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あなたの住宅費はおそらくあなたの予算の中で最大の費用です。米国国勢調査局によると、米国の月々の住宅ローンの支払いの中央値は1,200ドルであり、住宅所有者保険と固定資産税に関連する追加の支払いは含まれていません。あなたがあなたの住宅ローンでお金を節約することを探しているならば、あなたがあなたの総費用を減らすのを助けるためにあなたが使うことができるいくつかの戦略があります。これには、借り換え、追加の支払いなどが含まれます。

住宅ローンのお金を節約するための4つの方法を読んでください。

1。住宅ローンの借り換え

住宅ローンの借り換えには、未払いの残高を返済するために新しいローンを組むことが含まれます。その後、以前に支払っていた金額よりも少なくなる可能性のある新しい月々の支払いがあります。借り換えは、ローンの条件を変更したり、低金利で固定したりする機会にもなります。どちらの方法でも、住宅ローンの費用を大幅に節約できます。この記事の執筆時点では、30年固定住宅ローンの平均利率は2.87％（15年固定住宅ローンの場合は2.15％）です。

返済期間が15年残っている固定住宅ローンに15万ドルの借金があるとします。 3.25％の金利を想定すると、より低い金利に借り換えた場合に貯蓄がどのように振る舞うかを次に示します。

この例では、借り換えにより、ローンの全期間にわたって支払う利息の額が14,000ドル以上削減されると同時に、毎月の支払いも削減されます。ただし、借り換えには通常、貯蓄を削減できる手数料が伴うことに注意してください。貸し手は独自の借り換えローン手数料を設定するので、最良の取引を探し回るのが賢明です。借り換えを行うかどうかを決定する際には、クレジットスコアも重要な考慮事項です。最小限のFICO ^® が必要になる可能性があります スコア ^☉ 620のスコアですが、スコアが高いほど、低いレートで着陸するのに最適な位置になります。

2。毎年追加の支払いをする

ローンの支払いをダイヤルアップすると、住宅ローンの返済が早くなり、最終的には利息の節約になります。これについては、いくつかの異なる方法で行うことができます。 1つのオプションは、元本の残高に向けて現金の急落を集中させることです。これには、税金の還付、ボーナス、昇給、または年間を通じて入ってきたその他の「見つかった」お金が含まれる場合があります。もう1つのアプローチは、毎月の住宅ローンの支払いを12で割り、この金額を通常の毎月の請求額に追加することです。 1年の終わりに、追加の支払いが行われます。

それほど多くは感じられないかもしれませんが、長期的には毎年追加の支払いが加算されます。次の例を見てみましょう：

住宅ローンの支払いを1年に1回だけ追加すると、2年前に残高が返済され、利息が$12,217節約されます。

月に1回支払うのではなく、隔週で住宅ローンを支払うことで、同様の方法でお金を節約できます。隔週の住宅ローンの支払いを行うと、1年に1回の追加支払いが追加されます。最初に住宅ローンのサービサーに確認して、この方法で支払いを構成できるかどうかを確認する必要があることに注意してください。

3。 PMIを早期に終了する

従来の住宅ローンに20％未満の頭金を支払う場合、通常は民間住宅ローン保険（PMI）を支払う必要があります。これは、住宅所有者がローンをデフォルトした場合に貸し手が自分自身を保護するために必要なものです。ローンと貸し手はそれぞれ異なりますが、フレディマックによると、借りた10万ドルごとに月額30ドルから70ドルを支払うことも珍しくありません。

家を購入するときに少なくとも20％の頭金を支払う場合、PMIは機能しないはずですが、すべての住宅購入者がそれほど頭金を支払うことができるわけではありません。幸いなことに、20％のエクイティのしきい値を超えると、PMIの支払いをなくすことができます。これは、毎月の支払いを加速してそのしきい値に早く到達する場合に、より早く行うことができます。 FHAローンで住宅を購入した場合、住宅ローン保険は自動的に解除されず、借り換えが必要になります。

従来のローンの借り手のための別のオプションは、あなたの貸し手との新鮮な住宅鑑定を手配することです、それはおそらくあなたに数百ドルの費用がかかります。あなたの財産の価値が上がった場合、あなたの家の価値があなたの資本を決定するために使われるので、あなたは後でではなく早くあなたのPMIを落とすことができます。また、必要な資本を得るのに十分なローン残高を減らす一括払いを検討することもできます。

4。予算を確認する

あなたの住宅ローンのお金を節約するための最も効果的な方法の1つは、予定より早くそれを完済することです。あなたがあなたの住宅ローンに使うためにあなたが毎月余分なお金を解放することができるかどうか見るためにあなたの予算を再検討してください。これは、あなたの支出を追跡して、典型的な月の間にあなたのお金がどこに行くのかを理解することから始まります。銀行やクレジットカードの明細書を確認するという単純な行為により、支出を削減または完全に排除できる領域が明らかになる可能性があります。あなたの費用が良好な状態にある場合、別のオプションは、サイドギグを拾うか、昇給を交渉して、いくらかの追加収入をもたらすことです。

次の動きを決めるときは、すべての債務が平等に作成されるわけではないことを覚えておくことが重要です。住宅ローンよりも金利が高い他の債務がある場合は、それらの口座を優先する方が経済的に理にかなっている可能性があります。また、自分の将来を無視していないことを確認する必要があります。退職のための貯蓄は今のところ緊急ではないかもしれませんが、住宅ローンにもっと支払うためにそれを延期すると、あなたの黄金期に財政的に立ち往生する可能性があります。独自の財政状況によっては、住宅ローンを早期に返済するよりも、401（k）拠出金を加速する方がよい場合があります。

結論

あなたがあなたの住宅ローンを借り換えることを考えているならば、強い信用を維持することは良い率を確保するための鍵です。 AnnualCreditReport.comを通じて、3つの信用調査機関すべてから無料で信用報告書を入手できます。それだけでなく、ExperianクレジットレポートとFICO ^® Experianデータに基づくスコアは無料で利用できます。確かな信用はまたあなたの全体的な財政の健康を改善するのを助けることができます。これは、短期および長期の財務目標の達成と密接に関連しています。