時代は変る…。もう一度…。
そして、変化は私たちがしていることです。実際、従業員福利厚生研究所（EBRI）とGreenwald＆Associatesが実施した第25回年次退職信頼度調査によると、労働者の16％が過去1年間に退職を期待する年齢が変わったと述べています。これらのうち、大多数（81％）は、予想される退職年齢が上昇したと報告しています。
マサチューセッツ州ウォルポールのパワープランのプリンシパルである公認ファイナンシャルプランナー（CFP®）のジョンR.（ディック）パワーは、景気後退の結果として赤旗のブーマーが見落としている可能性があると述べています。
「あなたが仕事をしている間にそれをやり遂げれば、人生は経済的にとても楽になるでしょう」とパワーは言います。 「住宅ローンを支払う方が良いです。クレジットカードの債務は、債券または債券で生活する場合の大きな障害になる可能性があります。」
引退を遅らせることが選択肢であるかどうかにかかわらず、引退の収益源を最大化しようとしている人のために、引退計画会社Citizen AdvisoryGroupの社長であるJeffBucherは、クライアントにこれら4つの質問を自問することを勧めています。
1。引退の現実的で現実的な計画はありますか？
調査を重ねた結果、実際の退職プランを持っているのは定年退職者の半数未満であることがわかりました。これは、仕事をやめた後の生活費を支払うためのロードマップです。
ファイナンシャルアドバイザーと協力することはあなたがこれを理解するのを助けることができます。優れた退職計算機は、計画を文書化して視覚化するのにも役立ちます。 NewRetirement Retirement Calculatorを使用すると、現実的な計画に必要な膨大な量の詳細を犠牲にすることなく、退職計画を簡単に実行できます。
退職計算機：より良い退職への簡単なステップ2。雇用主が後援する401（k）にはまだ隠れた料金がありますか？
2008年の経済崩壊以来、新しい労働省の規則では、退職金制度に付随するすべての隠れた料金と投資信託を雇用主と従業員に開示することが義務付けられていました。
「一部の見積もりでは、退職金制度に付随する料金の最大90％が隠されています。すべての料金の会計を取得し、情報を解読できない場合は、財務ワークショップに参加するか、ファイナンシャルアドバイザーに相談してください」と彼は書面による解説で述べています。 「それはあなたのお金のいくらかをより安価な計画に転がす時かもしれません。 AARPの調査によると、401（k）を持っている人の71％は、自分の退職金口座に料金を支払っていることを知りませんでした。」
しかし、隠された401（k）料金は常に重要ですか？計画によって異なります、とCFP®でテキサス州ダラスを拠点とするCardinalWealthAdvisersの創設パートナーであるCraigCowles氏は言います。
「[計画]が透明で、ポートフォリオが業界標準に沿っており、料金が妥当である場合は、気にしないでください」とカウルズ氏はアドバイスします。 「料金は避けられず、ビジネスの一部です。しかし、ここに良いリトマス試験があります：彼らが過去2年間に彼らの計画を監査したかどうか尋ねてください。労働省は計画を監査するために参加しましたか？結果はどうでしたか？」
3。株式市場でチャンスをつかみたいですか？
不況の影響の1つは、退職者と前退職者がウォール街の脆弱性に気づいたことです。
「株式市場があなたにたくさんのお金を稼ぐことができたとしても、それは必ずしもあなたの富を維持するつもりではありません」とBucherは年金の利点に注意して言います。
年金、または収入を支払う保険商品を使用すると、年金に投資してから支払いを行うことができ、退職時に信頼できる収入源が得られます。
年金にはさまざまな種類があります。年金の3つの主要なタイプは、固定、インデックス付き、および可変です。これらの年金は、収益を生み出す方法と、関連するリスクの量が異なります。
「インフレと歩調を合わせたいのであれば、株式市場のエクスポージャーはゲームの一部でなければなりません」とパワー氏は言います。 「退職者がすべきことは、彼らが生きることができる確実な収入の流れを持つことです。年金が必要なものもあれば、そうでないものもあります。しかし、彼らが引退してまともな生活を送るという希望を持っているなら、彼らは株式市場の露出を必要とするでしょう。バランスの取れたポートフォリオと保守的な割り当て戦略は理にかなっています。」
4。仕事を辞めた場合、雇用主が後援する401（k）をIRAに組み入れましたか？
「401（k）は節約のための優れたツールですが、特に雇用主がマッチングファンドを提供している場合、あなたが死亡した場合、生存者が401（k）に支払う税金は、IRAよりもはるかに高くなります。 」とブッチャーは言います。 「それは、彼らが一時金でお金を相続しなければならないからです–それは簡単にトップから35％を奪う可能性があります。一括払いルールはIRAには適用されません。あなたの配偶者はあなたの401（k）をIRAとして継承するオプションを持っていますが、あなたの子供はそうしません。したがって、雇用主が後援する401（k）を利用しますが、会社を辞める場合は、IRAまたはROTHIRAに変換します。また、59½歳で401（k）資金をIRAに送金することもできます。」
401（k）プラン は確定拠出年金であり、従業員は、プランで提供されるオプションに応じて、税引き前または税引き後のいずれかで給与から拠出を行うことができます。
「拠出金は401（k）口座に送られ、従業員はプランに基づいて提供されるオプションに基づいて投資を選択することがよくあります」とIRSは説明します。 「一部の計画では、雇用主は、従業員の拠出金を一定の割合まで一致させるなどの拠出金も行います。シンプルでセーフハーバー401（k）プランには、雇用主からの拠出が義務付けられています。」
IRA 、または個人の退職の取り決め、および2つの異なるタイプの寄付を提供します。従来のIRAは、資格がある場合は税引前の拠出金を提供し、RothIRAは税引後の拠出金を提供します。
「どちらも、長期的な金融の安全を確保するための手段です」と、プルデンシャル・ファイナンシャルの事業であるプルデンシャル・リタイアメントは述べています。 「そして、各タイプのIRAは、資格のある人に特定の税制上の利点を提供する個人的な退職貯蓄プランです。」
退職計算機：より良い退職への簡単なステップ5。正しい方向に進んでいることを確認します
自分が正しい方向に進んでいるかどうかをどうやって見分けることができますか？簡単です、とパワーは言います。
「計画がある場合は、いつでも理想的にどこにいるかを予測する必要があります」とPower氏は述べ、退職後の財務目標を達成するには、ファイナンシャルアドバイザーと協力することが重要であると述べています。 「年次レビューにより、進捗状況がわかります。」
ヘルプが必要ですか？
適切なファイナンシャルアドバイザーを見つけるのは簡単ではありません。ここで推奨されるアドバイザーを見つけてください。または、NewRetirementRetirementCalculatorを自分で始めましょう。