数十年の労働力を経て、ようやく引退が見えてきました。しかし、あなたがのんびりとした未来を楽しみにしているとき、借金はあなたの晴れた地平線を暗くする恐れがありますか？ Experianのデータによると、2020年の平均的なベビーブーム世代の債務は97,290ドルでした。借金で引退を始めるのは気になるかもしれませんが、これらのヒントに従うことで、借金を返済し、黄金時代をより楽しむことができる可能性が高くなります。
これらの手順に従い、責任を負うことで、債務から抜け出すことができます。
債務返済への道を始めるために読んでください。
あなたが持っている負債の量を明確に理解することから始めます。すべてのアカウントを確認し、残高を合計して総負債を計算します。これには次のものが含まれます：
あなたの最も高い利子の負債を最初に返済することはあなたが利子に使う金額を減らすでしょう。たとえば、年率（APR）が18.99％のクレジットカードの残高とAPRが3％の自動車ローンがある場合は、クレジットカードの支払いを優先する必要があります。このようにして、他の借金に充てるためにより多くのお金を節約することができます。
あなたの収入と支出は、退職時に大幅に変わる可能性があります。退職のための予算を作成すると、給料を家に持ち帰らなくなった後のお金の管理を改善するのに役立ちます。
予算を立てるには、その月のすべての収入源を合計します。次に、住宅ローン、保険料、自動車の支払いなど、毎月支払う必要のある固定の月々の費用を差し引きます。最後に、食料品や外食など、毎月変動する任意の支出を見積もります。
次に、債務をより早く返済できるように、支出を削減する場所を探します。外食の頻度を減らしてもらえますか？新しい服を買うのをやめますか？保険料を下げるために保険を探しましょう。予算カテゴリでの支出を削減するための措置を講じることで、債務の返済に向けてより多くのお金を投入できます。
また、次のような、より多くのお金をもたらす方法を探します。
あなたが借りている金額を計算したら、あなたはあなたの借金を攻撃する方法を決めることができます。債務を返済するための2つの戦略的アプローチは、雪崩法とスノーボール法です。債務雪崩計画では、最も高い金利の債務を除くすべての債務に対して最低月額支払いを行います。毎月、それが完済されるまで、その負債に対してあなたができる限り多くを支払います。次に、2番目に高い金利の債務に焦点を合わせます。
債務スノーボール計画は、残高が最も少ない債務を優先します。他のすべての債務の最低月額支払いを行い、それがなくなるまであなたの最小の債務に可能な限り多くを置きます。次に、残高が2番目に小さい債務に移動します。
雪崩計画は通常、利息でより多くのお金を節約しますが、雪だるま式計画はより速い結果を得ることができ、それはあなたがあなたの借金を返済し続ける動機を与えることができます。
借金を返済する他の2つの方法があります。
返済する債務が複数ある場合は、それらを1つの個人ローンにまとめることで、利息を節約できます。個人ローンは一般的にクレジットカードよりも低金利であるため、高金利のクレジットカードの債務を返済するのに適しています。
個人ローンでは、一時金を借りて、借金が返済されるまで、月々の定額の支払いを行います。住宅ローンや自動車ローンなどの担保付きローンとは異なり、個人ローンは通常担保を必要としないため、資産が危険にさらされることはありません。ただし、これらのローンは無担保であるため、信用があれば資格を得る（そしてより良い金利と条件を得る）のは簡単です。
あなたは銀行、信用組合、オンライン貸し手から個人ローンを得ることができます。ローンを申請する前に、あなたの信用報告書とクレジットスコアを確認してください。これは、承認される可能性が高い個人ローンを特定するのに役立ちます。
最も有利な条件を見つけるために個人ローンを探し回ってください。それぞれの個人ローン申請書はあなたの信用報告書に厳しい問い合わせを生成するので、あなたのローン申請書を数週間以内に保つことを目指してください。厳しい問い合わせは一時的にクレジットスコアをわずかに下げる可能性がありますが、短期間に同じ種類のクレジットを申請すると、通常は1つの難しい問い合わせとして扱われ、クレジットスコアへの影響が最小限に抑えられます。
導入時の0％APRの残高移行クレジットカードは、高利の負債を返済するもう1つの方法です。残高移行カードは、1つまたは複数のクレジットカードから新しいカードに高額の残高を移行するために最もよく使用されます。カードが承認されると、カード発行者は譲渡したい債務を返済し、新しいカードに移動します。ローンなどの他の債務に小切手を送る場合もあります。
バランス転送カードは、クレジットが良好から優れており、イントロの0％APR期間が終了する前に返済できる負債が比較的少ない場合に最適に機能します。送金金額はカードのクレジット制限を超えることはできません。また、同じ発行者からあるカードから別のカードに残高を送金することはできません。
残高移行カードを検討するときは、潜在的な節約とコストを比較検討してください。残高移行カードは通常、移行額の3％または5％の手数料を請求します。導入APRが終了する前に全額を返済しない限り、残りの残高には利息が発生します。支払いの遅延など、0％APRを早期に終了させる可能性のあるアクションを含め、カードのすべての利用規約を必ず理解してください。
最高のイントロ0％APRカードには、長いイントロ期間があり、年会費はかかりません。クレジットプロファイルに基づいて一致する可能性のあるカードを見つけるには、ExperianCreditMatch™を使用してみてください。
すべての選択肢を検討しても、債務から抜け出す方法がわからない場合はどうなりますか？非営利の信用カウンセリング機関は、あなたが予算を作成し、債務を返済する計画を立てるのを助けることができる認定カウンセラーからの無料または低コストのサービスを提供します。彼らはあなたに代わって債権者と交渉し、債務管理計画の一環として金利を引き下げたり、手数料を免除したりすることさえできます。
評判の良いクレジットカウンセラーを見つけるには、National Foundation forCreditCounsellingやFinancialCounsellingAssociation of Americaなどの認定機関に所属している人を探すか、米国司法省の州ごとの承認済みクレジットカウンセラーのリストを確認してください。
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引退前に借金を返済することはあなたの心を和らげることができます—そしてまたあなたのクレジットスコアを改善するかもしれません。債務を返済するときは、進捗状況を追跡するためにExperianによる無料のクレジット監視を検討してください。クレジットスコアが希望どおりになったら、新しい予算を使用して支出を管理し、債務を最小限に抑えることで、クレジットスコアを維持します。