安全に引退できるかどうかを判断することは、これまでで最も複雑な数学の問題のように感じることがあります。心配する退職者数を把握するだけでは、困惑する可能性があります。そして、それらがすべてどのように組み合わされているかを知ることのさらなる複雑さがあります。
これが16の重要な退職指標へのガイドです。
経済的自立（FI）は、あなたが生きている限りあなたの費用を賄うのに十分な貯蓄または受動的収入があるときに達成されます。
ほとんどのFI支持者は、1年分の生活費の25倍をカバーするのに十分な貯蓄を集めれば、FIを達成できると提案しています。したがって、毎年10万ドルを費やす場合、FIを達成するには250万ドルが必要です。 （さらに25年以上生きるつもりでも心配しないでください。計算では、貯蓄の見返りにより、十分な資金を永久に引き出すことができると想定しています。）
このFI基準は、あなたが現在誰であるか、そしてあなたの将来が何を保持するかによって、あなたに適用される場合と適用されない場合があります。たとえば、年金を持っている場合、または将来家を縮小する予定がある場合、今すぐ経済的自立を達成するために必要な貯蓄は少なくなる可能性があります。
いつ財政的独立を宣言できるかを理解する最良の方法は、詳細な財政計画を作成して維持することです。 ChooseFI、JD Roth、CanIRetireYet、EarlyRetirementNow、およびRetirement Manifesto、 NewRetirement Retirement Plannerが推奨 FIを追跡するための最良のツールです。
経済的自立またはFI比率は、FIの達成にどれだけ近づいているかを示します。
純資産をFI数で割って、FI比率を計算します。結果のパーセンテージは、FIに向けた進捗状況を示します。
したがって、FIを達成するために100万ドルが必要であり、純資産が現在50万ドルである場合、FIへの道の50％になります。
注： FI比率は、退職準備を測定するための良い方法です。 NewRetirementPlannerでFIを見つけてください。
社会保障を後で開始するほど、毎月の給付額が高くなることをおそらくご存知でしょう。それでも、多くの人は、後で大きな利益を得るよりも、利益を集めるための追加の年数からより多くのお金を得ると思うので、できるだけ早く小切手を受け取り始めます。
NewRetirement Retirement Plannerを使用して、全体的な財政のさまざまな社会保障開始年齢を評価します。さまざまな開始年齢を試して、お金のない年齢、生涯債務、キャッシュフロー、不動産価値、生涯税がどのように影響を受けるかを確認してください。
ご存知ですか？ 社会保障の一時金（今日、すべての社会保障を一度に受け取る場合に得られる金額）は、すべての貯蓄の合計よりも大きくなる可能性があることをご存知ですか？
2014年の社会保障給付の平均一時金は約300,000ドルでした。最大の利益は、男性で約575,000ドル、女性で約680,000ドルでした。これらの数値を66歳の平均貯蓄額（67,000ドル）と比較すると、社会保障がいかに価値があるかがわかります。
もう一つの重要な引退数は、あなたがどれだけ長く生きるかを知ることです。あなたの寿命を見積もることはあなたがどれだけの節約を必要とするかについてのあなたの決定に影響を与えます-あなたが長生きするほど、あなたはより多くの人生を支払う必要があります。
もちろん、誰も彼らがどれだけ長く生きるかを実際に予測することはできません。ただし、比較的適切な予測を行うのに役立つ優れた寿命計算機がいくつかあります。万が一の場合に備えて、見積もりに5年または10年を追加することをお勧めします。
保証された生涯収入—残りの人生（あなたがどれだけ長く生きていても）の間あなたが毎月（何があっても）受け取るお金—は経済的安全の本当の秘密です。
実際、支出を超える収入が保証されていると報告した退職者は、ストレスが少なく、全体的に幸せな退職を報告しています。
生涯所得が保証される一般的な収入源には、社会保障、一部の年金、生涯年金が含まれます。これらをすべて合計して、この重要な退職者数を取得します。
十分な貯蓄を持っている多くの退職者は、彼らの退職後の収入を保証するために生涯年金を購入します。年金計算機を使用して、貯蓄で購入できる収入や希望する収入の費用を見積もることができます。全体的な計画の一部として、NewRetirementPlannerで年金購入をモデル化することもできます。
インフレは、物価の上昇を表す経済概念です。インフレ率が毎年8％上昇している場合、今日100ドルかかるものは、今から1年で108ドル、2年間で116.64ドルかかり、蓄積され続けます。
あなたの給料はコストの増加に追いつくことになっているので、あなたが働いているとき、インフレはあまり目立たないかもしれません。ただし、定額の資産で生活している場合の退職時のインフレは、まったく別の問題です。あなたは毎年より少なく買うことができる一定の金額を持っています。
インフレの危険性を説明する面白い引用がいくつかあります：
インフレを予測することは、引退の準備の重要な要素です。このグラフによると、2019年の米国のインフレ率は2.28％でした。これは、1979年の最高率13.29％よりもはるかに低いです。21世紀の米国の平均インフレ率は2.4％ですが、大不況以降です。 2008年の平均はわずか1.7％です。
現在、2022年4月、インフレ率は8％を超えています。
NewRetirement退職計画計算機を使用すると、インフレについて独自の予測を行い、それらを簡単に変更して、現在および将来の財務への影響を確認できます。一般的なインフレ、住宅のインフレ、そして他のサービスよりもはるかに速く上昇している医療費の数値を入力することもできます。これにより、退職後の計画の精度を大幅に高めることができます。
あなたが退職後の貯蓄を持っているなら、そのお金があなたのためにどれだけ稼ぐかを知ることは重要です。
理想的には、平均よりも優れた収益率を獲得しています。あなたが尋ねる平均は何ですか？答えは、「状況によって異なります」です。
主要指数は2021年に大幅な上昇を返しました（S＆P 500は27％上昇し、ダウは18.73％、ナスダックは21.39％上昇しました）。ただし、2022年の現在までのリターンは損失を示しています。 2022年4月4日の年初来：S＆P 500は4.27％減少し、ダウは4.14％減少し、ナスダックは8.55％減少しました。
S＆Pの過去のベンチマーク：
ご覧のとおり、収益率は見ている期間によって大きく異なります。また、投資の種類によっても大きく異なります。そして、これは2つの投資オプションの単純な比較です。ただし、退職後の貯蓄額によっては、収益率を予測することが財務上の安全にとって重要になる場合があります。
NewRetirement退職計画計算機を使用すると、個々のアカウントの収益率を入力できます。楽観的および悲観的な予測を入力することもできます。変更が簡単で、変更が経済的幸福に与える影響をすぐに確認できます。
この数は簡単です—平均値とこの分野のさまざまな専門家の意見を参考にしたい場合。
Fidelityの退職者医療費見積もりによると、2021年に退職した65歳のカップルは、2018年の28万ドルと比較して、退職後の医療費と医療費に30万ドルを費やすと予想できます。
また、これには、介護の必要性に費やす必要があるかもしれないお金は含まれていません。
ただし、よりパーソナライズされた見積もりが必要な場合は、NewRetirementリタイアメントプランナーを使用してください。現在の医療費を計算し、早期退職医療にかかる費用を確認し、自己負担のメディケア費用の詳細な見積もりを取得できます。このシステムは、介護をカバーする方法を理解するのにも役立ちます。
あなたがいくら使うかを知ることは、もう一つの非常に重要な退職数です。支出が多ければ多いほど、より多くの貯蓄と収入が必要になります。
支出を予測するにはさまざまな方法があります。専門家が異なれば、支出を把握するための提案も異なります。支出すると言う人もいます。
NewRetirement Plannerを使用すると、これらの支出の可能性のいずれかを計画できます。 75を超えるさまざまなカテゴリで詳細な予測予算を作成し、支出（および税務処理）を年ごとに変えることもできます。必要な支出レベルとオプションの支出レベルを設定することもできます。
平均的な退職費用の非常に基本的なビューについては、単純な退職計算機を使用してください。
今日、50歳、60歳、70歳の多くの人は、家を購入して住宅ローンを支払うことに、退職のための貯蓄よりも多くの努力を払っています。このように、あなたの家は退職後の富の重要な源です。
ますます多くの退職者が、彼らの苦労して稼いだ住宅担保を退職に資金を供給するために使用する方法として、ダウンサイジングまたはリバースモーゲージを取得しています。 NewRetirement Plannerを使用して、家の価値を利用した場合の影響を確認できます。
これは簡単なはずです。退職のためにいくら節約しましたか？
トリッキーな部分は、これらの節約が将来どれだけ評価されるかを知ることです。いつ、いくらで引き出しますか？どのような収益率が得られますか？貯蓄に何か追加しますか？
ほとんどの人にとって、定年は65歳でした。最近では、「引退」が何を意味するのか正確にはわかりません。さらに多くの人々が、別のキャリアやパートタイムのギグを取得するためだけに仕事を辞めています。他の人々は、完全に引退する前に仕事量を減らすことによって仕事を段階的に廃止しています。そして、退職者は今まで以上に活発になっています。
あなたはあなたが仕事から収入を得るのをやめたときとしてあなたの定年を定義することができるかもしれません、しかしそれから私達は仕事の定義に入ります。最近の多くの人々は、サイドハッスルと受動的な収入源を持っています。
したがって、定年の新しい考え方は、貯蓄からの引き出しに本当に頼り始めて、目的を達成する必要がある年齢かもしれません。
これは退職番号です—誰もが答えたい質問です。
もちろん、この質問への答えは、他のすべての質問への答えに完全に依存します。そして、この混乱から信頼できる答えを得る最良の方法は、詳細で完全にパーソナライズできる優れた退職計算機を使用することです。
純資産はすべての資産（貯蓄、住宅資産など）マイナス あなたの借金のすべて。
純資産は、富の最も正確な尺度と見なされます。それはあなたの財政状態の正確なゲージであり、簡単に追跡できる正確な数値です。
あなたの純資産を知りたいですか？ NewRetirement Plannerを使用して、あなたの番号を追跡し、現在の場所を改善する方法を見つけてください。
今あなたの純資産を知ることは有用です、あなたの予想平均余命であなたの純資産を知ることもまた有用であるかもしれません。これはあなたの不動産の予測価値です。
予測される不動産の価値を知ることは、税金を最小限に抑える計画を立てたり、相続人の計画を立てたりするのに役立ちます。
NewRetirementPlannerで予測される不動産を確認してください。
過去数年が私たちに何かを教えてくれたとしたら、それは私たちが間違いなく緊急資金を必要としているということです。
現金口座は有限の金額の最良の資金源かもしれませんが、予期しない費用をカバーする他の方法があります。緊急資金の最良および最悪の資金源についてのこのガイドを検討してください。