住宅ローンの事前資格を取得しても、クレジットには影響しない可能性がありますが、借りることができる金額を判断するのに役立ちます。一般的に、事前認定プロセスは迅速かつ簡単です。貸し手があなたの基本的な信用と財務情報を検討すると、あなたが住宅ローンの資格を得る可能性があるかどうか、あなたが得ることができる住宅ローンの種類、そしてあなたが借りることができる最大額を決定することができます。

住宅ローンの事前資格審査はどのように機能しますか？

あなたが家を購入しようとしているとき、住宅ローンの事前資格認定は良い最初のステップになることができます。プロセスは貸し手によって異なりますが、あなたはあなたの財政状況についてのいくつかの基本的な情報を求められることを期待するべきです。たとえば、貸し手はあなたの収入、毎月の請求書、頭金のためにどれだけ節約したか、そしてあなたがどれだけ借りたいかについて知りたいかもしれません。

一部の貸し手はまた、ソフト照会（クレジットスコアに影響を与えないタイプのクレジットチェック）であなたのクレジットを評価したり、推定クレジットスコア範囲を尋ねたりする場合があります。無料のFICO ^® を入手できます スコア ^☉ 住宅ローンの貸し手は古いFICO ^® を使用する傾向がありますが、Experianからの8を概算として使用します モデルをスコアリングします。

あなたの財政と信用を理解することは、貸し手があなたが返済することができるローン額とあなたが借り手として提示するリスクを決定するのを助けます。彼らが見る情報に基づいて、貸し手はさまざまな種類の住宅ローンと推定ローン額についてあなたに事前資格を与えることができます。また、住宅販売業者や不動産業者と共有して、住宅を購入できる可能性が高いことを示す事前資格確認書を受け取る場合もあります。

住宅ローンの事前資格審査はあなたの信用に影響を与えますか？

住宅ローンの事前資格が推定クレジットスコアを共有するように要求するだけであるか、貸し手がソフトプルであなたのクレジットをチェックする限り、あなたのクレジットは影響を受けません。

ただし、貸し手は通常、住宅ローンの事前資格審査のためにあなたの情報を確認しないため、大まかな見積もりしか提供されない場合があります。行動を起こす準備ができていて、真剣であることを示す準備ができている場合は、代わりに住宅ローンの事前承認を取得することを試みることができます。

住宅ローンの事前承認は、事前資格とは異なる場合があります。これらは、実際の住宅ローンの申し込みプロセスと同様に、より厳密になる傾向があり、給与明細書、銀行取引明細書、納税申告書のコピーなどの確認書類が必要になります。住宅ローンの事前承認には、ハードクレジットチェックが必要になる場合もあります。つまり、住宅ローンの事前承認を取得すると、信用が損なわれる可能性があります。ただし、1回の難しい問い合わせに関連するクレジットスコアの害は、あるとしても、わずかで一時的なものであることを知っておく必要があります。

それでも、住宅ローンの種類と貸し手に適格となる金額についてより確実なアイデアが得られるため、オファーを行う準備ができている場合は、事前承認を取得することをお勧めします。また、競争の激しい住宅市場では、事前承認を受けることで、オファーをフォロースルーできることがわかっている買い手からのオファーを受け入れたい売り手に足を踏み入れることができます。

（一部の貸し手は事前承認と事前資格という用語を同じ意味で使用することがあり、事前承認から期待するものが得られない可能性があることを知ってください。貸し手が共有した情報を確認したりクレジットを確認したりせずに事前承認を提供した場合、それは不確実であり、実行される可能性があります詳細な財務状況を考慮したものよりも軽量です。）

住宅ローンのクレジットを準備する方法

あなたの家の購入に至るまでの数ヶ月で、あなたはあなたの信用を改善することに取り組む機会をとることができました。あなたの信用報告書とスコアはあなたの住宅ローンを取得する能力とあなたの住宅ローンの金利に影響を与える可能性があり、あなたは可能な限り最高の位置になりたいと思っています。準備するためにできることがいくつかあります：

• クレジットを確認してください。 まだ行っていない場合は、クレジットスコアを確認して、自分がどこに立っているかを確認してください。また、スコアを引き下げている可能性のある要因について、3つの信用調査機関すべてからの信用報告書を確認してください。延滞アカウントとコレクション内のアカウントはスコアに大きな影響を与える可能性があるため、支払い漏れを回避し、そうする場合はできるだけ早く追いつくためにできる限りのことを行ってください。レポートにチャージオフアカウントがある場合は、それらに対処するための手順を実行します。
• クレジットカードの残高を支払います。 回転口座の残高をクレジット制限と比較する方法を測定するクレジット使用率は、もう1つの重要なスコアリング要素です。クレジットカードの借金などの回転残高を支払うと、利用率が低下する可能性があり、クレジットスコアに役立ちます。クレジットカードの請求書を毎月全額お支払いいただいた場合でも、明細書の期末に残高が報告され、利用率が高くなる場合があります。請求期間が終了する前に支払いを行うと、クレジットの使用率を低く抑えることができます。
• 新しいアカウントを申請しないでください。 新しいクレジットカードやローンを開くと、アカウントの平均年齢が下がり、問い合わせが困難になる可能性があるため、クレジットスコアが低下する可能性があります。新しいアカウントは、期限内に支払いを行っている場合にクレジットを構築するのに役立ちます。これらの短期的な後退は、通常、大きな問題ではありません。ただし、住宅ローンの申し込みに至るまでの数か月間は、新しい口座を開設しないようにするのが最善の場合があります。
• すべての請求書を期限内に支払います。 支払いが遅れると、特に最初に発生したときに、クレジットスコアが損なわれる可能性があります。家を買うまでの道のりは多忙かもしれませんが、請求書の支払いを逃さないように注意してください。まだ行っていない場合は、請求期日の自動支払いまたはアラートを設定することをお勧めします。

家の買い物中にクレジットを監視する

住宅ローンの事前資格を取得してもクレジットスコアに影響はないかもしれませんが、このような大規模なローンを申請する直前に、他のマイナスのマークがクレジットを傷つけないようにする必要があります。信用監視サービスは、信用報告書の変更をすばやく警告することができます。 Experianは、Experianクレジットレポートの無料モニタリングを提供します。

住宅ローンの貸し手は、3つのレポートすべてと、各レポートに基づくクレジットスコアを使用する可能性があるため、他の2つのクレジットレポートも監視することをお勧めします。 Experian IdentityWorks ^SM プレミアムプログラムには30日間の無料トライアルがあり、3つのビューローの監視と複数のFICO ^® が付属しています FICO ^® を含む各レポートのスコア 住宅ローンで一般的に使用されるスコアバージョン。