ペイデイローンは、長期的には、当初意図していたよりもはるかに多くの費用がかかる可能性があります。ペイデイローンを利用したことがあるなら、あなただけではありません。
実際、CNBC MakeItとMorningConsultの調査によると、10人に1人がペイデイローンを利用しています。
非常に高い金利と手数料で、ペイデイローンは借り手の罠になりがちです。請求書の期限が来て、彼らはそれを支払うことができないので、彼らはさらに多くの料金で別のローンを取ります。
ペイデイローンの貸し手は、金額が急速に増加し、返済が困難になるようにローンを構成します。
多くの州では、ペイデイローンの手数料を制限する法律が制定されており、100ドルの借り入れごとに10ドルから30ドルの手数料上限があります。
消費者金融保護局によると、 100ドルの手数料あたり15ドルの典型的な2週間のペイデイローンは、ほぼ400％の年率（APR）に相当します。
実際、クレジットカードの評判は悪くなりますが、ペイデイローンよりもAPRがはるかに低くなります。
状況によっては、ほとんどのクレジットカードのAPRは12％から約35％の範囲です。ただし、借金は借金であり、あなたができる最善のことはそれを完済することであることに注意してください。
なくなってもらいたいペイデイローンはありますか？ペイデイローンから合法的に自分を解放する方法に関するいくつかのアイデアがあります。
あなたがペイデイローンを持っているとき、それから抜け出すことは不可能に思えるかもしれません。恐れることはありません。ペイデイローンのサイクルを断ち切り、立ち直るために実行できる手順があります。
ペイデイローンから抜け出すのが早いほど、良い結果が得られます。
以下は、給料日の貸し手の重みの下から抜け出すのに役立ついくつかのアイデアです。
信じられないかもしれませんが、実際には、ペイデイローンの貸し手と延長支払いプラン（EPP）を交渉することができます。
これにより、追加料金や利子なしで、ローンをより長期間にわたって小額の分割払いに分割できます。
あなたの貸し手と話す前に、あなたの予算を見て、あなたが毎月あなたのローンに対して快適に支払うことができる最大額を見つけてください。これにより、EPPの貸し手との交渉の基礎が得られます。
EPPの良いところは、ローンの債務不履行がない限り、債権回収会社に引き渡されないことです。
前にローンのリストラについて貸し手に必ず相談してください。 ローンの期限が切れる前の最終営業日の締切時刻。
EPPの新しいローン契約に署名する必要がある場合は、署名する前に利用規約の全文を必ずお読みください。このようにして、将来の不快な驚きを避けることができます。
すべてのペイデイローンの貸し手がEPPを実行できるわけではないことに注意してください。ただし、指定された期間内にローンを返済する余裕がない場合、貸し手がどれほど柔軟になるかを尋ねて調べることは常に良いことです。
ペイデイローンの貸し手がEPPオプションを提供していない場合は、他の債権者に支援を求めることを検討してください。
たとえば、クレジットカードの債務や自動車ローンがある場合、貸し手は債務のリストラに協力してくれる可能性があります。
貸し手は通常、ローンのリストラの資格を得る前に、財政難に直面していることを示すことを要求します。しかし、あなたの債権者があなたと一緒に働くことをいとわないなら、それはあなたがペイデイローンに向けることができるいくらかの現金を解放することができます。
あなたの給料日ローンを取り除くためのもう一つのオプションは、個人ローンを取得することです。 個人ローンの金利は、ペイデイローンの貸し手が支払う金利よりも低くなります。
これは、より有利な条件とより長い投資回収期間でローンを取得するための良いオプションになる可能性があります。
ただし、個人ローンの対象となるには、少なくとも公正なクレジットが必要であることに注意してください。個人ローンのオプションを検討するときは、ペイデイローンで借りている金額と比較して、条件、利息、および手数料が理にかなっていることを確認してください。
あなたが個人的なローンを得るのを助けることができる多くのオンライン貸付プラットフォームがあります。これは最も人気のある個人ローン会社のリストとローンを取得するために必要な情報です。
ペイデイローンを利用した場合、現金が不足している可能性があります。返済の時期になると、同じ状況に直面する可能性があります。つまり、支払うべき請求書のある現金が不足することになります。より多くの現金を得るには、収入を増やすか経費を削減するかの2つの方法しかありません。
これらのオプションのどちらも必ずしも簡単ではありませんが、どちらも効果的です。支出を削減することはあなたがいくらかの現金を解放するのを助けることができますが、これはあなたがそのペイデイローンを完済するのを助けるのに十分ではないでしょう。
より良い選択肢は、持ち帰りの支払いに加えて、喧嘩してお金を稼ぐことです。
短期的に現金を生み出す最も簡単な方法の1つは、物を売ることです。ドルに変換できる雑然としたものがありますか？ Craigslist、Facebookマーケットプレイス、その他の無料のオンラインマーケットプレイスで商品を販売できます。
もう一つの良いオプションは、短期的にあなたの収入を増やすことです。あなたの仕事が有給の残業のオプションを提供している場合、これはより多くを作るための簡単な方法です。ローンを完済するのに十分になるまで、残業シフトにボランティアで参加するだけです。
残業代を支払うオプションがない場合は、サイドハッスルを検討してください。側でお金を稼ぐには多くの異なる方法があります。
たとえば、夕方や週末にUberやLyftで運転するように登録できます。これにより、ローンを返済できるようになるまで、短期的にはより多くの収入を得ることができます。
ローンを完済したら、健全な緊急資金を節約するために、あなたの側の喧騒でもう少し長く働くことを検討してください。これは、将来すぐにお金が必要になった場合に、ペイデイローンの貸し手に行くのを避けるのに役立ちます。
友人や家族からの借り入れには、独自のリスクが伴います。ただし、ペイデイローンをより管理しやすい債務に置き換える効果的な方法になる可能性があります。ローンを返済するための明確な条件を設定していることを確認してください。
友人や家族からのローンは、金融機関からのローンと同じように扱います。あなたの予算を見て、あなたの状況に合った毎月の支払い額を決めてください。
ローンの条件、金利、および返済額を含む正式なローン契約を作成します。これは、両方の当事者を保護し、ローンのすべての条件を満たすのに役立ちます。
あなたがお金を手に入れたら、あなたの給料日ローンを一度だけ完済し、それを書面で手に入れてください。
ペイデイローンから抜け出すことを検討している場合に支援を提供できる、信仰に基づく組織や信用組合がいくつかあります。
ペイデイローンを提供する信仰に基づく信用組合も数多くあります。
たとえば、ミルウォーキーのGreater Galilee Credit Unionは、ペイデイローンの貸し手に代わる消費者中心の代替手段として、Greater Galilee Missionary BaptistChurchによって設立されました。
退役軍人と兵役メンバーは、緊急救援支援を提供するさまざまな退役軍人組織に連絡することができます。連邦軍事貸付法は、現役軍人とその扶養家族に特別な保護を提供しています。
これらの保護の中には、APRの36％の上限、および貸し手がペイデイローンやその他の消費者ローンに請求できるものに関するその他の制限があります。
信用組合のメンバーである場合は、ペイデイローン（PAL）の取得を検討してください。 National Credit Union Administrationは、連邦信用組合がメンバーに200ドルから1,000ドルのローンを提供することを許可しています。
PALを取得する場合、信用組合は、申請の処理に関連する実際の費用を回収するために必要な金額（最大$ 20）でのみ申請手数料を請求できます。借り手は、少なくとも1か月間信用組合のメンバーである必要があります。
PALを取得することは、ペイデイローンを完済し、高金利の下から抜け出すための優れた方法です。
これらのタイプのローンは通常、1か月から6か月の範囲の期間があります。 6か月の期間中に最大3つのPALが同じ借り手に付与される場合があります。
あなたが考慮したいと思うかもしれないもう一つのオプションは信用カウンセリングです。クレジットカウンセラーは、利用可能なさまざまなオプションをすべて検討できるようにすることで、ペイデイローンの債務の処理を支援します。
彼らはあなたの収入と支出を検討し、あなたの借金を管理するための計画を考え出すことができます。
クレジットカウンセラーは、債権者と交渉して金利を引き下げ、債務を永久に解決する債務管理計画を立てることができます。
ただし、信用カウンセリングに関しては、詐欺に注意してください。誰かがそれを真実にするには良すぎると約束したり、前もってお金を求めたりしている場合は、反対方向に走ってください。
正当な信用カウンセリング組織を使用していることを確認するには、National Foundation for CreditCounsellingおよびFinancialCounselling Association ofAmericaの非営利の信用カウンセリング機関のリストを確認してください。
破産は常に最後の手段の選択肢であるべきです。破産を宣言することは、今後何年にもわたってあなたの信用に影響を与えるであろう多くの広範囲にわたる影響を及ぼします。
このため、このルートを検討する前に、考えられるすべてのオプションを確認することが重要です。
ペイデイローンのサイクルが手に負えなくなった場合、または借金が多すぎて返済するのに十分な収入がない場合は、破産が選択肢となる可能性があります。ペイデイローンは、破産申請の一環として、他の債務と一緒に返済することができます。
申請する前に、破産前の信用カウンセラーを取得する必要があります。政府が承認したカウンセラーを見つけるには、米国の管財官プログラムを通過してください。これはあなたが合理的なカウンセリング率を得るのを確実にするでしょう。
クレジットカウンセラーがあなたと協力し、あなたがあなたの個々の財政状況を評価するのを手伝います。彼らは、債務のリストラやペイデイローンの貸し手との交渉など、破産の申請を回避する方法があるかどうかを判断するのに役立ちます。
破産があなたの唯一の選択肢であることになった場合、あなたの信用カウンセラーはあなたが第7章または第13章のどちらを申請すべきかを決定するためにあなたと協力します。
破産はペイデイローンの実行可能な選択肢ではないという噂がありますが、それは神話です。借り手のもう1つの懸念は、支払いを怠ったために逮捕される可能性があることです。
合法的にペイデイローンから抜け出すための多くの異なる方法があります。ペイデイローンを取得することになった場合は、できるだけ早く返済するように努めてください。 APRが300％を超える場合、できる最善のことは、ローンを迅速に返済することです。
州のペイデイローンの慣行を規定する法律をよく理解してください。一部の州は、貸し手が小額のローンに請求できる利息額を制限する法律を可決しました。
あなたの権利を知り、虐待的な行動に遭遇した場合は、消費者金融保護局に苦情を提出してください。
破産ルートに進む前に、他のすべてのオプションを使い果たしたことを確認してください。債務のリストラなど、債務を返済するためのオプションについては、クレジットカウンセラーに相談してください。