投資を始めたばかりの場合は、戦略を立てて投資対象を理解することが重要です。投資信託は、多くの投資家からの資金をプールしてさまざまな証券に投資するため、ポートフォリオを多様化するためのより簡単な方法です。 。ファンドの株主として、あなたはファンドの投資の成長と配当から利益を得るでしょう。
しかし、すべての投資信託が平等に作られているわけではありません。株式を専門とするものもあれば、債券、マネーマーケット、インデックスなどに焦点を当てているものもあります。
投資目標によっては、複数の種類のファンドに投資することをお勧めします。あなたがあなたのお金を投資する方法を決定しようとするとき、そこにあるより一般的なタイプの投資信託について知っておくべきことと、どれがあなたにとって最良であるかを決定する方法がここにあります。
あなたがあなたのお金を投資する方法を考えるとき、特にあなたが初心者であるならば、投資信託は素晴らしいオプションでありえます。投資信託は、単一の会社の株式への投資を拘束するものではありません。投資信託は、投資に伴うリスクの一部を軽減するのに役立つ、多くの、場合によっては数百の会社に投資します。
ここに投資信託の最も一般的なタイプのいくつかとそれらがどのように機能するかがあります。
株式投資信託は株式に投資します。この傘の下には、いくつかの異なる種類の資金があります。エクイティファンドは、投資する株式の種類に基づいて、これらのカテゴリの1つ以上に分類できます。
また、これらのカテゴリーのいくつかのブレンドを提供するエクイティミューチュアルファンドを見つけることができます。これは、投資戦略により適している可能性があります。株式ファンドは通常、他のいくつかのオプションと比較して比較的高いリターンを持っていますが、それはまたより多くのリスクにつながります。
これらの投資信託はさまざまな債券に投資し、株式投資ファンドの配当と同様の債券を提供することができます。潜在的なオプションには、国債、社債、地方債が含まれます。
債券ファンドは通常、他の種類の投資信託よりもリスクが低くなりますが、リターンが低くなる傾向があります。
インデックスファンドは、S＆P 500やラッセルの株価指数、S＆P500債券指数などの特定の指数のパフォーマンスを模倣するように設定されています。インデックスファンドは、追跡するインデックスに基づいてパッシブに管理されるため、マネージャーが定期的にファンドの証券を調査して選択するアクティブ運用ファンドに代わる低コストの代替手段を提供します。
パフォーマンスは、投資信託が追跡しているインデックスによって異なります。
このタイプの投資信託は複数の資産クラスに投資するため、他のオプションの中でも、株式、債券、現金同等物を組み合わせることができます。リターンの可能性は、資産の組み合わせとファンドがそれぞれに与えるウェイトの大きさによって異なります。
目標日ミューチュアルファンドは、特定の期間に基づいてさまざまな資産クラスに投資します。たとえば、30年以内に引退することを計画している場合は、その頃に成熟するファンドを選択します。ファンドは、最初はより積極的に投資し、その後、定年に近づくにつれて徐々に保守的になる可能性があります。
目標日ファンドは、退職のために投資したいが、プロセス全体で資産の蓄積と資本保全の戦略化に対処したくない人々にとって有益です。
これらの投資信託は、譲渡性預金や米国財務省短期証券などの現金同等物に投資します。彼らはほとんどの種類の投資信託よりもはるかに少ないリスクを運びますが、それらはまた通常非常に低いリターンを提供します。
マネーマーケットファンドに投資することは、普通預金口座に現金を入れる代わりに良い方法ですが、それほど成長することはありません。
これらの投資信託は、不動産、石油、貴金属、その他の商品、暗号通貨、社会的責任のある企業など、さまざまな特殊証券に投資しています。パフォーマンスは、投資している資産によって異なります。
さまざまな投資信託を調査するときは、投資目標と、各オプションがそれらの達成にどのように役立つかを知ることが重要です。リスク許容度を理解することも重要です。一部のファンドはより高いリターンの可能性を提供しますが、それはまたより多くのリスクを意味します。
退職のために貯蓄している場合は、短期的な市場の変動を心配する必要がないため、通常、プロセスの早い段階でより多くのリスクを負うことができます。この段階では、エクイティファンド、インデックスファンド、アセットアロケーションファンド、目標日ファンド、スペシャリティファンドの方が魅力的かもしれません。
しかし、今後5年間で引退を計画している場合は、すでに蓄積した資本を維持することがより重要であるため、リスクの低い証券を優先する債券ファンド、マネーマーケットファンド、資産配分ファンドに引き寄せることができます。
オプションを比較するときは、ファンドの構成とファンドプロバイダーが請求する手数料も確認する必要があります。これはリターンに影響を与えるためです。
どのファンドを選ぶべきかわからない場合は、複数のファンドに投資することを検討してください。また、アプローチの定義を支援できるファイナンシャルアドバイザーに相談することもできます。
投資信託に投資する1つの方法は、そのプロバイダーまたは証券会社に直接行くことです。開始するには、プロバイダーまたはブローカーにアカウントを設定し、必要な数の株式または端数の株式を購入するのに十分な現金でアカウントに資金を供給する必要があります。
次に、関心のある1つまたは複数のファンドのティッカーシンボルを見つけて、希望する投資額に基づいて発注書を送信します。株式や上場投資信託とは異なり、投資信託は営業時間中は売買できないことに注意してください。むしろ、発注書は市場が閉じた後、1日1回実行されます。
雇用主が1つまたは個別の退職金口座（IRA）を提供している場合は、401（k）プランを通じて投資信託に投資することもできます。これらの退職金口座は、可能な投資オプションとしていくつかの異なるタイプの投資信託を提供する場合があります。