受信トレイに表示される最もよくある質問の1つは、「債務を節約するか返済するか」のバージョンです。
ほとんどの場合、詳細が関係しています。これは、回答に大きな免責事項を置く質問の1つですが、私はファイナンシャルアドバイザーではありません。これを管理する方法を本当に知りたい場合は、手数料のみのCFPをご覧ください。は素晴らしいオプションです—私はいくつかの一般的なガイドラインで返信する傾向があります。
それは基本的に「状況によって異なります」に要約されますが、役立つ方法です。
私は自動車ローンの形で借金を抱えているので、借金の返済と貯蓄の目標をどのように管理するかも含めます。これは場合によっては役立つことがあります。しかし、あなたが計画した自動車ローンと、学生ローンの借金、または高利のクレジットカードの借金をつぶすことには大きな違いがあります。
ですから、これ以上苦労することなく、債務を節約するか返済するかを判断する方法は次のとおりです。
貯蓄と債務の返済についてのアドバイスを探すとき、あなたは個人金融の世界で最も意見の分かれるコーナーの1つに出くわします。そこにいる多くの人々は、あなたの借金を処理するための最良の方法、それを完済するための最良の方法、そしてあなたの借金が急な緊急事態であるかどうかについて非常に強い意見を持っています。
そのオンラインスズメバチの巣に足を踏み入れて、「わあ。ブレーキをポンプします。今でも何をしていますか？」
数字や特定の理論に立ち入ることなく、人々が私に借金を節約するか返済するかをまっすぐに尋ねるとき、私がいつも言うことは次のとおりです。
両方を行う必要があります。
ほとんどすべての場合、バランスの取れた債務返済アプローチをお勧めします。これは、私が実際に債務を処理するためです。私はファイナンシャルアドバイザーではありませんが、自分にとって何が効果的で、その理由を共有することが最善の方法です。貯蓄目標と債務返済のバランスをとることは、私にとって最も持続可能な動きのように感じます。
ただし、「感情」以外にもいくつかの理由があります。
借金を返済していて、大きな進歩を遂げているが、緊急資金がないために突然、クレジットカードに400ドルの車の修理をして、1か月の進歩を一掃する必要がある場合はどうでしょうか。それはかなり落胆するでしょう。
借金を返済している間に貯金がある場合は、これを完全に回避できます。緊急資金がない場合は少額の緊急資金を節約できます。また、必要に応じて緊急事態をカバーするために、他の目標（休暇資金、誰か？）からいくらかのお金を引き出すことで和解することもできます。
20代後半で、学生の借金が多いが、家を買う、結婚式を主催する、ペットを飼うなどのこともしたい場合は、これらはすべて適切で合理的な財務目標であり、私は個人的に、債務返済と一緒にそれらのバランスを取ることは素晴らしい戦略だと思います。それらは物事の「あなたの人生を生きる」側の一部であり、物事の「お金で素晴らしい」側とバランスを取ることが重要です。
つまり、私は個人的に、あなたがすべてのことをしている間にあなたの人生を憎むなら、あなたはお金が得意ではないと主張しますが、それは別の話です。
さらに、借金の返済と他のやりたいことのための貯蓄のバランスをとると、6年ほどで借金の返済が終わることはなく、「OK、今、私は私の人生を生きる準備ができています！ 」実際にそれを行うためのお金がありません。
借金の返済と貯蓄の両方を同時に行うことをお勧めする最大の理由は、それが私にとって最も良いと感じることであり、私が実際に行っていることだからです。
純粋な数字に基づいて最適なオプションを見つけるのに役立つ、最も利息の高い債務を最初に返済したり、最小の債務を最初に返済したりするなど、数字に基づくアプローチはたくさんあります。しかし、私たちがそれをどのように振る舞うかについては非常に多くのお金がかかるので、オプションを検討するときにあなたの気持ちを念頭に置いておくのは良いだけではありません。実際には、計画に固執することを確認するための良い戦略です。
あなたが嫌いな計画に従うように自分自身に求めているのなら、何年もの間、純粋な意志力だけで？ 「ええ、それは悪い計画です」と誰もがこれまでに試したすべての制限食は言いました。
確かに、両方を行うことをお勧めするのは素晴らしいことです…しかし、一体どうやってそれを行うのですか？
1か月の予算を確認し、貯蓄、債務返済、作業など、すべての財務目標に割り当てる必要のある金額を確認します。次に、貯蓄と債務返済のすべての目標を見て、どれがあなたの最優先事項であるかを見つけます。それは、彼らのタイムライン、金利、必要な金額、または3つすべてに基づいている可能性があります。
次の（そして最後の）ステップは、優先順位のリストに基づいて、目標に使用できる合計金額を分割することです。 2つの貯蓄目標と1つの債務返済目標があるとします。
部門の返済が優先される場合は、毎月「財務目標」の80％を割り当て、各貯蓄目標に10％を割り当てることができます。バランスの取れたアプローチを取っているからといって、お金を50/50に分割する必要があるわけではありません。あなたにとって何が良いと感じるかは、あなたの目標と好みに完全に依存し、そのバランスが時間とともに変化する場合、あなたもそうすることができます。
その月の財務目標のほんの一部であっても、いくらかのお金を節約する最後の大きな理由は、お金を節約する習慣を身に付けていることです。
そうすれば、債務返済が終了することはなく、支出のための予算に突然現金が流入したと自動的に考えられます。あなたはそうかもしれません、そしてそれがあなたのために働くならそれは大丈夫です！
しかし、あなたが貯蓄目標を設定する習慣があり、それをあなたの借金と一緒にあなたの全体的な計画の一部として見ているなら、あなたがしたいのはあなたがしたいすべてが正味の新しい習慣を構築することに集中する必要はありません苦労して稼いだ借金の自由を祝いましょう。