開示：この記事は、非営利の退役軍人サービス組織（VSO）であるNavyMutualが後援しています。

年金とは、一定期間または生涯にわたる将来の債券の保証と引き換えに、生命保険会社に多額の投資を行うことを可能にする契約です。年金は通常、退職目的で資産を蓄積したり、生涯または受益者の生涯にわたって収入を生み出したりするために使用されます。

年金がポートフォリオに追加するのに適切な資産であるかどうかを判断するときは、次の質問を考慮してください。

あなたは定年に近づいていますか、それとも定年ですか？

定額年金はあなたの人生の残りのために保証された収入を提供することができます。あなたが長生きすることができたあなたの他の貯蓄と退職口座とは異なり、あなたが「生命収入」支払いオプションを選択する限り、あなたは年金より長生きすることはできません。退職後の予算についてまったく心配している場合、年金は毎月一定額の収入を保証することであなたの生活を楽にすることができます。これは、社会保障給付や年金基金、および退職金口座からの分配に加えて受け取ることができます。

注： 即時年金は退職後の人々によってより頻繁に使用されますが、より長い蓄積フェーズを可能にするために早期に開始された場合、繰延年金は最大の利点を獲得します。 Navy Mutualのシングルプレミアム繰延年金では、5年、7年、または10年のロックイン期間を選択できます。これにより、その期間の金利が保証されます。

普通預金口座に資金がありますかまたは低金利の譲渡性預金？

FDICによると、普通預金口座の平均金利は0.06％であり、5年間のCDの平均金利は0.27％です。今日の低金利環境を考えると、インフレに追いつかないかもしれない金利の口座にお金を預けるのではなく、年金にお金を入れると、より高い収益率が得られる可能性があります。年金はまた、保証された金利を提供します-あなたが普通預金口座の特徴として見つけられない何か。 NavyMutualの現在の年金率はここで確認できます。

さらに、あなたのお金がリスクの高い投資（株など）に縛られている場合は、年金のようなリスクの低い商品にいくらかのお金を移すのが賢明かもしれません。収入源を多様化することは、長期的にはリスクを軽減するのに役立ちます。海軍相互年金の初期投資は、最低100ドルになる可能性があります。

あなたが生きている限り、保証された収入を受け取りたいですか？

この質問に「いいえ」と答える人を見つけるのは難しいでしょう。年金では、「生涯所得」の支払いオプションを選択すると、生涯にわたって毎月の支払いが保証されます。

ネイビーミューチュアルでは、そのような支払いオプションを3つ提供しています。

1. 死亡給付のない生活収入： あなたは一生保証された支払いで、最高の月収を受け取ります。支払いはあなたの死で止まります。
2. 一定期間の生活収入： あなたはあなたの人生の間に保証された支払いを受け取ります。このタイプの年金には、「一定期間」と呼ばれる追加の利点があります。これは、受益者が死亡後も支払いを受け取り続ける、事前に選択された期間です。
3. 共同および生存者の収入： あなたと共同年金受給者は、あなたの1人が死亡するまで保証された支払いを受け取ります。その時点で、生存者は、死亡するまで、元の支払い額の事前に決定された割合を受け取り続けます。

投資に対するリスク許容度は低いですか？

リスクを嫌う場合、年金はポートフォリオ全体のリスクを軽減すると同時に、市場のボラティリティや変動に関係なく、資産の予測可能で着実な成長を実現するため、年金が最適です。これは、経済や自分のコントロールできない状況を心配することなく、お金が安全に保証された速度で成長することを意味します。

あなたがあなたの財政に関して少しリスクテイカーであるとしても、あなたは年金であなたのポートフォリオを多様化することを検討したいかもしれません。年金のリスクの全体的なレベルは低く、不安定な市場では他の場所では見られない安定性が得られます。

税金繰延投資が必要ですか？

繰延年金は税金繰延方式で増加します。つまり、分配金の受け取りを開始するまで、収益に対して税金を支払う必要はありません。時間が経つにつれて、これはあなたにかなりの金額を節約することができます。

従来のIRAのような他の税金繰延投資ビークルには、アカウントに寄付できる金額に低い制限があります。年間わずか6,000ドル（50歳以上の場合は7,000ドル）です。年金にはそのような制限はありません。 Navy Mutualでは、1回限りの支払いが最大$ 5,000,000の単一のプレミアム繰延年金、または複数回の支払いが最大$ 1,000,000のフレキシブルプレミアム退職年金に資金を提供できます。

退職金口座の外に投資する柔軟性が必要ですか？

定期的に退職金を最大限に活用し、低リスクで投資したい追加のお金がある場合は、年金を使用して一時的に安全に金額を増やすことができます。 NavyMutualのFlexiblePremium Retirement Annuityには解約手数料がないため、いつでも希望する期間に使用でき、従来の銀行が提供するよりも高い金利を受け取る可能性があります。

注： あなたが引退で適切に予算を組まないか、あなたの費用が予想以上であるならば、あなたの引退基金より長生きすることが可能です。生命所得の支払いオプションを備えた年金を購入すると、常にいくらかのお金が入ってくることが保証されます。それを経済的なセーフティネットと考えてください。

退職金口座で必要最小限の分配（RMD）を開始する必要がありますが、そのお金を増やし続けたいですか？

RMDから普通預金口座にお金を入れることを選択することもできますが、代わりに年金でより高い金利を得る可能性があります。 NavyMutualのFlexiblePremium Retirement Annuityを使用すると、市場の変動を回避する低リスクの車両に100ドルから1,000,000ドルの範囲で預金できます。

年金で投資ポートフォリオを多様化します。専任の担当者が、お客様のニーズと予算に最適な製品を見つけるお手伝いをし、退職後の目標を達成するためのお手伝いをします。 800-628-6011 に電話する 担当者と話すか、今日相談をスケジュールします。