約2500万人のアメリカ人にとって、パートタイムの仕事は彼らが見つけることができるすべてであるか、家族の世話をしたり、学校に通ったり、フルタイムの仕事が許すよりも多くの自由時間を楽しむために必要なことかもしれません。しかし、パートタイムで働くことは、退職のために貯蓄することを難しくしますか？必ずしもそうとは限りません。2020年10月のトランスアメリカ労働者退職調査によると、パートタイム従業員の3分の2以上（67％）が退職計画に貢献しています。アルバイトをしている場合でも、雇用主が提供する退職金制度または自分で設定した口座を通じて、退職のために貯蓄することができます。パートタイム労働者の退職後の貯蓄オプションを詳しく見てみましょう。
雇用主が提供する可能性のある退職プランには、401（k）プラン、SEP-IRA、SIMPLEIRAなどがあります。
2019年のすべてのコミュニティの退職強化（SECURE）法の設定により、パートタイマーは雇用主が後援する401（k）退職プランにアクセスできるようになりました。新法の下では、12か月間で3年連続で500時間以上働く従業員は、2024年から始まる雇用主の401（k）プランに貢献する資格があります（以前は、従業員は少なくとも参加する12か月の期間中に1,000時間。）
過去12か月間に雇用主のために少なくとも1,000時間働いた場合、2024年まで待つ必要はありません。あなたは今彼らの401（k）プランの資格があります。一部の企業はパートタイマーに他の利点も提供しています。たとえば、スターバックスは、401（k）プランに加えて、適格なパートタイム従業員の健康保険、会社の株式の割引、授業料の援助などを提供しています。このような特典を利用すると、現金を解放して、退職金口座に預けることができます。
簡易従業員年金（SEP）IRAは、雇用主が提供する可能性のある別のタイプの退職金制度です。 21歳以上で、過去5年間のうち少なくとも3年間雇用主のために働いており、2021年の報酬として少なくとも650ドル（2019年と2020年は600ドル）を受け取っている場合は、雇用主のSEPに参加する資格があります。 -IRA。 401（k）とは異なり、SEP-IRAに自分で貢献することはできません。代わりに、あなたの雇用主はあなたのために貢献します。アカウントのお金が確定するのを待つ期間はありません。すぐに100％所有します。
小規模の雇用主（通常、従業員が100人以下の企業）は、従業員にSIMPLEIRAを提供する場合があります。現在の暦年の前の2年間に少なくとも5,000ドルの報酬を受け取り、現在の暦年に少なくとも5,000ドルの収入が見込める場合は、雇用主のSIMPLEIRAの資格があります。 SEP-IRAと同様に、雇用主はあなたに代わって貢献する必要があります。あなたは貢献することを選ぶことができます、しかしあなたがそうしなくても、あなたは常にあなたのアカウントに完全に権利があります。
雇用主が退職金制度を提供していない場合は、銀行、投資会社、投資信託会社、または他の金融機関を通じて個人年金口座（IRA）を開設できます。これらのアカウントには、従来のIRAとRothIRAの2つの種類があります。どちらも税制上有利な退職金口座ですが、課税方法が異なります。従来のIRAへの寄付は非課税になりますが、それはあなたが引き出しをするときにそれらが課税されることを意味します。 Roth IRAへの寄付は、すでに課税されているお金を使用して行われ、59歳半になると非課税で引き出すことができます。 2021年の場合、両方のタイプのIRAへの最大拠出額は6,000ドル（50歳以上の場合は7,000ドル）です。
どのタイプのIRAがあなたに適していますか？労働力を始めたばかりで、収益力に応じて税率が上がると予想される場合、Roth IRAを使用すると、今日の低い税率で拠出金に税金を支払い、後で税率が高いときに非課税でお金を引き出すことができます。
老化は残念ながら健康上の問題を伴うことが多いため、医療は退職後のかなりの費用になる可能性があります。特定の医療費を支払うためにお金を節約できる税制優遇口座である医療貯蓄口座（HSA）を設定すると役立ちます。 HSAは、3倍の税額控除を提供します。連邦所得税の拠出金を控除し、無税の利子または投資利益を獲得し、適格な医療費に使用される場合は非課税でお金を引き出すことができます。 （ただし、HSAを使用して健康保険料を支払うことはできません。）
HSAを開くには、高控除の健康保険（HDHP）が必要です。 2021年の場合、これは、個人の場合は年間1,400ドル、家族の場合は2,800ドルの最低年間控除額のプランです。 HSAは、銀行、保険会社、またはIRAを管理する会社を通じて開くことができます。
退職のために貯蓄するとき、あなたはいくら取っておくことを目指すべきですか？投資会社のフィデリティは、退職前の収入の少なくとも45％を置き換える巣の卵を作ることを勧めています。これは、あなたの費用が退職時に減少し、社会保障があなたの収入のかなりの部分を補うことを前提としています。 National Institute on Retirementは、セキュリティ社会保障給付は退職前の収入の約40％に取って代わるだけであると見積もっています。したがって、費用が大幅に減少するとは思わない場合は、さらに節約することをお勧めします。実際、一部の専門家は、退職前の収入の70％から90％を置き換えるのに十分な貯蓄を提案しています。
フィデリティは、総収入の15％を退職金口座に入れることを推奨しており、その半分は株式に投資する必要があります。フィデリティがあなたが救うべきだったと言っていることは次のとおりです：
ただし、これらの提案は平均的なものにすぎず、現在の年齢や退職後のライフスタイルに応じて、これより多くまたは少なく節約することを決定できます。引退のビジョンにワークショップでのパター、ガーデニング、孫の訪問が含まれる場合は、世界中を旅したり、クラシックカーを集めたりしたい人ほど節約する必要はありません。クレジットカードの借金を返済し、経費を削減し、予算を立てることで、より多くの給料を引退に向けることができます。
あなたが引退のためにお金を蓄え始めるのが早いほど、あなたのお金はより長く成長しなければなりません。年齢に関係なく、パートタイムの給与の一部を退職金口座に入れることを検討してください。そうすることで、巣の卵を育て、快適な老後を確保することができます。