あなたの祖父母、そして両親でさえも引退して以来、引退の見通しは劇的に変化しました。実際、いくつかの手段によって、引退はレモンのように酸っぱいように見えるかもしれません。

2008年から2009年の大不況と、2020年の世界的大流行は、引退に対する人々の態度と期待を大きく変えました。 Trans-America Center for Retirement Studiesは、最近の調査で「COVID-19：3世代の展望」で、米国の労働者の4分の1が快適に退職する能力に自信を失っていることを発見しました。

それほど甘くない10の経済的事実は次のとおりです。

1. お金が足りない ：引退していないアメリカ人の成人の半分だけが、引退して快適に暮らせるのに十分なお金を持っていると期待しています。
2. 長寿（良いニュース/悪いニュース） ：アメリカ人は長生きしています：今日の65歳の5人に3人以上が80歳に達し、50年前から著しく増加します。これは全体的に良いニュースですが、それはあなたが退職の追加の年をカバーするために退職貯蓄でより多くを必要とすることを意味します。
3. 自己負担医療費の増加 ：アメリカの高齢者の約半数が、ナーシングホーム施設や在宅医療などの長期的なサービスやサポートに自己負担費用を支払うことになります。
4. 年金はなくなった ：1978年には、専用の退職資産の3分の2が従来の年金で保有されていました。対照的に、今日は3分の1しかありません。
5. 富は銀行だけでなく家にもあります ：定年に近い中流階級の世帯は、家に退職後の口座と同じくらいの富を持っています。
6. 富の格差 ：定年に近い世帯の中で、純資産分布の上半分の世帯は1989年の世帯よりも富が多く、下半分の世帯は富が少なかった。
7. ホームエクイティは重要です： ホームエクイティは、定年に近い最も裕福な世帯を除くすべての人にとって非常に重要な純資産の源です。
8. 財務IQが低い： 基本的な財務概念は、多くのアメリカ人にはよく理解されていません。
9. 社会保障に貢献している人が足りない： 現在の社会保障受給者に対する現在の労働者の比率は、1960年の半分です。
10. 政府はあなたに節約を求めています： 退職後の貯蓄を奨励するための連邦税の減税は、2014年に合計1,000億ドル近くになりました。

リタイアメントレモンからリタイアメントレモネードを作成する方法

絵は暗いように見えますが、フランクリン・ルーズベルトがかつて有名に言ったように、「恐れることはそれ自体を恐れることだけです」。引退レモンから引退レモネードを作るためのいくつかのアイデアがあります。

ホームエクイティをタップ

家の所有権について2つの調査結果があります。これは、退職のための十分なお金があることを心配している退職者にとっての機会の銀の裏打ちである可能性があります。

調査によると、「定年に近づいている世帯の間でさえ、純資産の多く（つまり、総資産から総負債を差し引いたもの）は、専用の退職勘定の外に保持されています...過去四半世紀にわたって、最も裕福な世帯を除くすべての世帯にとって最大の単一の富の源です。引退年齢に近づいているのは彼らの家であり、1990年代初頭の純資産の約5分の2を占め、今日では約3分の1を占めています。」

アメリカ人の富の多くが彼らの家に縛られていることを考えると、これが引退の彼らにとっての資源になるのは当然のことです。ただし、退職者がホームエクイティをキャッシュフローの源泉と見なすことはめったにありません。たとえ、ホームエクイティを流動化するために変換するツールがあるとしてもです。

「ホームエクイティは中所得世帯にとって重要な富の源であり、純資産配分の第2、第3、第4の五分位の総純資産の3分の1以上を占めています」と報告書は述べています。 「しかし、住宅資産は流動資産ではなく、住宅所有者は、リバースモーゲージや住宅担保融資枠などの金融商品を通じて、退職時に住宅担保にアクセスすることはめったにありません。」

実際、リバースモーゲージの対象となる人のうち、今日1つを利用しているのは2％未満です。ホームエクイティを解放する他の方法には、ダウンサイジングとホームエクイティローンが含まれます。 NewRetirement Retirement Calculatorを使用すると、引退のために1時間のホームエクイティを利用する方法を評価および比較できます。

トレードオフを行う

より長く働き、社会保障給付の開始を最大退職年齢まで待つことによって退職の開始を遅らせることは、十分なお金を節約できなかったことを補うための2つの本当に効果的な方法です。

長く働くことについての本当に良いニュースは、働く人々は完全に引退した人々よりも幸せで健康になる傾向があるということです。

私たちは長生きしているので、あなたはまだかなりの数年の引退を楽しむことができます。

それが気に入らない場合は、ホームエクイティを利用することを検討するか（上記を参照）、支出を減らす他の方法を見つける必要があります。

社会保障収入だけで質素だが有意義な生活を送っている人たちがいます。そして、あなたが社会保障を始めるのを待っていたなら、あなたはかなり大きな毎月の給料を持っています。

したがって、十分に節約していない場合、トレードオフはより長く働くか、より少ない生活で生きることです。

パーソナルファイナンスのサポートを受ける

調査によると、すべての社会経済層のほとんどの人は、個人の財政について十分に理解していません。

現実には、私たちのほとんどは、私たちが稼いだものでやり遂げて、月ごとまたは年ごとに生きてきました。問題は、私たちがもはやお金を稼いでいないときに、これらの経済的習慣が問題になることです。今週、月、または年に収入を得るかどうかを判断する代わりに、一定のリソースで残りの人生を支払う方法を理解する必要があります。

ファイナンシャルアドバイザーと協力することはあなたを助けることができます。オンラインリソースは、財務概念の理解を深めるもう1つの方法です。 NewRetirement Retirement Calculatorは、どの財務戦略が効果的かを発見できる独自のツールです。何をすべきかはわかりませんが、さまざまなアイデアを「試して」、それらが現在および将来の財務にどのような影響を与えるかをすぐに確認できます。

健康を維持し、健康保険を最適化する

医療費は急騰し、上昇を続けています。これらのコストに対抗する方法は2つあります。

• 健康を維持する：自分の世話をし、正しく食べ、運動することで、あなたはより幸せで健康になります。また、医療費を節約できる可能性があります。
• 適切な補足保険を購入する：メディケアはすべての医療費をカバーしているわけではありません。多くの退職者は、自己負担の医療費を削減できる補足メディケアポリシーを購入します。ただし、各ポリシーの対象範囲は大きく異なります。健康とポリシーの両方が進化するにつれて、必要なものを適切にカバーできるように、毎年ポリシーを購入して比較することをお勧めします。

自分の年金を購入する

幸運にも退職後の貯蓄がある場合は、年金の購入を検討することをお勧めします。年金は、自分で購入する年金のようなものです。生涯年金では、それがどれほど長くても、残りの人生の月収を購入することができます。

年金はあなたの生涯にわたってあなたに予測可能な収入を与えます。年金計算機で購入できる収入を確認するか、NewRetirement Retirement Calculatorを使用して年金（およびその他の数十の退職戦略）を「試してみる」ことができます。