退職後の目標を達成するのに役立つ貯蓄戦略を計画する場合、最初のステップは、収入と退職後のライフスタイル計画に基づいて、どれだけ貯蓄する必要があるかを判断することです。 100万ドルがあなたの数である場合、それが達成可能な目標であるかどうか疑問に思うかもしれません。

引退によって100万ドル節約できますか？それは可能ですが、それは大変な作業、時間、そして規律を必要とします。 100万ドルで引退するという目標を達成するためのヒントを読んでください。

1。貯蓄を自動化する

給料の一部を自動的に差し引いて、給料日ごとに退職金口座に入れると、定期的に寄付し、貯蓄目標を順調に進めることができます。 「最初に自分で支払う」、つまり、給料日ごとに将来のために自動的に貯蓄することで、退職のために取っておけばより役立つお金を使いたくなることはありません。

退職のために投資する最も簡単で効果的な方法の1つは、401（k）またはIRAに自動預金を設定することです。 401（k）と従来のIRAを使用すると、税引前ベースでお金を投資できます。つまり、時間の経過とともに非課税で成長（および複合）されます。あなたが退職時にそれを利用するとき、あなたの収入があなたをより低い税率に置く可能性が高いとき、それは収入として課税されます。

一部の雇用主は、従業員が401（k）アカウントに行った貢献の少なくとも一部と一致します。常に、少なくとも雇用主が一致する量を投入することを目指してください。一致を利用しないことは、テーブルに無料のお金を残すようなものです。

退職金口座の拠出額の拠出限度額に達した場合、または他の投資方法を検討したい場合は、オプションがあります。高利回りの普通預金口座への自動送金を設定するか、不動産、株式、債券、または上場投資信託に直接投資することを検討してください。 S＆P500ファンドなどのインデックスファンドに投資することもできます。ゴールドマンサックスのデータによると、このインデックスに含まれる株式は、2010年から2020年の間に13.6％という高い平均年間リターンを達成しました。

市場に直接投資することは、管理するのにかなりの作業を必要とし、リスクも伴う可能性があることを覚えておいてください。しかし、あなたがあなたと引退の間に数十年ある場合、あなたは有利です。そうすれば、市場で高値と安値を乗り切るための十分な時間があります。

2。早めに開始

あなたがまだ退職のために貯蓄を始めていないのなら、あなたは一人ではありません。米国の家計の経済的幸福に関する2020年の連邦準備制度報告書によると、成人の4人に1人は退職後の貯蓄をまったく持っていません。ほとんどの非引退した成人は何らかの形で貯蓄を持っていますが、わずか36％が、引退の経済的自由への軌道に乗っていると感じたと述べています。

たとえパートタイムで働いていても、退職後の貯蓄目標に向けて働き始めるのに最適な時期は今です。貯蓄を始めるときは若いほど良いです。 100万ドルは野心的ですが、寄付が増える時間があれば、手が届く範囲にある可能性があります。

退職のための貯蓄に関しては、時間が最も重要です。 5年または10年待つだけでも、定年に達するまでの収入に大きな違いが生じる可能性があります。個人の退職目標を達成するためにどれだけ貯蓄する必要があるかを判断するには、オンライン貯蓄計算機を使用して、退職までの年数、推定収益率、および退職目標を計算します。

8.7％の年間収益率（Vanguardのデータによると、株式と債券に均等に分割された退職勘定の平均）を使用すると、退職までに100万ドルに達するために、1か月あたりどれだけ節約する必要があるかを次に示します。

3。予算を立ててそれに固執する

毎月の支出後にどれだけ節約できるかを待つのではなく、節約を中心に予算を立ててください。

退職などの主要なライフイベントを念頭に置いて予算を開始する場合、支出を正直に見て、どこで削減できるかを確認する方がはるかに簡単です。まず、住宅、公共料金、車の支払い、食料の予算など、必要なものだけを含む最低限の予算を作成します。

次に、あなたの貯蓄目標を追加し、残っているものを中心にあなたのライフスタイルを構築します。複数のストリーミングサービス、毎週の高級ダイニング、または定期的なネイルサロン旅行は、引退までに100万ドルを稼ぐという目標に反する場合がありますが、それは問題ありません。目標を達成するためにすべてのクリーチャーの快適さを放棄する必要はありませんが、100万ドルにしたければ、犠牲を払わなければならない可能性があります。

予算を設定したら、それに固執するために最善を尽くします。不必要に使い過ぎたくなる場合は、購入の即時の満足度と、退職後の経済的自由の目標を比較検討してください。一方、新しい予算が厳しすぎると感じた場合は、退職後の目標を再考することを選択するかもしれません。

4。高利のクレジットカード債務を排除する

借金自体は悪いことではありませんが、高利の借金は富を築く能力を妨げる可能性があります。年率（APR）が約8％を超えるクレジットカードの残高を持っている場合、できる最善の投資の1つは、できるだけ早く返済することです。これは、投資によって、貸し手に支払っている利息と同じくらいの収益が得られる可能性が低いためです。

あなたが今この借金をなくすことを優先するならば、あなたは利子でお金を節約し、長期的には引退のためにもっと節約することができます。しかし、それはあなたがあなたの借金を全額返済するまであなたが何も節約するべきではないという意味ではありません。一般的に言えば、債務返済に追加収入を投入する前に、基本的な緊急資金の作成を優先する必要があります。そうしないと、次に緊急事態が発生したときに借金を返済する可能性があります。

ただし、これらのボックスにチェックマークを付けたら、高利の債務を返済することを優先します。また、クレジットカードの債務を低APRの個人ローンで統合したり、APRの導入期間が0％の残高移行クレジットカードを使用したりすることもできます。

5。サイドギグを考えてみましょう

今日の活気あるギグ経済のおかげで、少しの現金を稼ぐためにこれまで以上に多くの方法があります。そして、100万ドルまでの巣の卵を作る方法を探しているなら、サイドハッスルを拾い、あなたの引退に余分な収入を入れることはあなたの貯蓄を埋めるための素晴らしい方法です。

たとえば、配車サービスのために運転することは、車を持っている場合に貯蓄にお金を追加するための柔軟な方法である可能性があります。クラフトを楽しんでいるなら、Etsyに売りに出されている作品をリストアップしてみてください。家具のひっくり返し、芝刈り、犬の散歩など、可能性はほぼ無限大です。また、コーディングやデザインなど、すでに職場で使用しているスキルを活用したフリーランスの仕事をピックアップすることもできます。収益を退職金口座に保管します。

6。貯蓄を早めに利用しないでください

経済的困難の瞬間に401（k）またはIRAを利用したくなるかもしれませんが、退職金口座に浸ると、深刻な長期的な経済的欠点が生じる可能性があります。

あなたの退職貯蓄から早期に撤退することはあなたの貯蓄努力を打ち消すだけでなく、急な早期撤退ペナルティは潜在的に退職前にあなたの現金にアクセスすることをさらに破壊的にします。 59½歳より前に401（k）または従来のIRAから資金を現金化すると、10％のペナルティに直面する可能性があります。さらに、引き出したお金に対しても所得税を支払う必要があります。

緊急資金を構築することにより、あなたの退職に対して借りることを避けてください。必要な費用の少なくとも3〜6か月をカバーするために、緊急時の節約を目指します。

一貫性が重要

退職までに100万ドルに達することは、かなりの作業を必要とする大きな目標です。自分の手段の範囲内で生活するための予算を立て、定期的に投資し、複利を魔法のように働かせれば、健康的な引退巣の卵を作ることが達成可能な目標になる可能性があります。

引退までの期間がどれほど長くても、今が計画を立てる時です。どの戦略が自分に適しているか、どのように目標を達成するかを判断するための支援が必要な場合は、ファイナンシャルプランナーに連絡して個別のアドバイスを求めてください。