あなたは家を所有しています、多分2つ。あなたはプロの目標を設定し続けているにもかかわらず、かなりの巣の卵を集めました。そして、あなたはほとんどの週末を孫を甘やかすのに費やします。あるいは、ミレニアル世代の子孫が落ち着いたらすぐに期待します。 「富の移転ゾーン」へようこそ。
確かに、あなたの財務状況は、引退前の数年間は、始めたばかりのときとは大きく異なって見えます。一生に一度の貯蓄が危機に瀕しているため、退職後の貯蓄者が資産、利益、将来の遺産を保護するための計画を立てることが重要です。
富の移転ゾーンは、純資産や特定の年齢によって定義されるのではなく、投資の優先順位が資産の蓄積から富の保護に移行し始めたときに始まります。多くの場合、孫の誕生、2番目のキャリアの開始、家業の売却など、主要なマイルストーンが特徴です。
FSBのマスミューチュアル信託会社の社長であるジョー・ロコウスキーは、次のように述べています。マサチューセッツ相互生命保険会社のプライベートクライアントサービス子会社。 「多くの人々は、弁護士、税務専門家、成人した子供、金融専門家や顧問、さらには親しい友人を含む、成熟した裕福な顧客に影響を与えることができ、また影響を与えるでしょう。このグループは、クライアントが資産を人々に譲渡し、彼らが気にかける原因を管理、助言、そして最終的に支援する責任があるため、個人は、資格のある信頼できる専門家のチームを編成するときに、思慮深く慎重である必要があります。」
富の計画の知恵
富の計画には、住宅の選択や高齢者介護の選択肢から投資戦略や慈善目的まで、引退に進むにつれてあなたの財政に影響を与えるすべての決定の包括的なレビューが含まれます。もちろん、それはまた、あなたが無能力になった場合にあなたの利益を保護し、最終的には次世代への資産の税効果の高い移転を提供するために、すべての資産計画文書が整っていることを確実にすることを目指しています。
約1億1,100万人のベビーブーム世代（1946年から1964年に生まれた）が富の蓄積から資産の保存と資産の愛する人への譲渡に焦点を移し、彼らが気にかけるようになるため、今日のファイナンシャルプランニング業界では富の計画が支配的な傾向になっています。 。
「不十分な計画のリスクは重大です」とRokowskiは言いました。 「あなたがあなたのお金をどのように使用したいか、そしてあなたの終末期医療への希望についての具体的なガイダンスがなければ、あなたの愛する人はあなたが無能力になったり亡くなったりした場合にあなたが何を望んでいたかを推測することを余儀なくされます。相続人間の争いや非効率的な富の移転につながることが多い負担です。」
あなたは、相続人や愛する人が間違った時期に間違った理由で主要な経済的決定を下すことを望んでいません。 （詳細： 不動産計画の間違い）
「誰かが突然亡くなったときの標準的なアドバイスは、最初の1年間は家の売買などの重要な決定を下さないことですが、計画がない場合、生き残った配偶者や子供はそれを理解することを余儀なくされますすべてが自分たちでできる」とロコウスキーは語った。彼は、この場合の受益者は、彼らの喪失についてすでに感情的であり、彼らが継承する資産についてひざまずく（そして潜在的に費用のかかる）決定を下す可能性が高いと述べました。
両方の配偶者が以前の結婚からの子供を持っている可能性がある混合家族の場合、賭け金は潜在的に高くなります。それでも、富が相続人にシームレスに渡されるようにするための措置を講じた家族はほとんどいません。
2020年のギャラップの調査によると、アメリカ人の半数未満（46％）が、亡くなった後のお金と財産の分配方法を説明する遺言書を持っています。 1
資産計画のタイムライン
効果的な資産計画は、個人の財務状況や資産移転ゾーンのどこにいるかによって、個人ごとに異なります。
たとえば、退職前の数年間、裕福な家族は、金融専門家と協力して視覚的な「ロードマップ」を作成し、重要な問題やマイルストーンを特定することで、資産計画のプロセスを開始できます。
この重要なライフフェーズでの重要な考慮事項には、引退後のライフスタイルに関する包括的な不動産計画とビジョンの作成も含まれます。 「その後、必要に応じて資産のタイトルを変更し、リビングウィル、成年後見制度、信頼できるIRA、ドナーアドバイズドファンドなどのアカウントと重要なドキュメントを統合して、将来の富の移転を簡素化するプロセスを開始できます」とRokowski氏は述べています。 。 （詳細： 信頼はあなたにとって正しいですか？）
65歳より前の資産移転計画には、事業承継計画と、医療および介護費のリスクの分析も含まれる場合があります。
退職後の早い時期に、裕福な個人は、可能性のあるアンコールキャリアまたは新しいビジネスベンチャーが彼らの財政および富の移転計画の両方に与える影響を比較検討し、既存のライフスタイル、ヘルスケア、およびレガシー計画が依然として彼らの述べられた目標を反映することを確認する必要があります。
富を渡す
「後で、彼らが長期にわたって落ち着くにつれて、彼らは最終的な計画を実行し、必要に応じて、資産の譲渡および/または彼らの財産の管理を受益者に移すプロセスを開始したいと思うかもしれません」とRokowskiは言いました。彼らは、富を移転するために使用する戦略を検討し、その計画について、財務専門家、資産計画弁護士、高齢者ケアスペシャリスト、企業受託者、投資マネージャー、会計士、慈善コンサルタントなどの相続人および資産計画チームと話し合う必要があります。また、アートワーク、宝飾品、収集品などの分割できない資産がどのように遺贈されるかを検討する必要があります。
このプロセスには、単なるドル記号以上のものが含まれることに注意してください。
オハイオ州ダブリンにあるLighthouseWealthSolutionsの金融専門家であるRodSkafは、次のように述べています。 「富の移転は単なる量的な問題ではありません。また、自分の価値観、信念、労働倫理を確実に移転したいと考えています。」
正しく行われると、富の移転計画は将来の世代のためのあなたの目標を伝え、彼らの相続が分配される条件を明確にします。また、家族の慈善活動の遺産が存続することを保証するために、あなたの財産から利益を得る原因や慈善団体を特定することもできます。
「そして、それはあなたの富がどのように作成されたかの物語を含むべきです」とSkafは言いました。裕福な家族の大多数は、勤勉と規律ある貯蓄を通じて富を蓄積し、彼らには与えるべき多くの知恵があると彼は述べた。富の移転計画は、まさにそれを行うためのプラットフォームを提供します。
「ストーリーを共有することが重要です」とSkaf氏は述べています。 「通りでお金を見つけられなかった可能性がありますが、どのようにして富を築きましたか？それは不動産によるものでしたか、それとも株式への投資によるものでしたか？ 30年間熱心に貯金しましたか？ほとんどの場合、それは教育、時間、そしてハードワークの組み合わせを伴います。」
「彼らが相続するお金の優れた管理者になり、両親が成功するのを助けた倫理と態度を採用するためには、次の世代が知る必要があります。
もちろん、愛する人は計画の要点も理解している必要があります。
「富の計画を、公認会計士や弁護士を含む相続人や影響力のある中心地に伝えることは非常に重要であるため、全員が参加し、自分の役割を理解しています。また、質問をする機会も与えられ、死んだ後に起こりうる機能障害を最小限に抑えることができます」とRokowski氏は述べています。
最後に、日没の時期に、ロコウスキーは、精神的および肉体的な健康が低下するにつれて、富裕層が介護の問題に取り組み、終末期の治療計画が実施されていることを確認することを推奨します。彼らはまた、配偶者、相続人、影響力の中心と関わり、すべての人が十分に精通し、富の円滑な移行を確実にする準備ができていることを確認する必要があります。相続人が富の移転計画を実行し始めるのはこれらの年の間に、それらのすべての年の財政準備が報われるのです。
ただし、富の移転計画は静的な文書ではないことに注意してください。むしろ、定期的に監視し、出生、死亡、離婚、または経済状況の変化を含むすべての主要なライフイベントで更新する必要があります。信頼できる金融専門家と緊密に協力することで、富の移転ゾーンにいる裕福な個人は、資産と利益を保護し、将来の世代のために彼らの遺産を確保するのに役立ちます。