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あなたが住宅購入の資金を調達しようとしているとき、あなたが出くわすかもしれないオプションの1つは売り手の資金調達です。売り手の資金調達は、住宅の所有者が買い手にローンを提供し、従来の住宅ローンの貸付を回避するときに発生します。ローンは住宅の購入価格の全部または一部をカバーする場合があります。
所有者融資としても知られている売り手融資は、信用度が低いか、従来の住宅ローンの適格性に関する他の問題に直面している住宅購入者にとって、潜在的な借入経路の1つである可能性があります。同時に、売り手融資を使用して住宅を購入することは重大なリスクをもたらす可能性があります。販売者の資金調達を検討している場合は、次のことを知っておく必要があります。
売り手の資金調達のシナリオでは、売り手は家の購入の貸し手として機能します。貸付契約は買い手と売り手の間で行われ、銀行、信用組合、その他の貸し手は取引に参加しません。住宅販売業者の10％未満が貸し手として機能していると推定されています。
売り手は住宅購入のために買い手に現金を提供しません。むしろ、売り手は購入に対して買い手にクレジットを提供し、買い手は売り手に定期的に支払いを行います。
銀行やその他の貸付機関が売り手の資金調達に関与することはありませんが、買い手と売り手はしばしば不動産業者や弁護士を使用して購入と貸付の契約を結びます。特に、買い手と売り手はローンの金利と期間について交渉する必要があります。
売り手の資金調達は、次の2つの方法のいずれかになります。
売り手の資金調達がどのように行われるかに関係なく、売り手はしばしば買い手にローン申請書に記入し、信用調査を経て頭金を考え出すように要求します。さらに、売り手はしばしば住宅の価値の評価を主張し、買い手がローンをデフォルトした場合に住宅を差し押さえる権利を保持します。
他の住宅ローンと同様に、あなたはあなたの家の検索を始める前にあなたのクレジットスコアを改善するために働くべきです。販売者が信用調査を行うかどうか（そしてこのルートに行くかどうか）がわからないため、住宅ローンを申請する前に、信用が可能な限り最良の状態にあることを確認する必要があります。
従来の住宅ローンと同様に、売り手の資金調達には賛否両論があります。
詳細の多くは、買い手と売り手の間の合意に依存しますが、売り手の資金調達の可能な長所は次のとおりです。
潜在的なメリットにもかかわらず、売り手の資金調達は、従来の住宅ローンの貸し手を使用するよりも住宅購入へのリスクの高いアプローチです。潜在的なネガティブには次のものがあります：
住宅所有者から直接住宅を購入するリスクが高まるため、購入者は、可能であれば弁護士を雇って、販売者融資契約で自分の権利が守られていることを確認する必要があります。
売り手が融資したローンで行われた支払いは、クレジットレポートに表示されない場合があります。銀行やその他の住宅ローンの貸し手は通常、支払い活動を信用調査機関に報告しますが、売り手と貸し手は報告しない場合があります。これは、時折の支払い遅延があなたのクレジットスコアを損なうことはないかもしれないことを意味しますが、すべての時間通りの支払いは、従来の住宅ローンの場合のようにそれを助けません。
信用調査機関に活動を報告するには、通常、貸し手は企業として活動する必要があります。販売者がそのように運営されているかどうかわからない場合は、販売者に問い合わせて、可能であれば、支払い活動を信用調査機関に報告するように依頼することもできます。
売り手は信用調査機関に支払い活動を報告しないかもしれませんが、売り手が資金を提供する住宅ローンをデフォルトにした場合、マイナスのマークがあなたの信用報告書に残る可能性があります。あなたが支払いに遅れをとった場合、売り手-貸し手はあなたに対して裁判所の判決を求めるか、あなたの口座を債権回収者に引き渡すかもしれません。どちらの場合も、これらの動きは信用調査機関と共有され、信用報告書に表示され、信用スコアに損害を与える可能性があります。
多分あなたはあなたが買うことができるより少し高い家を買いたいと思うでしょう。または、おそらくあなたは伝統的な住宅ローンの資格を得ることができません。どちらの場合でも、売り手の資金調達は魅力的なオプションかもしれません。また、大きな頭金を思い付くことができない場合、低金利を獲得したい場合、または閉鎖費用で数千ドルを避けたい場合は、売り手による資金調達が良いルートであることがわかります。
しかし、これらの潜在的な報酬は、厄介な契約条件、通常よりも高い金利の可能性、多額の頭金の必要性、または短い返済期間に閉じ込められるなどのリスクとバランスを取る必要があります。
あなたが売り手融資契約にコミットする前に、あなたの研究をしてください。頭金やいくつかの仕事を使用する可能性のあるクレジットスコアのためのお金がほとんどないからといって、住宅ローンが問題外であることを意味するわけではありません。実際、特定のプログラムは、家を購入するために少し余分な援助を必要とする買い手を助けます。売り手の資金調達の4つの選択肢は次のとおりです。
売り手融資または別の住宅ローンオプションを選択するかどうかにかかわらず、あなたの財政が最良の貸付条件の資格を得るために可能な限り最良の状態にあることを保証できるように、必ずExperianから無料の信用報告書と無料の信用スコアを入手してください。クレジットに作業が必要な場合は、住宅購入プロセスを開始する前に、クレジットを改善するための手順を実行してください。あなたが売り手を通してあなたの新しい家に融資するかどうかにかかわらず、良いクレジットスコアはあなたにローンの存続期間にわたってあなたに数千ドルを節約することができます-特にあなたがより伝統的な住宅ローンルートに行くことになった場合。