歴史的に、株式市場は上昇傾向にあります。ただし、市場が落ち込んでいる期間（他の期間よりも長い期間）があります。現在、市場は下落しており、問題を複雑にするために、インフレは上昇しています。この組み合わせは、引退を計画するのに特に恐ろしい時期になります。飛躍して仕事を辞めた場合、現在の経済状況を考慮して計画を調整する必要がありますか？
多くの人々は、彼らの予測が3か月前に安全な引退を示唆しているかもしれないが、将来の支払能力がもはやそれほど保証されていないほど状況が変化していることに気づいています。
あなたは、退職が順調に進むことを示した包括的な退職計画を維持していたかもしれません、そして突然、過去数ヶ月にわたって、あなたの財政見通しはより暗いです。あなたはまだ引退すべきですか？計画を再構成する必要がありますか？あなたの計画はもう正確ですか？
不確実な経済の中で答えを得て、引退に向けてナビゲートするための9つのヒントを次に示します。
長期的な財務計画を管理している場合は、仮定に長期的な平均を使用する必要があります。仮定は、インフレ率、収益率、資産の増価（または減価償却）など、実際には制御できない計画内のすべての変数です…
インフレを例にとってみましょう。現在、インフレ率は約7〜8％以上です（使用するインデックスによって異なります）。ただし、長期平均インフレ率（1913年から現在まで）は約3.10％です。そして、過去20年間、平均インフレ率は2.24％でした。
将来の経済的安定のために予測を実行するときは、おそらく8％のインフレ率を使用したくないでしょう。インフレがあなたの引退全体にわたってそれほど高いままである可能性は低いです。ただし、現時点では状況が比較的不確実であるため、2〜3％という低い数値を使用したくない場合があります。特に経済的安全性を控えめに見積もる場合は、不確実性を考慮して、これらの長期平均をわずかに調整することをお勧めします。
金融の嵐を乗り切ることができることを安心させるために、最悪のシナリオを実行することもお勧めします。株式のリターンが低く、インフレが高い場合、将来の金融の安全はどのようになりますか？
最悪の場合（または最良の場合よりも少ない）のシナリオを補うために、計画にどのような調整を加えることができますか？
多くの人々は、残りの人生の間、毎年貯蓄から一定の割合を引き出す計画で引退します。これは固定パーセンテージの引き出しと呼ばれ、多くの人が「4％ルール」と考えています。 （かつては4％が経験則として推奨されていましたが、現在この推奨事項は広く疑問視されています。また、理想的な離脱率は、経験則ではなく、財務状況の詳細に基づいて決定する必要があります。）
そうは言っても、多くの分析によれば、割り当てが正しければ、ダウンマーケットで開始しても維持できる場合でも、年間約3％の退職基金から引き出すことができます。これは、現金および現金同等物を含む分散ポートフォリオです。バロンズは3.3％を推奨しています。 （繰り返しになりますが、理想的なパーセンテージは財務プロファイルに基づいている必要があります。）
NewRetirement Plannerの引き出しツールを使用すると、さまざまな市況が与えられた場合に、どのような引き出し率が機能するかを確認できます。
[マネーフロー]ページで[引き出し戦略の編集]を選択してから、次の操作を行います。
18の異なる退職後の収入戦略を探ります。
理想的には、あなたが引退するとき、あなたは現金口座に1-5年のお金を持っているので、彼らがダウンしているときにあなたはタップ投資をしません。現金を使用すると、資産を清算せずに経費を賄うことができます。
最近、プライベートなNewRetirement Facebook Groupで、メグは、資金を引き出して経済状況が悪化したときに引退する可能性について感じたすべての心配を克服する方法についてアドバイスを求めました。彼女はたくさんの賢明なアドバイスを受けました。
デビッド（および他の多くの人）は、メグが引き出しをする必要がないように緊急現金を利用できることを称賛しました。彼は、「人々は5年間の現金を持っているという機会費用を心配しますが、あなたが損失を避けているので、それは利益と同じものになるので、私はそれを利益と見なします。」と書いています。
彼は続けた、「結論として、引退して、あなたが生きるために良い5年がある限り、あなたは自分自身を準備しました。」
理想的には、市場が回復するまで現金で生活することができ、その時点で株式を利益を上げて売却し、現金口座を補充することができます。そして、不確実性に備えてください。
損失で投資を売却することを避けるために利用可能な現金を持つことは、バケット戦略の一部です。
ブラッドは彼のバケツ戦略について次のように説明しています。あなたがそれで大丈夫なら、それはあなたのために働きます。バケットシステムを使用しています。バケット1は現金で12〜36か月です。バケット2は、現在のような株式市場での長期的なダウンタイムのための私の債券です。だから、私はこのバケツから引き出して現金を交換します。バケット3は、バケット番号1を補充するために高いときに利益を得る私の株です。」
誰もが現金を保持するための財務計画の洞察を持っているわけではありません。これがあなたの場合は、まだ損失を出して投資を清算するために急いではいけません。
考慮すべきいくつかの緊急時のお金の選択肢があります。しかし、あなたがあなたの家を所有しているなら、あなたの最善の策はあなたの家の資産を利用することを検討することかもしれません。
あなたの家はおそらくあなたの最も価値のある資産であり、特に国の多くの地域で現在、家の価値は常に高いです。
ホームエクイティクレジットラインは、あなたがあなたの家で築き上げたエクイティに対して借りているローンです。
ホームエクイティのクレジットラインを介してホームエクイティを利用することは、特にあなたがあなたの家にかなりの量のエクイティを持っていて、少額のローンを必要とし、まともな信用格付けを持ち、支払うことができる場合、あなたが利用できる最も効率的なローンかもしれません戻ってきます。
NewRetirement Plannerを使用して、ホームエクイティを利用することの長所と短所を評価します。ホームエクイティローンを損失で投資を売却することと比較するシナリオを実行します。
ヘンリーは次のように推奨しています。「現金を使用していて、今年のその他の収入がほとんどまたは少ない場合、税引前のIRAの一部をロスに変換することを検討しましたか。変換された金額の税率は低くなるか、他の収入と変換された金額によってはゼロにさえなります。 「
デビッドは同意し、彼は次のように書いています。私が言いたいのは、これは、市場が上昇したとき、あなたは高値で生きていることを知ってトップで売るので、損失はありません。市場が下落すると、ポートフォリオを税引前の口座からロスに移し、利益をIRA / 401kからロスにシフトします。そうすれば、将来の引き出しについて心配する税金はありません。」
Roth変換の詳細をご覧ください。または、人々がロスでよく犯す間違いを探ります。
生涯年金は、収入を保証する保険商品です。年金を購入すると、指定された期間または生涯にわたって、毎月の給与と一時金を交換することになります。
年金は、金銭的利益の可能性よりも保証された収入を重視する人々に適しています。
年金の長所と短所を探ります。または、生涯年金計算機で購入できる収入を確認してください。さらに良いことに、全体的な財務計画のコンテキストで年金を試してみてください。NewRetirementPlannerで年金をモデル化します。
将来の経済的安定が心配な場合は、将来がどうであれ、あなたを維持するための適切な資産配分があることを確認してください。何が起こり得るかを理解し、さまざまなシナリオに対応するために資産を整理することは、お金について安心感を与える確実な方法です。
十分に分散されたポートフォリオとしっかりした収入計画が必要です。
NewRetirement Plannerは、整理して機会を確認するのに役立ちます。多くの人々はまた、特に資産配分に関しては、専門的な財務アドバイスの恩恵を受けています。 NewRetirementは、手数料のみの受託者認定ファイナンシャルプランナー®とのコラボレーションを提供します。無料のディスカバリーセッションにサインアップして、ニーズについて話し合います。
NewRetirement Plannerは、経済的な健康を手に入れます。
研究を重ねるごとに、全体的な財務計画を立てて維持すると、より良い意思決定を行い、前向きな財務習慣を身に付け、より良い財務結果を経験できることがわかりました。
現在または30年以内に引退したい場合、これらのツールは、目標を達成するための戦略と、希望する生活を送るために必要な安心感を見つけるのに役立ちます。
ローレンスは次のように書いています。それによって消費されることはできません、さもなければあなたはあなたの引退を短くするかもしれないと心配します。最善を尽くして楽しんでください。」
ダロルは人々に計画を立ててからあなたにとって重要なことに集中するように促しました。彼はこう書いています。「あなたの富の目的は何ですか？あなたのお金の目的は何ですか？答えるのは難しい質問です。」
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