30歳になるまでに、退職のためにどれだけのお金を節約できたでしょうか。金融の専門家と会話をしているのか、自分で退職金口座を確認しているのかを尋ねるのは賢明な質問です。

20代の間に、あなたはあまり節約しなかったかもしれません。学位を取得する、キャリアを開始する、借金を返済する、家のために貯蓄するなどの課題に集中したとき、退職のための貯蓄は目標から遠すぎるように感じたかもしれません。

あるいは、若い頃にしっかりとしたアドバイスとしっかりした仕事を得て、力強くスタートし、仕事を通じて401（k）に貢献し、自分でRothIRAに貢献できるようになるかもしれません。

どちらの場合も、あなたは10年年上になっているので、正しい軌道に乗っているのか、それとも軌道からどれだけ離れているのか、追いつくために何ができるのか疑問に思うかもしれません。また、コースを継続する方法や貯蓄を増やす方法について疑問に思うかもしれません。 30代の間に、住宅ローンの支払い、子育て、または学生の借金の返済を続ける可能性があります。これは、退職のための貯蓄と相容れない義務です。

30代の退職のための貯蓄を成功させるための戦略を立てるのに役立つ3つの分野があります。

• 一般的な経験則。
• 自分の進捗状況を他の人と比較する際の害または価値。
• 30代で退職後の貯蓄を増やすための戦略。

まず、人気のある貯蓄ガイドラインと、それが現実的かどうかについて話しましょう。

30代の退職後の貯蓄に関する一般的な経験則

30代での引退のためにどれだけ節約すべきかを調査するときに、さまざまなガイドラインに出くわす可能性があります。人気のあるものは次の2つです：

• 30歳までに収入の約1/2から1.5倍。
• 35歳までに収入の1〜2倍。

これらのガイドラインがあなたを導く可能性のある場所の2つの例を見てみましょう。

年収：$ 40,000

30歳までの退職後の貯蓄：20,000ドルから60,000ドル

35歳までの退職後の貯蓄：40,000ドルから80,000ドル

年収：$ 80,000

30歳までの退職後の貯蓄：40,000ドルから120,000ドル

35歳までの退職後の貯蓄：80,000ドルから160,000ドル

金額はあなたの収入に基づいています。なぜなら、彼らはあなたが引退時に同じかわずかに低い収入で生活できると仮定しているからです。収入ベースのガイドラインは、慣れ親しんだ生活水準や地域の生活費を考慮していない絶対的な金額よりも役立つ場合があります。

ジョージア州セントサイモンズアイランドにあるジェイコブス・クーリッジ・アンド・カンパニーの創設パートナーである金融専門家のラッセル・ジェイコブス氏は、これらの目標がどれほど現実的かは、給与、債務負担、初期のキャリアの機会が現れる生活費に依存すると述べています。多くの場所で、30歳または35歳までにこれらのレベルの節約に達することができるはずです。

「どれだけ節約できるかは、これらすべてのものと、衣服、スターバックス、外食、休暇、高級車など、ライフスタイルの購入に費やすものの関数です」とジェイコブス氏は述べています。 「自分の状況を実際に評価する場合は、最低でも10％節約し、可能であれば20％延長する必要があります。」

20代半ばから後半に就業した場合、または働き始めてすぐに貯蓄を開始しなかった場合は、可処分所得が多くない限り、低い目標の方が現実的かもしれません。

30代でも、ゼロから始めたとしても、まだかなりの時間があります。 60年代半ばの伝統的な定年を想定すると（これは一般的な経験則でも想定されています）、元本を節約して投資収益を得るには、さらに30年の猶予があります。 MassMutualの引退計算機は、引退の軌道に乗っているかどうかを確認するのに役立ちます。

引退に向けた進展と他者との比較を最小限に抑えることの重要性

すでに仕事を選択できる数百万長者であり、その後完全に不十分だと感じた35歳のインタビューを読んだことがありますか。そうしないのは難しいですが、私たちのほとんどは、そのような若い年齢でそのような富を達成することはありません。結局のところ、彼らの並外れたことがそのような物語が出版される理由です。

ユタ州サウスジョーダンのLiftFinancialのマネージングメンバーであるJohnBergquistは、次のように述べています。 「収入のレベルが異なる可能性が高いため、目標を達成するには、各自が節約した金額で異なる合計を達成する必要があります。」

代わりに、現在および将来の生活方法、現実的に節約できる収入の量、資産配分にどれだけ積極的に取り組むかに基づいて、自分自身の目標を設定することが重要です。 （詳細： 投資にリスクプロファイルを特定することが不可欠な理由）

自分の進歩を他の30代の貯蓄と比較してはいけないもう一つの理由は、次のとおりです。多くの人が、退職のために十分な貯蓄をしていないのです。ですから、自分自身を彼らと比較すると、うまくやっているように感じるかもしれませんが、実際にはそうではありません。

フィデリティが1640万人の職場の退職金制度の参加者に関するデータを分析したところ、平均して30〜39歳の人の拠出率は8％で、残高は38,400ドルでした。

2019年の口座残高に関するVanguardの調査によると、25〜34歳のVanguard確定拠出年金の参加者は、平均口座残高が26,839ドル、中央値口座残高が10,402ドルでした。すべての年齢の参加者の中で、12パーセントが最大19,000ドルを寄付しました。雇用主の貢献を含めると、平均貢献率は10％、中央値貢献率は10.7％でした。 ¹

これらの個人は、以前の雇用主やIRAの退職金口座など、他の退職金口座を持っている場合があります。これらの合計が巣の卵全体を表すとは想定していません。しかし、もしそうなら、彼らはあなたが努力すべき目標を下回っています。

30代で退職後の貯蓄を増やす方法

引退は長期的な目標であり、他の長期的な取り組みと同様に、計画を検討することで報われることがよくあります。その計画は、あなたが行きたい場所にたどり着く方法だけでなく、道路にねじれや曲がりがある場合に調整する方法もカバーする必要があります。多くの場合、人々はさまざまなオプションが自分の状況にどのように適合するかを理解するのを助けるために金融の専門家に頼ります。 （金融の専門家が必要ですか？ ここで見つけてください。）

それを超えて、引退の目標に向けてより多くの進歩を見たい場合は、大きな効果をもたらすために小さな戦術的な変更を加えることができるかもしれません。

• 一年中自動的に貢献します。 あなたはあなたのIRAに貢献するために税の時まで待ちますか？代わりに自動投稿を設定してください。あなたのお金は成長するためのより多くの時間があり、あなたは一度に大きな貢献をすることの打撃を感じることはありません。そして、それらが投資されない限り、あなたの貯蓄はあなたの退職目標を達成するのに十分に成長しないかもしれないので、それらの貢献のためにあなたの投資オプションを選択してください。
• 完全な雇用主の一致を取得します。 利用可能な場合は、職場の退職金口座（通常は401（k））に十分に貢献して、雇用主との完全な一致を利用できるようにします。
• 転職。 仕事から助けを得ていませんか？より良い職場の利益を持つ新しい仕事を探すことを検討してください。一部の雇用主は、従業員の貢献の割合を一致させるだけでなく、関係なく貢献します。
• 毎年自動寄付を増やします。 現在、給与の5％を401（k）に寄付しているとします。貯蓄率を1年に1パーセント上げると、10年後には給与の15パーセントを節約できます。このようにゆっくりと着実に貯蓄を増やすと、おそらく気付かないでしょう。
• 自営業、副収入を稼ぎます。 自営業者の収入は、収入を増やすことで貯蓄を容易にするだけでなく、他のビジネスチャンスを開く可能性もあります。
• 退職金に触れないでください。 頭金、緊急資金、またはその他の目的で退職貯蓄を利用しないでください。高利の普通預金口座または譲渡性預金に取っておいた現金でこれらの目標に資金を提供します。

30歳または35歳までに貯蓄すべき収入の倍数についての一般的なベンチマークを満たしていない場合でも、気分が悪くなることはありません。代わりに、引退のために一貫して貯蓄することに焦点を当て、収入の割合を増やすように努めてください。保存。粘り強さを通して、あなたは快適にそして時間通りに引退するのに良いショットを得るでしょう。