あなたが引退に近づいていて、あなたの貯蓄目標を下回っているならば、あなたの財政に追いつくのに遅すぎることはありません。実際、連邦政府は支援を望んでいます。
内国歳入庁は、暦年の終わりまでに50歳以上の個人が、401（k）、403（b）、給与削減簡易従業員年金制度、または政府の457（b）。2020年および2021年の課税年度では、キャッチアップ拠出限度額は、すべての貯蓄者の税引前限度額19,500ドルに加えて6,500ドルです。
キャッチアップの貢献はIRAにも存在します。 2020年と2021年の課税年度では、50歳以上の人は、資格のあるすべての労働者のベースラインである年間6,000ドルの制限を超えて、従来のIRAまたはRothIRAにさらに1,000ドル節約できます。 （電卓： 私の収入は引退時にどうなりますか）
SIMPLE IRA、またはSIMPLE 401（k）のプランでは、若年労働者の制限に加えて、2020年と2021年に最大3,000ドルのキャッチアップ拠出を許可する場合もあります。
そして最後に、少なくとも15年の勤続年数を持つ従業員は、50歳以上の通常のキャッチアップを超えて、403（b）プランに追加の拠出を行う資格がある場合があります。タックスシェルター年金（TSA）プランとも呼ばれる、403（b）は、公立学校の一部の従業員、特定の免税団体の従業員、および特定の大臣の退職プランです。
ワシントンD.C.にある米国公認会計士協会の税務政策およびアドボカシーのディレクターであるメリッサ・ラバントは、次のように述べています。 。」
実際、Vanguardによる2020年の調査によると、雇用主の98％が401（k）プランでキャッチアップ拠出金を提供していますが、適格な従業員の15％のみが利用しています。 1 （401（k）プランを後援する雇用主は、キャッチアップ拠出金を提供する必要はありませんが、大多数は提供します。）
年間の税引き前の退職後の貯蓄の数千ドルはそれほど多くないように聞こえるかもしれませんが、それは複合成長の魔法ですぐに蓄積する可能性があります、とLabantは言いました。これは、多くのベビーブーム世代にとって深刻な脅威である長寿のリスクを軽減するのに役立ちます。
従業員福利厚生研究所（EBRI）による2019年の調査によると、世帯主が35歳から64歳までの米国の全世帯の41％が、退職金が不足すると予測されていました。この数字は、2014年から2パーセントポイント近く減少しています。
調査によると、退職した独身女性の経済的安全性は最も低かった。 EBRIは、60歳から64歳までの平均的な退職後の貯蓄不足は、未亡人の1人あたり約13,000ドルから、未亡人の約16,000ドルの範囲であることを発見しました。独身男性で25,000ドル、独身女性で62,000ドルに増加しました。 2
「貯蓄を始めるのに遅すぎることはありません」とLabantは言いました。
たとえば、事前の退職貯蓄がなく、年間75,000ドルを稼いでいる50歳の人は、完全な退職年齢が67歳になるまで、毎年401（k）を最大化することで、毎月1,462ドルの退職収入を生み出す可能性があります。仮定の年間平均収益率を7％と仮定して、それらの年の間にキャッチアップ貢献を行うことにより、毎月。
キャッチアップの貢献は、別の潜在的な利益ももたらします、とLabantは言いました。彼らはあなたが貢献した年にあなたの課税所得を下げ、それはあなたがより高い所得閾値で段階的に廃止された控除の資格を与えるかもしれないと彼女は言いました。
「その収入を延期することは、あなたが引退するときよりも働いている間、あなたはより高い税率である可能性が高いので、有利である可能性があります」とLabantは言いました。
追加の寄付をするために現金を考え出すのはあなたが思っているより簡単かもしれません。
引退に近づいている人は、多くの場合、収入のピークの年であり、収入に対する要求が少ない可能性があります。子供たちは大学を卒業しており、住宅ローンが支払われる可能性があります。彼らはまた、借金を返済し、毎月の支出を減らして、退職後の貯蓄を伸ばすことができるかもしれません。 （電卓： 引退のためにいくら貯めるべきですか？ ）
引退に至るまでの数年間で収入のパイのより大きな部分を節約することにより、50歳以上の人々は失われた時間を埋め合わせるのを助けることができます。
快適な引退をさらに確実にするために、彼らはまた、将来の経済的利益を高めるために、定年に達したときに社会保障を遅らせることを望むかもしれません。
「できるだけ早くできるだけ多くを節約しますが、十分に節約していない場合は、この機会を忘れないでください」とLabant氏は述べています。 「雇用主に、キャッチアップ貢献が許可されているかどうかを確認し、許可されている場合は活用してください。」