退職後の目標に向けた進捗状況を確認するのは決して悪い時期ではありませんが、40代は特に重要な時期です。なんで？あなたはおそらく約20年間働いてきましたが、伝統的な定年まであと2年残っているからです。あなたは、これまでに何が機能し、何を変更する必要があるかを評価できる、仕事の中間点にいます。
多くの40代が、住宅ローンの返済から子育てまで、あらゆる種類の費用を処理しています。退職後の貯蓄プランを順調に進める、または順調に進めることは、人生のこの段階では気が遠くなるかもしれません。良い面としては、あなたは自分のキャリアに定着していて、人生で最高の収入を享受しているかもしれません。
もちろん、それはすべての人に当てはまるわけではありません。失業や健康上の問題に関連する経済的挫折を経験した人もいるかもしれません。約40代は、彼らが獲得した（そしてまだお金を払っている）教育のレベルのために不完全雇用されている可能性があります。さらに、特別支援を必要とする子供や高齢の親の世話をしている人もいます。
これまでのハンドライフに関係なく、自分がどこに立っているか、60代で快適な引退に向けて前進する方法を確認するために今できることは次のとおりです。
中年までに引退するためにどれだけ蓄積すべきかについてのいくつかの一般的なガイドラインから始めましょう。
40代までに引退するためにいくら節約すべきでしたか？
次の貯蓄ガイドラインは、全額出資の退職に向けた進捗状況を評価するための出発点になります。これらの経験則は、あなたが救うべきだったと言っています...
これらの収入ベースの目標は、あなたが引退時に同じかわずかに低い収入で生活できることを前提としています。引退に必要な絶対金額は、住んでいる場所、健康上のニーズ、その他の変数によって大きく異なります。
これらのガイドラインがあなたを導く可能性のある場所の2つの例を次に示します。
年収：60,000ドル
40歳までの退職後の貯蓄：120,000ドルから180,000ドル。
45歳までの退職後の貯蓄：180,000ドルから240,000ドル。
年収：$ 100,000
40歳までの退職後の貯蓄：$200,000から$300,000。
45歳までの退職後の貯蓄：300,000ドルから400,000ドル。
いくら稼いだとしても、特に子供を育てている場合、医療費が高い場合、または住宅ローンを返済している場合は、これらの金額は高く見える可能性があります。また、目標が収入の一定の割合を節約することであり、収入が変化する場合は、動く目標を追いかけていることに気付いたかもしれません。ただし、固定金額ではなく、各給与の一定の割合を節約することを目的としている場合は、追いつくことができる場合があります。
40代の推奨貯蓄目標を達成する：現実的ですか？
ジェネレーションX、ミレニアル世代、およびそれに続く若い世代にとって、上記の目標を達成することは困難な場合があります。これらの世代のメンバーは、特に進行中のパンデミックに照らして、学生の高い債務負担と厳しい経済状況に直面することがよくあります。また、特にシリコンバレーやニューヨークなどの成長する都市部の近くに住む人々にとっては、生活費が高額になる可能性があり、住宅の価値が一貫して高まると、住宅の所有権が手に届かなくなる可能性があります。
その結果、債務を負わないための標準的なアドバイスは、規範ではなく特権であると、マスミューチュアル会社でフロリダ最大の金融サービス会社の1つであるCoastalWealthのマネージングパートナーであるAlejandroMendieta氏は述べています。しかし、彼は解決策があるかもしれないと述べました。債務を返済するという期限付きの目標と、インフレに歩調を合わせて設定された目標に向けて成長を達成するための貯蓄計画を組み合わせた財務計画です。
「参照する財務計画がある場合、あなたはあなたができることとできないことを知っています」とメンディエタは言いました。収入と支出のバランスをとる計画により、旅行や食事などの活動を楽しみながら、無借金になり、快適な退職のために貯蓄するという、日次、週次、月次、および年次の目標を達成することができます。
長期的に考える
すでに40代で、上記の目標を達成するには遅すぎる場合はどうなりますか？長期的に軌道に戻る方法は次のとおりです。
年間収入が$100,000で、退職によって収入の10倍を節約したいとします。以下の例は、現在40歳または45歳の場合に65歳までに100万ドルを節約する方法を示しています。 1 明らかに、45歳でのあなたの貢献は、それを達成する時間が少ないので、貯蓄目標を達成するためにより高くする必要があります。どちらの例も、5万ドルの巣の卵から始めて、2週間ごとに寄付を行い、投資ポートフォリオの株式に強力に割り当てられ、仮想の年間収益が8％になることを前提としています。株式市場の過去のリターンと一致しています。
セーバー1：40歳
目標定年：65
退職後の貯蓄を累積する年数：25
隔週の節約：305ドル
想定される年間投資収益率：8％
65歳までの総節約額：税金とインフレ前の1,001,620ドル
セーバー2：45歳
目標定年：65
退職後の貯蓄を累積する年数：20
隔週の節約：590ドル
想定される年間投資収益率：8％
65歳までの総節約額：税金とインフレ前の1,004,352ドル
もちろん、平均年間収益8％は達成できない可能性があります。市場ベースの投資にはリスクがあり、過去のパフォーマンスは将来のパフォーマンスを保証するものではありません。
さらに、感情に基づく市場のタイミングは、多くの人々が市場と同じリターンを達成することを妨げ、彼らをアンダーパフォームさせます。そして、一部の人々は、株式への多額の資産配分に不安を感じるかもしれません。 （詳細： 投資損失の固定を回避するための3つのヒント）
代わりに、上記の例を使用して5％の平均年間収益を想定すると、45歳は65歳までに662,546ドルになり、40歳は569,070ドルになります。
快適な引退には100万ドルまたは50万ドルで十分でしょうか？すべての人のためではありません。しかし、社会保障だけに頼るよりはましかもしれません。 MassMutualの引退計算機は、引退の軌道に乗っているかどうかを確認するのに役立ちます。
目標を達成するための財務計画の使用
これらの主要な人生の目標に単独で取り組む必要はなく、計画を立てることでそれらを達成する可能性が高くなります。多くの人は、金融の専門家の助けを借りて計画を立て、それを軌道に乗せることで、彼らに力を与えることができます。
「あなたに説明責任を負わせることができる金融専門家と協力することは不可欠です」とメンディエタは言いました。 「あなたの財務計画は、あなたに説明責任を負わせ、あなたのコーチになり、直面する可能性のある課題に関係なく快適な退職を達成するのに役立つ適切な財務専門家を見つけることと同じくらい重要です。」