戦略的資産配分は、調査と洞察を活用して支援する投資戦略です。資産の何パーセントが株式、債券、および現金に含まれるべきか、そして各資産クラス内で投資を分割する方法を決定します。その後、これは比較的安定したポートフォリオ配分になり、感情や個々の衝動から解放され、取引をほとんど行わずに長期にわたって維持する必要があります。
戦略的資産配分がどのように機能するか、そしてそれがあなたにとって正しい選択であるかどうかを学びましょう投資。
戦略的資産配分は投資戦略です。それはあなたの個人的なリスク許容度の後にあなたのポートフォリオの構成を調整します。より野心的であろうと保守的であろうと、あなたのニーズを満たすための多くのモデルがあります。実際には、戦略的資産配分は、米国の小型株や中型株などの小さなサブカテゴリに加えて、株式や債券などの幅広いカテゴリの投資にどれだけのお金を投資すべきかを判断するのに役立ちます。
割り当てを決定したら、その割り当てを維持します。長年。戦略的資産配分の主な販売機能がある場合、それは、長期にわたって財務目標に向けて着実に取り組むのを助け、現在の市場の出来事に基づいて感情的な短期的な決定を下さないようにすることです。
投資家はポートフォリオを多様化する方法として資産配分を使用します。
この従来のアプローチは、市場が効率的であり、人間の投資家よりも信頼できるパターンに従っていること。財務動向に「賭け」ようとするよりも、市場の組み込みの効率性を利用する方が良いと主張しています。これは、固定された資産セットとバランスの取れたポートフォリオを通じて行うのが最適です。
資産配分には多くのモデルがあり、すべてリスクに基づいています許容範囲。選択する投資の組み合わせと金額がわからない場合は、役立つオンラインツールがたくさんあります。また、より詳細でカスタムなアドバイスについては、金融専門家に相談することもできます。オンラインでアンケートや計算機を見つけたり、アドバイザーを訪ねたりする場合でも、すべてリスクのある快適さのレベルを測定するように設計されており、適切な資産配分に変換できます。
たとえば、リスクに対する許容度が高い場合、投資に長い時間がかかる場合、割り当ての推奨事項は、70％の株式/ 20％の債券/ 10％の現金を持っていることを示唆している可能性があります。より控えめなアプローチは、60％の株式と40％の債券の内訳を示唆します。これらは一般的なモデルであり、「70/20/10」ポートフォリオまたは「60/40」ポートフォリオと呼ばれる場合があります。
一般的に、リスクに対する許容度が高いほど、攻撃性が高くなります。あなたが投資するときである可能性があります。これは、長期的な成長を最大化することを目的としている場合、より多くの資金を在庫に入れることを意味します。
資産配分戦略に着手したら、それを維持する必要があります。ただ設定して忘れないでください。ポートフォリオを定期的にチェックして、ポートフォリオがまだ調整されていることを確認する必要があります。事前に設定されたスケジュール（たとえば、毎年）でバランスを取り直して、一部がオフになった場合に元の割り当てを復元できるようにすることができます。
たとえば、60％を対象とした資産配分から始めたとします。株式と40％の債券ですが、ポートフォリオの70％は株式で構成されています。戦略的資産配分アプローチでは、現在株式が良好に機能している場合でも、株式配分を目標の60％に戻すには、超過した10％の株式を売却する必要があります。その後、収益を債券に再投資する必要があります。
これは、戦略的資産配分アプローチでは、元の計画に固執する必要があるためです。 、現在市場で起こっていることに反応するのではなく、長期的に見返りが得られると信じています。
割り当て自体の変更を保証する情報を取得した場合は、それを変更してからそれを維持することができます。これは、単に資産のパフォーマンスの変化や市場自体の変化ではなく、より多くの（またはより少ない）リスクを取ることであなた自身の快適さを変えるものになるでしょう。
戦略的資産配分は、投資に対してより受動的なアプローチを取りますが、戦術的資産は配分には、より積極的なアプローチが含まれます。あなたにとって最良の方法はあなたの投資スタイルに依存します。
以下が当てはまる場合、戦略的な資産配分アプローチが適している可能性があります。
以下が当てはまる場合、戦術的な資産配分アプローチが適している可能性があります。
多くの財務マネージャーは、戦略的資産配分と戦術的資産配分を組み合わせて使用して、資金の安定性と柔軟性の両方を向上させています。
投資戦略は、いくつかの要因によって異なります。これらには以下が含まれます：
戦略的な資産配分は、一般的なバイアンドアンド-豊富な投資経験はないかもしれないが、退職という長期的な目標のために貯蓄への実践的なアプローチを望んでいる投資家を保持します。短期間に積極的に投資を管理することを好む投資家は、戦術的な資産配分戦略を検討する必要があります。
生涯同じリスク許容度がある可能性があります。つまり、現時点での不安定な市場での快適さは、年齢を重ねても変わりません。それでも、投資口座から資金を引き出すときが来たら、不況時に投資損失を回復する時間が少ないため、リスクへのエクスポージャーを減らしたいと思うかもしれません。
説明すると、ほとんどの投資家は、より保守的な投資配分戦略に移行します。彼らは引退に近づき、ポートフォリオの多くを債券に割り当て、変動の少ない株式に割り当てます。
戦略的資産配分が自分に適しているかどうかわからない場合は、ファイナンシャルアドバイザーに相談してください。
次の手順に従って、投資家のプロファイルに適したポートフォリオを作成します。
これは、許容できるボラティリティの量です。市場が下落しているときに落ち着きを保つことができれば、より多くのお金を株に入れることでより積極的になることができます。不況時に急上昇する傾向がある場合は、より多くの債券や現金を通じてより保守的に投資することをお勧めします。
投資をどのくらいの期間保持する予定ですか？あなたが長い間お金を必要としないと思うなら、あなたはもっと積極的になる余裕があります。一般的に、期間が長ければ長いほど、より積極的な割り当てに伴う高いボラティリティによる動揺は少なくなります。
資本成長、債券、またはミックスを達成することが目標ですか2の？成長には一般的に、より積極的な投資配分が必要ですが、収入にはより保守的なアプローチが必要です。
資産クラスには、現金、債券、または株式が含まれます。各クラスの目標パーセンテージを決定するときは、各資産クラスの長期的な期待収益とリスクレベルを確認してください。株式は最もリスクが高く、債券はリスクが低く、現金は最もリスクが低くなります。リスクが高いほど、成長と損失の両方の可能性が高くなります。
たとえば、株式は大型株に分解できます。いくつかのサブカテゴリを挙げれば、小型株、米国、国際、および新興市場です。
基礎となる各カテゴリに目標パーセンテージ割り当てを割り当てます。たとえば、米国の小型株に10％を使用することを決定します。
多くの個別の資金を購入して、計画された割り当てを合計で補うことができます。または、あなたはあなたのために仕事をする基金に頼ることができます。たとえば、単一のファンドに株式と債券を含むバランスの取れた投資信託を、通常は一定の割合で購入できます（たとえば、60％の株式/ 40％の債券）。多くの401（k）プランは、あなたに代わって仕事をする「モデル」ポートフォリオの割り当ても提供します。