるローンオプションをリストしそしてそれらを受け入れる方法を説明する財政援助賞の手紙を受け取ります。補助金付きと補助金なしの両方のローンが承認される場合があります。次に、承認された金額のどれだけを要求するかを決定できます（必要がない場合は、提供された金額全体を受け取る必要はありません）。
3. ローンを受け取るための書類と要件を完了します。これには、約束手形（ローン契約）への署名が伴います。連邦ローンを初めて受け取る場合は、借り手としての責任と義務を確実に理解するために、オンライン入場カウンセリングを完了する必要があります。
4. ローンを受け取ります。あなたのローンが入ってくると、あなたの学校はあなたの授業料、部屋とボード（あなたがキャンパスに住んでいる場合）、または他の学費にそれらを置きます。残りのお金がある場合、それはあなたに与えられます。

補助金なしのローンには手数料がかかりますか？

はい、助成を受けていないローンには、受け取った各ローンの支払いから比例して差し引かれるパーセンテージベースのローン料金が付属しています。手数料率は、いつローンを組んだかによって異なります。2019年10月1日以降に最初に支払われた場合、2020年10月1日より前の場合、ローン手数料は1.059％です。 2018年10月1日以降、2019年10月1日より前に最初にローンが実行された場合、手数料は1.062％です。

また、借り入れの利益と引き換えに利息を支払うことになります。学部生の補助金なしのローンの場合、現在の金利は4.53％であり、大学院生の場合は6.08％です。 （これらの金利は、2019年7月1日以降および2020年7月1日以前に実行されたローンに対するものです。）幸い、これらの金利は固定されており、ローンの存続期間中は同じままです。

補助金なしのローンの返済を開始する時期

学校を卒業するか、ハーフタイムの登録を下回ると、6か月の猶予期間が与えられてから、補助金なしのローンの返済を開始する必要があります。その間、ローンサービサーが返済に関する情報を提供し、支払いを開始する必要があるときに通知します。

連邦学生ローンでは、いくつかの異なる返済計画から選択することができます。自動的に割り当てられる場合もありますが、いつでも無料でプランを変更できます。どのプランが最適かわからない場合は、ローンサービサーにオプションについて説明してもらいます。

どのプランを選択する場合でも、できるだけ早く学生ローンの返済を開始することが重要です。猶予期間中に支払う必要がない場合でも、利息は増え続けるので、少なくとも利息をカバーするために支払いを行って、債務が増えるのを防ぐようにしてください。

あなたができるときはいつでも、あなたが毎月借りている最低額より多くを支払います。これにより、時間の経過とともにバランスが速く低下します。過払いの場合、ローンサービサーは翌月の支払いに適用する可能性があるため、当月の支払いに適用するように明示的に依頼する必要がある場合があります。

最後に、複数の学生ローンがある場合は、残高が最も高く、金利が最も高いものをメモします。あなたが最低額より多く支払うことができるならば、それがあなたが時間をかけてより多くのお金を節約するのを助けるので、最初にそれらのローンにそれを置いてください。

クレジットに注意してください

学生ローンはあなたの信用に永続的な影響を与えます、そしてその影響はあなたの行動に応じてプラスまたはマイナスになる可能性があります。学校に入学するときは、クレジットを監視するのが賢明です。これはExperianで無料で行うことができます。これにより、クレジットがどこにあるのか、学生ローンがクレジットにどのように影響するのかを把握できます。時間通りにすべての支払いを行うことはあなたの信用が成長し、改善するのに役立ちます。