2022年12月31日まで、Experian、TransUnion、Equifaxは、米国のすべての消費者にAnnualCreditReport.comを通じて無料の週次信用報告書を提供し、COVID-19によって引き起こされる突然の前例のない困難の際にあなたの経済的健康を保護するのに役立ちます。

アメリカ人は一般的に借金について恥ずかしがり屋ではありません。 Experianのデータによると、たとえば、2020年の平均クレジットカード債務は合計5,313ドルでした。そして、あなたが多かれ少なかれ借りているかどうかにかかわらず、債務返済計画を作成し、慎重に予算を守ることによって、1年であなたの債務を完済することが可能かもしれません。余分な収入を得る方法についても考えるかもしれません。

1年で高額の住宅ローン、学生ローン、自動車ローンの残高を返済するのは現実的ではないかもしれませんが、その期間にクレジットカードや小規模な個人ローンの返済に取り組むことができ、これらの大規模なローンでより大きなへこみを作ることができます。 。

1年で債務を返済するために実行できる手順を順を追って説明します。

債務返済計画から始める

1年で借金を返済するには、財政状況を評価する必要があります。

あなたが借りている負債の量を確認するためにあなたの信用報告書をチェックすることから始めます。 3つの主要な信用調査機関（Experian、TransUnion、およびEquifax）からの信用報告書には、債権者が報告したすべての債務勘定がリストされています。レポートには、ビューローに最後に報告された時点のアカウントの残高が含まれているため、残高は最新ではない可能性がありますが、債務の概要を把握するのに最適な場所です。 AnnualCreditReport.comで無料の年次信用報告書を入手するか、いつでも無料のExperian信用報告書を入手できます。

クレジットカード、個人ローン、自動車ローン、学生ローン、住宅ローンなど、すべての債務のリストを作成します。債務ごとに、支払い先の名前、借りている金額、金利、および最低月額支払いをメモします。

次に、最初に返済したい債務と、1年以上で実際に返済することが期待できる債務について考え始めます。通常、最も経済的な戦略は、最初に最も利息の高い債務を返済することを優先することですが、別の戦略の方がうまくいく場合があります（これについては後で詳しく説明します）。

同時に、お金を節約する必要があるかどうかを考えてください。予期せぬ出費に備えて現金がない場合は、緊急資金を作成してください。理想的には、緊急事態や収入の損失が発生した場合に備えて、基金は3〜6か月分の費用を賄う必要があります。ただし、1,000ドルしかない緊急資金は、資金がまったくない場合よりも優れています。緊急資金のお金は、重要な支払いを逃したり、クレジットカードやその他の高利の借金に頼って、車の2本のフラットタイヤを交換するなどの驚きの費用を支払うことを防ぐためのクッションを提供する必要があります。

予算を作成してそれに固執する

借りている金額がわかったので、次は予算を立てます。予算はあなたにあなたの支出への洞察を与え、1年以内に借金を返済するためにあなたを軌道に乗せることができます。予算を設定するための5つのステップは次のとおりです。

1. 毎月の持ち帰り収入を見てください。毎月の収入が同じである場合は、前月の最新の給与を確認することで、この数字を見つけることができます。収入が月ごとに変わる場合は、過去3〜6か月の収入を合計して、月平均の合計を算出します。
2. 経費を調べます。過去3〜6か月間の銀行とクレジットカードの明細書を確認して、毎月の支出額を特定します。
3. 経費を分類します。あなたの費用をカテゴリーに入れてください。カテゴリは、月々の経常費用のように広い場合もあれば、家賃、公共料金、保険のように狭い場合もあります。外食や旅行などの任意の（オプションの）経費を特定のカテゴリに分類することをお勧めします。
4. 財務目標を設定します。 1年以内に借金を減らしようとしているので、その借金を一掃するために毎月いくらのお金を確保するかを決めることを優先する必要があります。
5. 支出を監視します。あなたの財政目標を達成するために、あなたはあなたの支出を追跡したいと思うでしょう。これを実現するには、MintやYou Need a Budget（YNAB）などの予算管理アプリを使用できます。または、スプレッドシートや古き良き鉛筆と紙のような昔ながらの方法を選ぶかもしれません。毎週特定の時間を取っておき、支出を確認して分類します。

債務返済方法を決定する

予算が決まったら、どの債務返済方法が最適かを検討します。 2つの一般的な方法は、デットアバランシェ法とデットスノーボール法です。

債務雪崩法

債務雪崩法は、最初に最も高価な債務を消去することを目的としています。可能な限り多くのお金を投入する、最も高い金利の口座を除いて、すべての債務口座に最小限の支払いを行うことから始めます。その借金が返済されると、次に高い金利の借金に対して同じことを行います。したがって、17％の金利のクレジットカードを返済することから始め、次に7.5％の金利の個人ローン、5％の金利の学生ローン、そして最後に3.5％の自動車ローンに焦点を当てることができます。 ％ 金利。これらの債務のすべてを1年で完済することができない場合でも、少なくとも高利の残高を取り除くことで、他の債務にもっとお金をかけることができます。

債務雪崩法は、利息の節約につながる可能性がありますが、高金利の口座の残高も多い場合、結果に気付くのは難しいかもしれません。

デットスノーボールメソッド

デットスノーボール方式は、デットアバランシェ方式とは逆のアプローチを採用しています。

債務スノーボール方式では、金利に関係なく、最初に残高が最も少ない債務に焦点を合わせます。雪崩の方法と同じように、1つを除くすべてのアカウントで毎月の最低支払い額のみを支払います。他の債務に割り当てられていないお金で、あなたは最低の残高で残高に対してより多くの支払いをするでしょう。残高が最も少ない債務が返済されたら、次に残高が最も少ない債務にスノーボール方式を適用し、すべての債務が一掃されるまでその戦略を実行します。

債務雪崩または債務スノーボール？

どの方法を選ぶべきですか？貯蓄を増やすことが最優先事項である場合は、債務雪崩法を採用してください。ただし、少額の口座をすばやく返済することで意欲が高まると思われる場合は、デットスノーボール方式を選択してください。

余分な収入を稼ぎ、支出を削減する

借金を返済する最も簡単な方法の1つは、収入を増やすことです。借金をなくすためのより早い軌道に乗るために追加収入を得る4つの方法があります。

1. 一時的な仕事を探します。家庭教師、データ入力スペシャリスト、グラフィックデザイナー、ライドシェアドライバー、配達ドライバー、ハウスクリーナー、便利屋として、サイドハッスルを手に入れることができるかもしれません。
2. フリーランスの仕事を引き受けます。あなたが執筆、ソーシャルメディア、プログラミングまたはマーケティングの才能を持っているなら、いくつかの例を挙げれば、パートタイムのフリーランスのクライアントを引き受けることを考えてください。フリーランスのギグの良いところは、通常、自宅で仕事ができることです。
3. セールスウィズになりましょう。家の周りに未使用の服や電子機器はありますか？これらのアイテムは、Craigslist、eBay、Poshmarkなどのオンラインプラットフォームを介して現金に変換できます。
4. 部屋を借りる。余裕がある場合は、Airbnbのようなプラットフォームで借りることで、お金を稼ぐことができます。オンラインの貸し手であるEarnestが2020年3月に発表した調査によると、Airbnbのホストは月平均924ドルを稼いでいます。

また、支出を削減し、そのお金を請求書の支払いに充てることができます。これを行うための6つの戦略は次のとおりです。

1. 外食や注文の習慣を身に付けましょう。レストランでの食事は、家で直す食事よりも高額になることがよくあります。
2. ショッピングリストにこだわる。毎週の食事プランを中心に食料品の買い物リストを作成し、そのリストに従うように訓練することで、実際に必要以上に購入する（または空腹の衝動買いをする）ことができなくなるため、節約になります。
3. 一般的になります。 ジェネリックまたはストアブランドの製品を購入します。これらの製品は、ブランド名の製品よりも安価である傾向があり、多くの場合、同じように高品質です。
4. 保険を購入してください。自動車、住宅所有者、または賃貸人の保険の補償範囲について少なくとも3つの見積もりを取得すると、価格を比較して、保険料を節約できる可能性があります。
5. エンターテインメントオプションを減らします。 NetflixやHuluなどのストリーミングサービスと一緒にケーブルテレビの料金を支払う場合は、ケーブルテレビを捨ててストリーミングサービスを継続するか、またはその逆を行うことで、毎月の費用を削減することを検討してください。
6. サブスクリプションをキャンセルします。あなたはジムの会員ですが、何ヶ月もそこで働いていませんか？蓄積した有料アプリのサブスクリプションがなくても生活できますか？サブスクリプションとメンバーシップを調べて、それらを修正することで見逃さないものを確認してください。

債務を返済するための代替オプションを検討する

債務削減戦略を採用したり、支出を削減したりする以外に、いくつかの代替案を採用することで、債務負担を軽減できる可能性があります。これらには以下が含まれます：

• クレジットカード発行者に金利を下げるように依頼します。 19％から18％に下がったとしても、債務をより早く返済するのに役立つ可能性があります。クレジットカードの発行者が最初のリクエストを拒否した場合は、3〜6か月後に再試行できます（特にクレジットスコアが向上した場合）。少し時間と忍耐が必要かもしれませんが、クレジットカードの金利が低くなる可能性があります。したがって、時間の経過とともに支払う利息が少なくなる可能性があります。
• 借金整理のためのローンを検討しています。 借金整理のためのローンは、低金利の貸付を通じて、高金利の債務、通常はクレジットカードの債務を返済するように設計されています。 2020年8月、借金整理のためのローンなどの24か月の個人ローンの平均国内金利は9.34％でした。比較すると、利息を請求するクレジットカードの平均利率は16.43％でした。借金整理のためのローンの1つの欠点：通常、FICO ^® が必要です スコア ^☉ 低金利の資格を得るために少なくとも670の。
• 残高移行クレジットカードの調査。 低金利または0％のイントロAPR残高転送カードは、別のクレジットカードから高金利の残高を返済するのに役立ちます。ただし、これを機能させるには、プロモーションの利息期間が終了する前に、振替残高の支払いを確約する必要があります。そうしないと、利息が発生し始めます。また、通常、残高移行オファーの対象となるには、良好または優れたクレジットが必要です。

結論

債務の返済に努めるときは、必要に応じて改善を行い、不正確な点に異議を唱えることができるように、クレジットを常に把握しておくことを忘れないでください。 Experianを通じて無料でクレジットレポートとスコアを取得できます。無料のクレジットモニタリングは、無借金になるためのスムーズな道を確実に進むのに役立ちます。