私たちのほとんどは、引退に近づくにつれて貯蓄を大幅に増やす必要があることにかなりストレスを感じています。何だと思う？実際に役立つことができる既知の退職貯蓄戦略は比較的少ないです：貢献に追いつく。
キャッチアップ拠出金は、50歳以上の貯蓄者が十分な退職後の貯蓄を簡単に貯蓄できるようにするIRSの方法です。 IRAや401（k）などの税制上有利な退職金口座に貯蓄できる金額には制限があることをすでにご存知でしょう。ええと、50歳に達すると、それらの年間寄付限度額を超えて、追加の「追いつく」寄付をすることができます。
ただし、トランスアメリカセンターの調査によると、貢献に追いつくことを知っているのは52％の労働者だけです。この戦略について学び、それを退職後の計画に適用し始める時が来ました。
拠出限度額と年間キャッチアップ拠出手当は、所有している退職貯蓄口座の種類によって異なります。ただし、50歳以上で、IRAと401kの両方を持っている場合は、さらに$7,500を節約できます。
2022年の場合、キャッチアップ貢献の制限は次のとおりです。
401（k）プランの年間拠出限度額は$ 20,500で、キャッチアップ拠出は$6,500です。これは、50歳以上の場合、401（k）に年間合計27,000ドルを寄付できることを意味します。 （雇用主マッチング基金を含むあなたの寄付総額は、61,000ドル、または50歳以上の労働者の場合は67,500ドルを超えることはできません。）
IRAの年間拠出限度額は6,000ドルで、キャッチアップIRA拠出は1,000ドルであり、50歳以上の労働者は年間合計7,000ドルを拠出できます。
従来のIRAとRothIRAの貢献限度は重複していることに注意してください。言い換えれば、50歳以上の場合、従来のIRAとRoth IRAの間で、年間合計7,000ドルの分割を寄付できます（Rothアカウントに寄付するための収入制限を満たしていると仮定します）。
ただし、401（k）とIRAの間の制限はありません 重複するため、同じ年に両方のタイプのアカウントの貢献を最大化できます。
最近のGOBankingRatesの調査によると、55歳以上の成人の29％は退職後の貯蓄がまったくなく、別の15％は10,000ドル未満しか貯蓄されていません。
ただし、足りないと感じても絶望しないでください。貢献に追いつくことは本当の違いを生むことができます。
退職後の貯蓄が遅れている場合は、年間の寄付とキャッチアップの寄付の両方を最大限に活用することで、安全で適度に快適な退職の資金を調達するのに十分な場合があります。
50歳になったばかりで、退職後の貯蓄がないとします。ただし、50歳になることはあなたにとっての目覚めの呼びかけであるため、401（k）とRothIRAへの退職金の拠出を最大化することをその場で決定します。
2022年の場合、なしでこれら2つのアカウントに年間合計$26,500を節約できます。 貢献に追いつく。
今すぐ追加 寄付に追いつくと、年間$ 7,500が追加され、年間合計$34,000の退職貯蓄が得られます。
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確かに、少なくともIRSが推奨する量を節約することがどれほど有益であるかは簡単にわかります。ただし、実際に節約するお金を見つけることは、本当の課題になる可能性があります。
退職のためにより多くを節約するために、あなたは新しい収入源を見つける必要はありません、あなたはただあなたの既存の支出を再考する必要があります。
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寄付をキャッチアップすることは、退職のためにより多くを節約するのに役立つだけではありません。彼らはまたあなたがあなたの税金の請求書を減らすのを助けます。従来のIRAまたは401（k）でお金を節約する場合、これらの寄付に対して税金を支払う必要はありません。つまり、他の費用のために残された金額に影響を与えることなく、これらのアカウントにより多くのお金を節約できるということです。
たとえば、あなたが独身で、年間20万ドルを稼いだとします。 2017年には、その給与に対して49,399.25ドルの連邦所得税を支払うことになります。ただし、そのお金の24,000ドルを401（k）アカウントに寄付した場合、その年の課税所得は176,000ドルに減額されます。
その結果、連邦所得税はわずか42,261.75ドルになります。したがって、退職貯蓄口座に24,000ドルを寄付すると、7,137.50ドルの税金が節約されました。これは7,000ドルを超えており、他の費用に費やす必要があります。寄付に追いつくためのアクセスがなければ、その401（k）に18,000ドルしか寄付できず、節税額は5,457.50ドルに過ぎなかったでしょう。
Rothアカウントでお金を節約すると、税控除も受けられますが、方法は異なります。 Rothアカウントでは、アカウントに寄付した金額から控除を受けることはできませんが、アカウントからお金を引き出すときに、税金を支払う必要はありません。退職後の収入が限られている場合、その時点で税金を減らすことができれば、生活水準に大きな違いが生じる可能性があります。
退職後の課税所得を減らすことは、単に退職後の収入をもう少し伸ばす以外の利点があるかもしれません。たとえば、社会保障給付の半分に他の課税所得を加えたものが特定の制限を超えると、社会保障給付は課税対象になります。 Roth IRAからの分配は課税所得ではないため、この計算にはカウントされません。その結果、毎年のIRA拠出金をRothアカウントに入れると、そのお金を従来のIRAに入れるよりもさらに良い税務取引ができる可能性があります。
退職のための貯蓄が遅れている場合は、そのお金のための優れた退職貯蓄プランと投資プランを用意することがさらに重要です。
毎月の節約は難しいです。しかし、実際に貯蓄が少なすぎるのか多すぎるのかわからない場合は、より困難になります。
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