50代または60代の場合は、おそらく若返りの泉を見つけたいと思っています。ただし、黄金期を計画するときは、大人のように引退するのが最善です。

大人のように引退すると、たとえそれが意味する場合でも、あなたが望む人生を追求するための経済的自由が得られます子供のように感じることをする。

Merriam Webster辞書では、動詞として「adult」が追加されています。これは、名詞だけではありません。 P>

大人になるということは、責任感があり、信頼でき、自給自足であり、これらのルールを窓の外に出すのに良い時期を知っていることさえ意味します。 「大人」の例としては、自分の後片付け、時間通りの請求書の支払い、そして（追加したいのですが）退職の計画などがあります。

大人のように引退する信頼できる計画があるかどうかを知るための10の方法は次のとおりです。

1。あなたはあなたがどれだけの退職後の収入を得るかを知っています

あなたの退職後の収入に関しては、真実から身を隠すのは良くありません。どれだけの金額を、どのソースから入手するかを知る必要があります。

あなたは社会保障からいくらを得ますか？年金はありますか？年金？アルバイトはいつでもできますか？そして、決定的に、あなたは毎月貯蓄からいくら引き出す必要がありますか？

NewRetirement Retirement Plannerを使用すると、毎年どのくらいの退職後の収入があるかを簡単に見つけることができます。また、さまざまなシナリオを実行して、ニーズと価値観に最適な退職後の引き出し戦略を決定できます。

2。あなたの退職費用はあなたの収入を下回っています

個人的な財政の最も重要なルール-あなたが稼ぐよりも少ない支出-は退職にも適用されます。実際、これまで以上に重要です。過剰支出のリスクは、実際にお金がなくなることです。

秘訣は、実際に適切な予測を行い、今後15〜30年間に毎年いくら費やすかを正確に把握する必要があるということです。

ここにあなたの退職費用を予測するための9つのヒントがあります。

3。さらに良いですか？あなたは基本的な費用をカバーするために生涯収入を保証しました

保証された生涯所得は、あなたが生きている限りあなたが受け取る収入です—それがどれほど長くても。社会保障とほとんどの年金は、生涯所得が保証される最も一般的な例です。

多くの個人金融の専門家は、退職時にベースラインの退職費用をカバーするのに十分な生涯収入が保証されていることを推奨しています。ベースライン支出には、住宅、医療、食料が含まれます。

十分な生涯保証収入を達成するには、2つの選択肢があります。

• ベースラインの支出を減らして、収入を下回ります。
• 生涯年金またはその他の戦略を購入することで、保証された生涯所得を増やします。

退職プランでさまざまなシナリオを試して、自分に合ったものを見つけてください。

そして、ここに探求すべき18の異なる退職後の収入戦略があります。

4。あなたは借金を返済しました

今日の引退に対する最大の脅威の1つは、貯蓄が少なすぎることではなく、多すぎることです。 Experianからの2020年のレポートによると、ブーマー世代（57〜74歳）はかなりの額の借金を引退に持ち込んでいます。

借金を処理する最も大人の方法は、あなたが仕事をやめる前にそれを完済することです。ただし、それが常に可能であるとは限りません。退職後の債務を管理するための13のヒントをご覧ください。

5。インフレを計画しました

インフレは比較的穏やかに見えるかもしれませんが、高インフレはあなたの退職後の購買力に壊滅的な影響を与える可能性があります。サム・ユーイングが言ったように、

「インフレとは、髪の毛があったときに5ドルで購入した10ドルのヘアカットに15ドルを支払うことです。 。」

あなたが働いているとき—あなたの賃金は一般的に商品やサービスのコストが上がるにつれて上昇します。あなたの収入は「インフレと歩調を合わせる」ので、通常のインフレは一般的に大きな問題ではありません。しかし、あなたが貯蓄で生活しているとき、インフレは文字通りあなたの収入を奪います。

幸いなことに、社会保障と一部の年金プログラム（有病率は低下していますが）は、インフレに合わせて収入を調整します。悪いニュースは、あなたが投資や貯蓄から撤退することによって引退生活を送っている場合、あなたのお金の価値は時間とともに劇的に減少するということです。将来のライフスタイルをサポートするには、はるかに多くのお金が必要になります。

アセットアロケーションは、インフレの荒廃からあなたを守ることができます

当然のことながら、インフレとは商品やサービスのコストが全面的に上昇することであるため、賃金はインフレとともに上昇する傾向があることを述べました。同じ理由で、株価もインフレとともに上昇します。企業が生産する商品やサービスの価格が上昇すると、その企業の収益も上昇します。企業の見通し（収益を含む）が発展し成長するにつれて、株価も上昇する傾向があります。

そのため、株式はインフレに対するヘッジとして機能することになります。

しかし、加齢とともに、リスクに対する許容度は低下します。したがって、より安全な投資（債券など）はますます魅力的になります。 あなたに適切な資産配分を作成する際に、これらの対立する力を調整します 簡単なことではありません。個人のリスク許容度と投資期間を理解する必要があります。

ファイナンシャルアドバイザーは、リスクを管理しながら、インフレを上回る資産配分戦略の設計をナビゲートするのに役立ちます。

6。他の潜在的なリスクの計画があります

将来を予測することはできません。ただし、成人の退職プランは、長期的な健康イベント、自然災害、自動車事故、株式市場の暴落、またはその他の未知の将来のイベントの潜在的な有害な経済的影響を軽減するものです。

適切な保険商品と専用の緊急資金を用意することで、あなたを守ることができます。

• 毎年、補足的なメディケアの補償範囲を評価してください。
• 介護の必要性をカバーする方法を探ります。
• 生命保険、住宅保険、自動車保険のニーズを評価します。

7。少なくとも四半期ごとに計画を評価します

退職後の計画は、一度行ってから二度と考えないことではありません。

計画を維持、更新、調整する必要があります。少なくとも四半期に1回は詳細を確認し、あなたと経済の変化に合わせて更新することをお勧めします。

NewRetirement Retirement Plannerを使用すると、情報が保存されるため、計画の変更やチェックインが簡単になります。

8。あなたはあなたの貯蓄を投資するための責任ある計画を持っています

退職後の投資は、可能な限り最高のリターンを得ることだけではありません。責任ある退職後の投資計画は、成長とセキュリティの必要性に応じて、いつどのようにお金にアクセスする必要があるかを一致させます。

これは自分で行うことができます。ただし、株式、債券、その他の潜在的な金融手段について深い専門知識を持つファイナンシャルアドバイザーと協力することも役立ちます。

NewRetirementは、独立した手数料のみの認定ファイナンシャルプランナーからの受託者アドバイスを提供します。相談は電話またはビデオ通話で行われ、NewRetirement Plannerを使用することで、プロセスは協調的で費用効果が高く、効率的です。

9。不動産計画を作成しました

資産計画は、さまざまな寿命末期計画の問題を説明するために広く使用されている用語です。不動産計画には以下を含める必要があります：

• あなたとあなたの相続人の両方の税効率と最大の富のためにあなたの資産を操作する機会
• あなたが死んだときに何をしたいのかについての詳細な説明—あなたの収容とあなたの資産と財産の支払いのための計画。
• 生きているが自分で世話をしたり決断したりできない場合に何をしたいのかについての指示

信頼できる不動産計画に必要な11の文書を調べてください。

10。あなたには夢と目的があります

退職後の生活の計画がなければ、多くの退職者は漠然と満たされていない、落ち着きがない、何かをもっと渇望しているが、それが何であるかを知らないことに気づきます。退職の経済的側面に焦点を当てることは重要ですが、退職計画の個人的な側面も同様に重要であり、最終的には退職資産の使用方法を導く可能性があります。

引退時に何をすべきかを理解するために、これらのリソースを調べてください：

• 年配の退職者による驚くべき業績に触発されてください。そして、年配の退職者によるより驚くべき成果。
• 引退旅行：ワンダーラストに資金を提供するためのヒント。
• 引退コーチが必要ですか？
• 引退マニフェストを作成します。
• 引退時に何をすべきかについての120のアイデア。
• 引退の意味と目的を見つける6つの方法

あなたの退職金制度が責任があり、信頼でき、自給自足であり、時には規則違反であることを確認してください！

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