ボストン大学の退職研究センターによると、適切な退職貯蓄を確保することは、全アメリカ人の約半数にとっての闘争です。しかし、パンデミックのおかげで、ゴールデンイヤーズに向けて財政的に準備することは、女性にとって依然として困難です。

男性と女性の間の十分に文書化された賃金格差は過去数十年で減少しましたが、それはまだ閉じていません。その所得格差は、他の歴史的および社会的要因とともに、女性の退職後の口座を少なくしています。 National Institute on Retirement Security（NIRS）による2020年のレポートによると、年配の女性は男性の退職後の収入の約80％を受け取っています。

なぜジェンダーの引退ギャップが存在し、持続するのか

米国の女性はクレジットへの公正なアクセスを達成していますが、歴史的、社会的、経済的要因の組み合わせにより、女性の退職への経済的準備が不十分になっています。これらには以下が含まれます：

• 賃金格差： ある程度の進歩と同一賃金のための数多くのキャンペーンにもかかわらず、女性は通常、キャリア全体で男性よりも収入が少ない。労働統計局の2020年のデータによると、女性は男性が年間1ドル稼ぐごとに全体で82セントを稼いでいます。しかし、色の女性の場合、率ははるかに悪いです。アメリカの白人男性と比較すると、ラテンアメリカの女性は1ドルでわずか55セント、黒人女性は1ドルで63セントを稼いでいます。収入が少ないと将来のために貯蓄が難しくなる可能性があるため、この賃金格差は退職格差の一因となります。
• 出産または介護： 米国では、一部の雇用主のみが産休を提供しているため、産休は無給であることがよくあります。一部の女性はまた、子供を育てるために完全に労働力を離れます。これは育児費用を節約することができますが、これらの女性は収入を犠牲にし、時間の経過後に雇用市場に再び参入するのが難しくなる可能性があります。女性はまた、病気の両親や配偶者の介護者になるために仕事から離れることが期待されることがよくあります。NIRSの報告によると、介護者の約60％は、子供、病気の両親、配偶者を問わず女性です。レポートによると、これは彼らの生涯の収入、貯蓄、そして最終的には彼らの退職後の安全を損なう。
• 離婚： 離婚は、女性の引退準備に影響を与える一連の問題を引き起こす可能性がありますが、被害は離婚のタイミングと資産の分割によって異なります。たとえば、退職後の配偶者からの経済的支援を頼りにしていた女性は、突然、ゼロから貯蓄を始めなければならない場合があります。二重所得世帯から単一所得世帯に移行すると、貯蓄を確保するのが難しくなる可能性があります。
• COVID-19パンデミック： パンデミックの多くの犠牲者の1つは、特に女性の経済的安定でした。労働省（DOL）によると、これは部分的にレイオフと育児の欠如が原因で、多くの女性が労働力を離れることになりました。この脱出により、2021年2月までに女性の労働力参加率が55.8％に低下し、DOLは1987年以来最低であることがわかりました。401（k ）会社LTトラスト。 LT Trustは、2021年に全国の59,000人の米国人労働者の401（k）アカウントを確認したところ、株式市場の成長にもかかわらず、女性の退職後の貯蓄は、男性が1ドル節約した1ドルあたり70セントから1ドルあたり68セントに下がったことを発見しました。
• より長い寿命： NIRSの報告によると、女性は通常男性よりも長生きし、貯蓄を減らしてより多くの年数の退職金を支払うことになります。また、女性は通常、退職後の独身生活に多くの年月を費やし、経済的負担を増大させる可能性があると報告書は付け加えています。

退職後の貯蓄を増やす方法

金融会社のフィデリティは、25歳から退職のために年収の15％を節約することを推奨していますが、それはすべての人にとって可能というわけではありません。証券会社はまた、簡単な経験則を使用して、退職のためにどれだけ節約すべきかを決定します。

これらのベンチマークに遅れをとっており、退職後の口座残高を増やす必要がある場合は、次のオプションがあります。

• 職場の計画を活用します。 退職のために貯蓄する最良の方法の1つは、職場の退職プランの税制上の利点を利用することです。あなたの雇用主があなたの貢献と一致する場合、あなたの貯蓄を加速するためにこの無料の機会に飛びつくのではなく、お金をテーブルに残しています。 401（k）や年金などの職場での退職オプションがない場合は、自分でIRAを開いてください。
• キャッチアップ貢献オプションを利用します。 IRSは、税制上有利な退職金口座に毎年投資できる金額を制限していますが、50歳以上のアメリカ人には、退職間近に追いつくことができるように、より多くの投資を許可しています。どれだけ貢献できるかを調べて、最大限に活用してみてください。
• 柔軟に対応してください。 退職後の貯蓄の目標を大幅に下回っている場合は、望ましくない変更を加える必要があるかもしれません。たとえば、当初の計画よりも数年長く働くことや、フルタイムの仕事を辞めて数年間パートタイムで働くことを検討してください。あるいは、より厳しい予算を立てて支出を削減し、より多くのお金を退職後の貯蓄に振り向ける必要があるかもしれません。
• 専門家を雇う。 退職後の貯蓄に遅れをとっており、追いつく方法がわからない場合は、認定ファイナンシャルプランナーまたは投資顧問に相談してください。知識豊富な専門家は、現在の退職後の貯蓄を評価し、まだ必要な金額を計算し、目標を達成するための戦略についてアドバイスすることができます。

自分や他の人を擁護する

まだ雇用されている場合は、昇給やその他の経済的利益を求めることを恐れないでください。個人的な対策だけでなく、有給の育児休暇と同一賃金のイニシアチブを支援することで、退職ギャップの根本原因に対処するのに役立ちます。

職場に変化をもたらしたい場合は、雇用主に給与の透明性を高め、無意識の偏見を明らかにするために給与監査を実施することを提案できます。また、調査により、この情報を必要としないことで賃金格差が減少することがわかったため、雇用主に以前の給与について求職者に尋ねないように勧めることもできます。もう1つの戦略は、人材管理協会によると、特に少数派グループにおいて、女性にとってより多くの機会を生み出すことができるキャリアメンタリングプログラムに参加することです。

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