学生ローンのリハビリテーションは、連邦政府が学生ローンのデフォルトから抜け出すために提供している2つの戦略の1つであり、もう1つはローンの整理です。
ほとんどの連邦ローンは、少なくとも270日分の支払いを逃すとデフォルトになります。その結果、返済の特典や追加の連邦財政援助を利用できなくなり、支払いが遅れるとクレジットスコアが損なわれます。
学生ローンのリハビリテーションは、ローンを良好な状態に戻すのに役立ちます。それはあなたがあなたの裁量収入の15％に一般的に等しい9つの時間通りの毎月の支払いをすることをあなたに要求します。学生ローンのリハビリテーションについて知っておくべきことと、プロセス中およびプロセス後に期待できることは次のとおりです。
あなたが学生ローンのリハビリ契約を結ぶと、あなたの学生ローンサービサーはあなたの裁量収入に結びついた毎月の支払いをあなたに割り当てます。期限内に10か月以内に9回の支払いを行う必要があります。これは、政府が期日から20日以内と定義しています。契約が終了すると、ローンはデフォルトではなくなります。
つまり、クレジットレポートには、ローンがデフォルトになったことは反映されなくなりますが、それに至るまでの支払いの遅延は7年間残ります。さらに：
債務不履行に陥ったローンのリハビリは1回しかできないため、将来の債務不履行を回避するための計画を立てることが重要です。学生ローンのサービサーと協力して、余裕のある継続的な返済計画を選択します。あなたのリハビリ契約と同様に、あなたの裁量収入の一部としてあなたの毎月の支払いを計算する、4つの収入主導の返済計画の1つを考えてみてください。プランに応じて、20年または25年の支払いを行います。
収入主導型のプランを選択した場合、返済期間の終了時に、未払いの残高は免除されます。その金額に対して所得税を支払う必要があるでしょう。政府の返済見積もりツールを使用して、どのプランがあなたに最適であり、返済期間の終了時に残高がどれだけ残っているかを評価することを検討してください。
学生ローンのリハビリを行うには、まず、政府に代わって支払いを回収する民間企業であるローンサービサーに連絡してください。あなたが提供する収入文書に基づいて、会社はあなたにあなたの毎月の裁量収入の15％である毎月の支払い額を割り当てます。 9か月の期限内の支払いを行うと、必要に応じて、最初に割り当てられた金額よりも少ない支払いを要求できます。
政府があなたの給料または税金の還付から直接あなたの借金を集めている場合、それは学生ローンのリハビリの間も続くかもしれません。ただし、これらの支払いは、必要な9つの月額請求書の1つとしてカウントされません。ローンサービサーと支払い金額を交渉するときは、このことに注意してください。
リハビリ期間の終わりに、あなたのローンはデフォルトから外れ、良好な状態であると見なされます。サービサーを通じて選択した返済計画に従ってローンが返済されるまで、支払いを行います。再び遅れないように、各請求書を時間どおりに支払うことを優先します。経済的苦痛の時期に、場合によっては寛容によって支払いを減らすか延期する必要がある場合は、サービサーと緊密に連絡を取り合ってください。
学生ローンのリハビリテーションの主な利点は、あなたの信用にプラスの影響を与えることです。学生ローンの整理（他のデフォルトの解決オプション）とは異なり、リハビリテーションはあなたの信用報告書からデフォルトの記録を削除します。
つまり、クレジットスコアは以前の支払い遅延の影響を受け続ける可能性がありますが、クレジットレポートのデフォルト表記を削除することでもメリットが得られる可能性があります。学生ローンの整理は、リハビリよりも早く（9か月ではなく3か月以内に）行われますが、デフォルトの記録は7年間クレジットレポートに残ります。
2つのルートのどちらかを決定するときは、クレジットレポートを確認して、デフォルトの記録がクレジットにどれほど劇的に影響しているのかを特定します。近い将来、住宅ローンや自動車ローンなどの新しいクレジットを申請するかどうかを検討してください。あなたの決定は、デフォルトのレコードの削除の長期的な利益を享受するのではなく、デフォルトから早く抜け出すことに帰着する可能性があります。
学生ローンをリハビリすることは、あなたの信用を回復し、デフォルトの進行中の財政的ストレスから立ち直る価値のある方法です。したがって、ローンのリハビリに努力した後は、ローンを良好な状態に保つことが最優先事項である必要があります。
支払い履歴はあなたのクレジットスコアの最も重要な要素であり、あなたが今後行う時間通りの支払いが多ければ多いほど、あなたの以前の逃した支払いがあなたのスコアに与える影響は少なくなります。債務不履行に陥ったローンのリハビリに成功することは大きな成果です。誇りと安心を感じ、ローン期間の残りの期間、およびそれ以降もその前向きな行動を続けることを決意してください。