あなたが引退を計画している場合でも、すでに引退した生活を送っている場合でも、予算を作成してそれに固執することが重要です。予算はあなたが引退の準備ができているかどうかをあなたに伝えるだけでなく、あなたがお金を使い果たすことなく快適に暮らせるようにあなたがあなたのお金を管理するのを助けることができます。次の手順に従って、退職後の予算を作成し、調整します。

1。退職時に必要な金額を計算する

一部の専門家は、経済的に快適であるためには、退職前の収入の約75％である退職後の収入が必要になると示唆しています。それは良い出発点になる可能性がありますが、実際の費用も考慮する必要があります。次の基本的なカテゴリに、退職後に費やすと予想される金額を合計します。

• 住宅ローンや家賃、固定資産税、保険、メンテナンスを含む住宅
メディケア保険料
• 医療、歯科、視覚、処方箋、補聴器、理学療法、その他のニーズを含むヘルスケア
• 従来の401（k）またはIRAからの引き出しに対する所得税、および売却する投資に対するキャピタルゲイン税。
• 食べ物
• エンターテインメント
• 旅行
家族 交通機関 衣類 緊急事態

あなたの将来の財政の最良の予測因子の1つはあなたの現在の予算です。これにはすでに上記の基本とあなたに固有の特定の費用が含まれています。少なくとも1年か2年分のデータを収集すると、現在のライフスタイルにいくら費やしているかがわかります。

生活を維持するための固定費と固定費をそのまま設定したら、退職後にライフスタイルと予算を調整することを検討できます。これについてはすぐに詳しく説明します。

2。退職後の収入を見積もる

あなたの引退パズルのもう一つのピースは収入です。あなたが引退に近づく時までに、あなたは考慮すべき引退収入の複数の源を持っているかもしれません：

• 401（k）または403（b）プラン（あなたとあなたの雇用主が長年にわたって貢献してきた退職プランを含む）
• 社会保障：平均して、社会保障給付は退職前の収入の約40％に相当します。 SSA.govでメリットを見積もります。
年金
• 従来型およびロスIRA
• 節約
投資
• 受動的収入：賃貸物件、ロイヤルティ、あなたが「サイレント」パートナーであるビジネス、および引退を続ける可能性のあるその他の収入源
アルバイト

退職後の収入の組み合わせには、社会保障や政府年金からの固定支払いと、IRAアカウントや投資などのソースからのより柔軟な支払いが含まれる場合があります。引退するまでにどれだけ節約すべきか、そして毎年安全にどれだけ引き出すことができるかについては多くの議論がありますが、「4％ルール」を使用して毎月の引き出しを見積もることから始めることができます。仕組みは次のとおりです。

1. 退職金の残高を合計します。 2つの従来のIRAアカウントと1つのRothIRAがあり、合計で$450,000であるとします。間もなく引退する場合はこの合計を使用し、利用する前に数年または数十年待つ場合は合計の適度な成長を予測します。
2. 退職時に予想される金額に0.04（4％）を掛けます。 投資総額が$450,000の場合、4％=$18,000です。
3. 4％を12か月で割ります。 この例では、18,000ドルを12で割ると、1か月あたり1,500ドルになります。
4. 4％を他の予測されるソースに追加します 収入のそしてそれをあなたの予想される費用と比較しなさい。自問してみてください：これで生きていくのに十分ですか？

4％のルールが出発点として機能する場合がありますが、主要な決定を行う前に、必ず徹底的な財務分析を完了してください。退職前と退職後の両方で、退職基金の管理について専門家のアドバイスを得るのは良い考えです。

3。柔軟性を高めることができる要因を探す

退職後の潜在的な収入と支出を広く理解したら、収入を増やし、支出を減らし、ストレスを軽減するためにどのような調整を行うことができるかを考えてください。たとえば、家を売ってメンテナンスの少ないコンドミニアムや高齢者の生活コミュニティに移動すると、巣の卵を増やしたり、毎月の住宅費を削減したり、家の修理やメンテナンスに関する心配をなくしたりするのに役立ちます。または、月々の費用を下げるために、引退する前に住宅ローンを返済することを検討してください。

アンコールのキャリアを楽しんでいただけますか？現在の仕事をパートタイムで続けている場合でも、好きなことをしている新しい低圧のポジションを見つけている場合でも、さらに数年間働くことで、収入を増やし、退職後の貯蓄をさらに増やすことができます。

一部の支出は、時間の経過とともに自然に減少する可能性があります。あなたは年をとるにつれて旅行が少なくなるかもしれません。あなたとあなたの配偶者は、あなたが1台の車だけを必要とすると決めるかもしれません。あるいは、あなたが通勤しなくなったので、あなたが持っている車は長持ちします。衣類、ドライクリーニング、高価な食事、その他の雑費は、勤務期間中の支出の優先事項ではない場合があります。

同時に、新しい費用が発生し、予算のより多くを請求する可能性があります。医療費と歯科費は、日常生活に役立ち、適所で老化することを可能にする家の改善です。リストは長く、ニーズは非常に重要です。退職後の予算を立てるときは、1か月の予算にいくらかの貯蓄を組み込むか、定期的に平均以下の支出をすることによって、予期しない費用を考慮することを忘れないでください。

4。システムをセットアップし、財務を追跡し、評価する

路上テストは、退職後の予算編成の最終ステップであり、退職から何年も離れている場合でも、現在は退職後の状況にある場合でも適用されます。

引退を計画している働く人々 計画が順調に進んでいることを確認するために、定期的に退職予算を再検討する必要があります。少なくとも年に1回は投資ポートフォリオのバランスを取り直し、退職後の貯蓄目標に向けた進捗状況を確認してください。新しい街に引っ越したり、結婚したりするような大きな人生の変化を計画していますか？新しい医学的懸念はあなたの将来のニーズに影響を与えますか？これらの変更を予算に織り込んで、引退が目標どおりであることを確認してください。

今は引退しましたか？ 月ごとにあなたの財政を追跡します。支出を抑えることができますか？計上しなかった費用はありますか？必要に応じて予算を再調整して、すべてのお金をあまりにも早く費やすことなく快適に暮らせるようにする強固なフレームワークを手に入れましょう。住みやすい予算を立てたら、ニーズが変化し、退職後のポートフォリオが増減するので、数年ごとに再評価します。

予算編成スキルはあなたに優位性を与えます

退職後の収入と支出を計画することは、いつ退職するか、そしてあなたの退職のタイムラインが現実的であるかどうかを決定するのに役立ちます。退職予算は、給料を徴収しなくなった後の有限のリソースの管理にも役立ちます。あなたが引退への道を進んでいるところはどこでも、予算を作成して固執する方法を知ることは習得するための優れたスキルです。アカウントの残高を増やしたり、社会保障給付を増やしたりすることはありませんが、予算に精通していると、いくら、いくら、またはどれだけ制限されていても、お金を管理できることを知って、自信を持って引退に移行するのに役立ちます。

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