COVID-19のパンデミックの間、性別年金の格差はさらに拡大し、女性の平均は27,000ポンド少なくなっています。男性よりも引退のために貯金しました。
男性と女性の年金の格差が悪化していることは、パンデミックが女性の55歳以上の退職後の貯蓄に不釣り合いな影響を及ぼしていることを示しています。
この記事では、パンデミックが性別年金格差にどのように影響したか、女性が特に影響を受けた理由、および退職後の貯蓄を増やすために実行できる5つの簡単な手順について説明します。
More2lifeとCenterfor Economics and Business Researchが実施した新しいレポートによると、性別年金の格差は、過去1年間で157,263ポンドから183,936ポンドに約27,000ポンド増加しました。同様の報告が、パンデミックの際に英国の女性が男性よりも合計500億ポンド少ない節約をしたことを明らかにしてからわずか数日後のことです。
男性と女性の年金の違いは、COVID-19のパンデミックによって悪化した可能性があり、何百万人もの英国人が一時解雇されたり、冗長になり、ポットに支払うことができなくなりました。 More2lifeの調査によると、女性はこれらの困難に不釣り合いに影響を受けており、パンデミックが始まってから30％が、男性の24％に比べて経済状況が悪化していると述べています。
これは、通常、女性が男性よりも年金ポットに貢献しているという事実にも関わらず、それぞれ9.4％と8.3％であり、パンデミックが特に女性の年金に与えた影響を浮き彫りにしています。 2020年の各性別の平均所得に基づくと、男性は年間を通じて女性よりも約1,000ポンド多く年金に拠出することができました。この格差が続く場合、女性は男性と同じ退職後の収入に達するためにさらに14。5年働くことが期待される可能性があります。
男性と女性の年金ポットの違いは、封鎖中の女性の経済的不安定への露出が大きかったことが原因である可能性があります。女性は、2020年にパンデミックが始まって以来、広範囲にわたる失業と一時解雇の配置に苦しんでいる公に面したサービスの役割で働く可能性が統計的に高く、HMRCのデータは、7月から12月の間に男性よりも一時解雇の女性が一貫して多かったことを示しています2020年。
さらに、2020年3月から7月までの間に一時解雇された女性の31％が0時間働いていたが、男性の場合は20％に過ぎなかった。キングス・カレッジ・ロンドンとグローバル・インスティテュート・フォー・ウィメンズ・リーダーシップの調査でも、女性労働者の可能性が高いことが明らかになった。一時解雇をし、その上に長く留まる可能性が高くなります。
男性と女性の平均退職所得も、同じ期間働いていても異なります。 30年以上フルタイムで働いている男性は、最高の平均年間退職所得である22,776ポンドを受け取りますが、女性の同等の収入はわずか17,004ポンドです。
しかし、50年以上フルタイムで働いている人にとって、退職後の収入の最も顕著な違いが現れます。長期労働者の男性は女性よりもはるかに多く、それぞれ19,404ポンドと11,592ポンドでした。ただし、これは一部には、同じ期間働いているが家族の義務のためにパートタイムの役割を果たしている一部の女性が原因である可能性があります。
報告書は、退職後も快適な生活を送るのに十分な女性を確保するために、女性が年金貯蓄を増やす必要があることを強調しています。年金ポットを増やすための上位5つのヒントをまとめたので、パンデミックが退職後の貯蓄に与える影響を最小限に抑えることができます。
年金を引き上げるための最初のステップは、あなたがすべての退職貯蓄を計上したことを確認することです。プロバイダーに知らせずに雇用主を切り替えたり、住所を変更したりすると、年金を忘れてしまうことがあります。英国保険協会によると、英国には160万の年金が失われており、それぞれ平均13,000ポンドの価値があります。
幸いなことに、簡単な解決策があります。政府の年金追跡サービスを使用して、年金の紛失につながる可能性のある連絡先の詳細を見つけることができます。このサービスを利用するには、以前の雇用主または年金プロバイダーの名前が必要であり、年金を持っているかどうかやその価値はわかりませんが、紛失したり、紛失したりした場合を追跡するのに役立ちます。年金がありません。
別の方法は、PensionBeeなどの年金追跡および統合スペシャリストを使用することです。 PensionBeeは、あなたに代わって失われた年金を検索するだけでなく、年金を1つの管理しやすいプランに統合するのに役立ちます。さらに、PensionBeeは新規顧客に最大£750の1回限りの寄付を提供しています。 彼らがサインアップして少なくとも1つの年金を移す場合。詳細については、独立したPensionBeeレビューをご覧ください。
退職後の収入に没頭し始めたときに延期すると、年金を増やすことができます。これにより、拠出する時間が増え、潜在的に成長する時間が増えるため、退職するまでに貯蓄が増えた可能性があります。年金率も年をとるにつれて有利になる傾向があるため、年金ポットを使用して保証収入を購入することを検討している場合は、ポットへのアクセスを延期すると、より良いレートにアクセスできるため、退職後の収入が増える可能性があります年。年金とは何か、そして年金から何を期待できるかについての詳細は、「年金とは何ですか、どのように機能するのですか？」という記事をご覧ください。
年金ポットにお金を支払い、毎月の拠出金をいつでも変更できます。これは、政府が設定した年間の免税許容限度内で、現在2021/22税年度で40,000ポンドです。一部の雇用主は、あなたが拠出金を増やすと、年金に支払う金額を増やすことさえあります。したがって、毎月の年金支払いを1〜2％増やすことができれば、雇用主から同様の引き上げを受けることができます。年間数千ポンドの違いを生む。
2016年4月6日以降に国営年金の年齢に達した場合、週に179.60ポンドの完全な新しい国営年金を取得するには、少なくとも35年間の国民保険（NI）拠出金が必要です。ほとんどの人はとにかく引退する前に約40年間働く傾向があるので、あなたがあなたの税負担に一貫していればあなたは基準を満たす可能性があります。このツールを使用して、国営年金の年齢を確認できます。
失業、低所得、自営業などの理由で、35年未満のNIを支払った場合、年金受給資格は大幅に低くなります。 23年間のNI拠出金がある場合は、国営年金全体の3分の2しか受け取ることができません。幸いなことに、退職する前に自発的な寄付をしてギャップを埋め、国営年金を後押しすることで、NIの記録を後押しする方法があります。
GOV.UKWebサイトでNIの自発的な寄付を行うプロセスを開始できます。
また、2016年4月6日以降に国営年金の年齢に達した場合は、新しい規則が適用されます。つまり、国営年金は、延期する9週間ごとに1％ずつ増加します。これは、通常の州年金の支払いで支払われる、通年で5.8％弱になります。
したがって、国営年金へのアクセスを遅らせることで、その間に長く働き続けることができれば、退職後の貯蓄を大幅に増やすことができます。
Lifetime ISA（LISA）は、人々が最初の家を購入したり、退職基金を設立したりするために貯蓄することを奨励するための貯蓄手段として設計されました。
その主な特徴は、50歳に達するまで貯蓄したものすべてに25％の寛大な月額ボーナスを政府が支払うことです。ただし、60歳に達するまではお金に触れることはできません。ペナルティなし（現金を使って家を購入している場合、または末期症状と診断されている場合を除く）。年金と同時に、または年金の代わりに、生涯ISA（LISA）に支払うことができます。
すべてのLISAの引き出しは非課税ですが、年金では25％しか非課税の一時金として引き出すことができません。破産した場合、LISAは資産に含まれますが、年金は保護される可能性があることに注意してください。 LISAは、ミーンズテストの特典の利用資格にも影響を与える可能性があります。
生涯ISAを開くことができるのは、40歳未満の場合のみです。したがって、職場のスキームにアクセスできる場合は、若い側であれば、今のところこれにお金を払うほうが理にかなっているかもしれません。ただし、LISAは、アクティブな職場年金を持っていない自営業者や、退職後の貯蓄を増やしたい40歳に近づいている人にとっては良い選択肢です。
LISAの仕組みの詳細と、LISAが適切かどうかについては、記事「生涯ISAの説明–節約するのに最適な方法ですか？」をご覧ください。
年金の増額と管理に関する詳細なアドバイスについては、「年金を移管する方法-知っておくべきことすべて」、「毎月いくら年金に支払うべきか」の記事をご覧ください。無料の年金計算機を試して、退職後の収入を計算してください。