新しい仕事を始めたばかりで、利用可能な401（k）オプションを検討している場合は、すべてがどのように機能するかについて疑問があるかもしれません。
あなたは疑問に思うかもしれません：これらが良い投資オプションであることをどうやって知ることができますか？いくら投資すればいいですか？どのようなリターンを期待すべきですか？そして、世界で「権利確定」とはどういう意味ですか？
財務状況の大部分を占めるように401（k）に頼っている場合は、質問に答えてもらうことが重要です。あなたの黄金期は文字通りあなたが今日行う投資の選択に依存します。 401（k）がどのように機能するかを学ぶことは、退職後の将来について自信を持って決定するための最初のステップです。
始めましょう！
基本から始めましょう。 401（k）は、雇用主が後援する退職貯蓄プランです。これにより、従業員は、税金の前に給与から退職貯蓄を引き出すことができます。職場で401（k）が提供されている場合は、権利確定、受益者、投資オプションに関する情報を含む登録パケットに記入します。
なぜ401（k）と呼ばれるのですか？ 401（k）プランは、その仕組みを規定する税法の401（k）サブセクションにちなんで名付けられました。本当にこれですべてです。同じことが403（b）のような他のプランタイプにも当てはまります。簡単ですよね？
401（k）には、従来型とロスの2つの基本的なタイプがあります。どちらも雇用主が後援する退職貯蓄プランですが、課税方法は異なります。
従来の401（k）は、フロントエンドで税制上の優遇措置を提供します。あなたのお金は非課税になりますが、雇用主の試合（ある場合）と退職時に引き出す引き出しに税金を支払います。これには、寄付のすべての成長も含まれます。
Roth 401（k）は、非課税の成長を提供します。どういう意味ですか？あなたの寄付は税引き後のドルで前もって課税されますが、その後あなたはあなたの寄付またはその成長に税金を払いません あなたが引退するとき。雇用主の寄付に対しては引き続き税金を支払う必要があります。
自営業者や中小企業を経営している人々が利用できる401（k）の種類は他にもいくつかあります。
あなたの雇用主が試合を提供する場合、あなたは少なくともその特典を最大限に活用するのに十分な投資をする必要があります。お金を解放することにノーと言わないでください！
幸いなことに、401（k）プランを採用している企業の大多数（86％）は、従業員の貢献に一致するものを提供しています。 2 そして、平均的な雇用主の一致はあなたの給料の約4.5％です。 3 雇用主の試合がそれより少ない場合でも、その余分なお金は時間の経過とともにあなたの巣の卵に大きな違いをもたらす可能性があります。
あなたが試合を利用した後、それでは何ですか？全体として、収入の15％を退職に向けて節約することをお勧めします。しかし、そのすべてがあなたの401（k）にある必要がありますか？必ずしも。ここにいくつかのオプションがあります：
安全な引退を実現するための最も重要な要素は、長期にわたって一貫して401（k）に貢献することです。
IRSによると、2022年の401（k）の現在の年間拠出限度額は20,500ドルです。 50歳以上の場合は、キャッチアップ寄付を行うことができ、年間限度額を27,000ドルに増やすことができます。 4
投資信託の4つの異なるファミリー（成長、成長と収入、積極的な成長、および国際的）からの資金を同じ割合で含めることにより、ポートフォリオを多様化することをお勧めします。選択できる資金がない場合でも、少なくとも会社と一致するのに十分な貢献をすることは価値があります。
ファイナンシャルアドバイザーと協力して、平均以上のパフォーマンスの長い歴史を持つ投資信託を選択してください。職場401（k）では、IRAの場合ほど多くのファンドオプションがない場合がありますが、投資プロは、選択した選択肢を最大限に活用するのに役立ちます。
投資が増えるにつれて、リスクを最小限に抑えるために、定期的にポートフォリオをファイナンシャルアドバイザーと再調整する必要があります。
これは重要なので、聞いてください！借金がなくなり（住宅ローンを除くすべて）、完全に資金が提供された緊急資金が得られるまで、投資を開始しないでください。現在投資しているが、住宅ローン以外に負債がある場合は、一時停止ボタンを押してください。一時的に401（k）にお金を入れるのをやめ、最初にこれら2つのステップの処理に集中します。
なんで？あなたの収入はあなたの最大の富を築くツールだからです。そして、あなたの収入が借金の支払いに縛られているとき、あなたは富を築くチャンスを奪っています。借金はリスクに等しい—借金の雪だるまを使ってできるだけ早くあなたの人生からそれを取り除いてください！
また、緊急資金を用意せずに投資を開始した場合、7月中旬に自宅のエアコンが故障したときに、どこでお金を探すと思いますか。そうです、あなたの401（k）。そして、401（k）からお金を引き出すと、退職後の将来を危険にさらすだけではありません。また、税金や早期撤退のペナルティに見舞われ、巣の卵を目にする前にほとんど食い尽くしてしまいます。そのため、3〜6か月分の費用で緊急資金を用意することが非常に重要です。
完全に資金提供された緊急資金で無借金であることはあなたに人生が起こったときにあなたの投資を保護するしっかりした基盤を与えます。そして私たちを信じてください、人生は 起こる！
手数料は混乱を招き、圧倒される可能性がありますが、手数料が投資ポートフォリオにどのように影響するかを全体的に理解することが重要です。
あなたの401（k）は投資するのに費用のかかる方法のように思えるかもしれませんが、あなたがあなたの貢献で会社の一致を得ているなら、利益はほぼ常にそれだけの価値があります。ファイナンシャルアドバイザーは、さまざまな種類のファンドの違いを理解するのに役立つため、最適なオプションを選択できます。
手数料のみに基づいて資金を選択する場合は、全体像の重要な部分が欠落していることに注意してください。一部のファンドは低料金であるため魅力的に見えるかもしれませんが、パフォーマンスを犠牲にしていないことを確認するためにもう一度検討する価値があります。低料金と強力な収益の組み合わせを探しています。
優れたファイナンシャルアドバイザーは、手数料が投資にどのように影響するかを明確に説明することができます。プロが質問を避けようとする場合、それは悪い兆候です。
既得 あなたが仕事を辞めた場合、あなたの401（k）のどれだけがあなたに属するかについて話すために使用される用語です。あなたが寄付するお金はあなたのものですが、一部の雇用主はあなたがあなたと一緒に取ることができる彼らの一致する寄付の量についてのガイドラインを持っています。
例：あなたの会社があなたの権利確定額を毎年25％増やした場合、たった2年後にあなたの仕事を辞めることは、あなたがあなたとあなたの401（k）への雇用者の貢献の50％しか受け取れないことを意味します。完全に権利が確定すると、雇用主の貢献の100％を維持します。人材育成部門は、会社の権利確定ガイドラインに関する具体的な情報を提供できます。
仕事を辞めるときは、基本的に4つの選択肢があります。何もせずに古い401（k）にお金を残す、IRAにロールオーバーする、新しい雇用主の401（k）プランにロールする、または401（ k）。
これを邪魔にならないようにしましょう： 401（k）を現金化しないでください 計画。 悪いアイデア！その理由は次のとおりです。401（k）を現金化すると、すべてのお金を保持することすらできなくなります。合計金額に税金と10％の引き出しペナルティが課せられます。
あなたが24％の課税範囲内にいて、仕事を辞めたときに401（k）プランにある10,000ドルを現金化することにしたとします。 401（k）で10,000ドルから始めたとしても、税金と罰金を差し引いた後は、6,600ドルしか残されません。
最善の選択肢は、401（k）ファンドをIRAにロールオーバーすることです。これにより、投資と投資信託を最も細かく制御できるためです。
その10,000ドルをIRAにロールオーバーし、30年間成長させた場合、約267,000ドルの価値があります。わずかなキャッシュアウトでも、節約に大きな影響を与えます。ファイナンシャルアドバイザー 古い401（k）をロールオーバーして、投資を最大限に活用するのに役立ちます。
人生が起こったとき、401（k）に隠された貯蓄に目を向けるのは簡単です。お金はただそこに座っているだけですよね？結局のところ、401（k）から早期にお金を引き出すことは、それよりも複雑です。
IRSによると、所得税と10％の早期引き出しペナルティを支払わずに、59 1/2歳に達する前に、401（k）からお金を引き出すことはできません。 5
しかし、「抜け穴」があります。401（k）ローンでは、返済する限り、ペナルティや税金を支払うことなく、退職後の貯蓄を使用できます。もちろん、これを行うにはたくさんのルールがあり、物事はうまくいかない可能性があります本当に 速い。
401（k）ローンが本当に悪い考えである理由は次のとおりです。
これは、定年に達するまで401（k）から手を離しておく理由がたくさんあります。
オートパイロットへの投資を設定することは、信頼できる投資戦略ではありません。
投資について十分な情報に基づいた意思決定を行うには、ファイナンシャルアドバイザーまたは投資専門家の経験と知識が必要です。プロはあなたがあなたのお金がどこに向かっているのかを理解するのを助け、あなたの401（k）プランがどのように機能するかについてあなたが持っている質問に答えます。
あなたの401（k）プランはあなたの職場によって後援されているので、あなたのファイナンシャルアドバイザーはあなたがあなたの401（k）についての決定をするのを手伝うことから報酬を得られないかもしれません。または、1回限りの相談料を請求することもできます。とにかく、フロントエンドでサプライズがないことを確認するように依頼できます。
しっかりとした退職金プランが必要な場合は、真のプロと協力して投資の長期戦略を立ててください。あなたはあなたより賢いが、あなたがショットを呼ぶことを常に知っているプロを望んでいます。結局のところ、あなたほどあなたの引退を気にする人はいないのです。
プロを見つけるのに助けが必要ですか？ SmartVestorプログラムを使用すると、401（k）と、それが全体的な退職金制度にどのように適合するかを理解するのに役立つファイナンシャルアドバイザーを見つけることができます。
今日、ファイナンシャルアドバイザーを見つけましょう！