引退は、多くの場合、フィニッシュラインとして認識されます。スティックの端にあるニンジンは、時計を打ち続けることを余儀なくされます。これは、何十年にもわたる勤勉な貯蓄に対する金銭的見返りです。しかし、退職したと言った後に労働力に戻った多くの退職者にとって、いわば退職は、ハードストップというよりは動く目標のように見えます。
実際、労働統計局によると、55歳以上の約50万人が、過去6か月間に労働力に加わっており、これは以前の期間に比べて大幅に増加しています。また、インフレの継続的な急増は、生活費の上昇が債券で生活する退職者に圧力をかけるため、その「非退職」傾向を維持する可能性があります。
それでも、シニアとして労働力に戻ることは、あなたの金融専門家との会話を必要とするかもしれないいくつかの経済的課題を提示する可能性もあります。年配の労働者は、彼らへの影響を考慮する必要があります：
「引退が始まると、金融専門家との継続的な対話の大きな理由は、資産を使い果たす可能性を排除するためにできる限りのことをすることです。したがって、定期的な会話をすることが重要です」と、金融専門家で公認会計士のジョン・ピアソンは述べています。コネチカット州スタンフォードのBarnumFinancialGroup 「確かに、既存の退職金制度への変更は、その議論の一部である必要があります。」
退職が発生します
最近の増加にもかかわらず、いわゆる非退職は完全に新しい現象ではありません。
Rand Corp.による2018年の調査によると、65歳以上の雇用されたアメリカ人労働者の40％が、以前にある時点で退職したことがあると回答しています。 1
調査は、トレンドを「未退職」と最初に疑ったものの1つです。 また、50歳以上の退職者のほぼ半数（46パーセント）が適切な条件下で仕事に復帰することもわかりました。ほとんどの人が、利益を優先した若年労働者と比較して、自分の仕事を管理し、自分のペースを設定する能力、そして仕事の肉体的要求が最も重要であると述べました。
一部の退職者は、最近インフレ圧力のかかった新しい退職数学に直面している多くの人のように、収入を補うために仕事に戻ります。しかし、他の多くの人は目的意識のためにそうしています。団塊の世代が歴史上最も教育を受けた世代のコホートの1つであることを考えると、これは驚くべきことではありません。
多くの場合、年配の労働者は、以前の職業を離れて、個人的な情熱である業界でサイドハッスルを開始するか、パートタイムで働くことを選択します。促進するために、AARPは、50歳以上の求職者向けに、仕事、ワークショップ、スキルトレーニング、およびコーチングサービスのデータベースを提供します。
長く働くことのメリット
伝統的な定年を過ぎて働くことの利点はたくさんあります。研究によると、楽しんでいる仕事を続けている高齢者は、より大きな目的意識と社会的つながりを報告し、それが彼らの感情的な幸福を後押しします。研究によると、仕事は認知の健康も改善する可能性があります。 2,3
もちろん、余分な収入も害にはならず、年配の労働者は貯蓄を強化し、退職後の口座からの引き出しを遅らせることができます。これにより、長期的な財政的安全が向上する可能性があります。 （電卓： 退職のためにいくら貯めるべきですか？）
確かに、2019年のSECURE法は、税金繰延401（k）およびIRAからの引き出しを開始しなければならない年齢を70½から72に押し戻しました。それはあなたの貯蓄がより長く成長することを可能にします。
社会保障への影響
退職時に職場に復帰すると、社会保障チェックに影響を与える可能性があり、その結果、あなたとあなたの家族の給付チェックが高くなるか低くなる可能性があります。
たとえば、給与を支払うと、完全な定年を過ぎて初めて社会保障給付を請求するのを遅らせることができます。これにより、クレジットを蓄積し、将来の給付の規模を恒久的に増やすことができます。
社会保障局によると、1943年以降に生まれた場合、毎年、社会保障給付の受給を完全な定年（出生年に応じて66歳または67歳）を超えて遅らせると、政府は遅滞した退職金を提供します。これらの遅延引退クレジットは、単純な利息の増加で年間最大8パーセントに相当します。 66歳の完全定年で月額1,000ドルの給付は、70歳まで延期された場合、1,320ドルに増加します。 4
とはいえ、すでに社会保障給付金を徴収していて給与の受け取りに戻った場合、年齢によっては給付金の一部を一時停止または失う可能性があります。
「65歳になる前は、あなたがどれだけの収入を得ているかに応じて、あなたの社会保障給付の額をかなり減らすかもしれません」とピアソンは言いました。
社会保障局は、あなたがあなたの退職給付に対するあなたの給料の効果を決定するのを助けるために退職収入テスト計算機を提供します。オンラインのRetirementAgeCalculatorを使用して、完全な退職年齢を判断することもできます。
メディケア
職場に戻った退職者も、メディケアの補償範囲を慎重に踏む必要があります。
あなたの新しい雇用主が一次保険として受け入れられると考えられる健康保険を提供する場合、AARPによれば、あなたはメディケアをやめ、後でペナルティなしで再加入することができます。ただし、メディケアを廃止し、許容できる雇用主の補償範囲がない場合は、メディケアを取り戻すときにペナルティが課せられます。 6
または、メディケアと雇用主の両方の健康保険に同時に加入している場合もあります。 1つは単にプライマリカバレッジとして機能し、もう1つはセカンダリカバレッジとして機能します。ただし、メディケアを利用している場合は、税金のペナルティを課さずに、雇用主を通じて医療貯蓄口座（HSA）に資金を寄付することはできません。ただし、現在HSAにある資金を使用して、メディケアの保険料、自己負担、控除額などの費用を賄うことができます。 7
「 仕事によっては、その雇用は、メディケアサプリメントのような外部費用を削減し、歯科保険といくつかの可能な生命保険を提供することができる従業員の福利厚生を提供する可能性があります」とピアソンは述べています。 「しかし、あなたの収入が特定のしきい値に達した場合、あなたのメディケアパートBとパートDの費用も高く調整される可能性があり、それによってあなたの医療保険の費用が増える可能性があります。」
メディケアの適用範囲を変更する前に、AARPは、消費者が既存の状態を慎重に検討することをお勧めします。メディケアパートBを削除すると、メディガッププランも削除する必要があり、既存の状態で後で再登録することが困難になる可能性があることに注意してください。
年金と401（k）s
退職後に労働力に戻ることも、年金や税金繰延退職金口座に影響を与える可能性があります。
オンラインの退職金リソースRetireGuideによると、ほとんどの場合、別の雇用主のために仕事に戻った場合でも、未払いの年金を徴収することができます。
ただし、元の雇用主に戻った場合、年金給付を継続して受けたい場合は、パートタイムまたは契約労働者として再雇用しなければならない場合があります。また、一部の企業は、あなたが雇用されている間、あなたの福利厚生を一時的に停止する場合があります。
経験則として、福利厚生に影響を与える可能性のある決定を行う前に、計画の詳細を確認し、人材担当者と話すことが常に賢明です。
税金繰延退職金口座については、新しい法律により、雇用されている間、従来の退職年齢を超えて寄付を続けることが許可される場合があります。
2019年のSECURE法は、強制的な引き出しを開始しなければならない年齢（現在は72歳）を引き上げただけでなく、従来のIRAへの拠出に関する70歳半の年齢制限を撤廃し、すべての退職者が従来のIRAに拠出できるようにしました。または賃金を稼ぐ場合は401（k）。
また、50歳以上の人は、IRAに年間1,000ドル（2021年の合計7,000ドル）、401（k）アカウントに年間6,500ドル（2021年の合計26,000ドル）を寄付できることも忘れないでください。 8
高齢者は引退のルールを書き直しています。最近の多くは、休憩を取った後、場合によっては給料のために職場に戻っていますが、多くの場合、目的意識とコミュニティを求めているためです。
それらに参加することを計画している場合は、社会保障とメディケアの給付、年金制度と退職金口座への経済的影響を調査する時間を取ってください。