退職のための貯蓄に真剣に取り組むことを決定するときは、選択肢を知ることが重要です。そして私たちを信頼してください、たくさんがあります そこから選択するオプションの。何に投資し、何に近づかないかを知る必要があります。
時々、特に人々が債券や年金のようなことについて話しているとき、「債券投資」という言葉が飛び交うのを耳にするかもしれません。彼らは音かもしれません 最初は良いのですが、彼らは本当にあなたの引退ポートフォリオの中の場所に値するのでしょうか？しっかり座ってください。債券投資とは何かについて説明します。
基本的に、債券投資は、通常、債券からの利払いの形で、人々に定期的に安定した収入の流れを与えるように設計されています。現在、理論的には、債券投資は投資家に株式よりもリスクの少ない投資を提供することになっています。問題は、それは通常、投資の平均以下のリターンに落ち着いていることを意味します。
配当や固定金利の形で投資家に一定額の現金を支払う独自の投資カテゴリーのように考えてください。ただし、債券投資には通常、ローンによく似た取り決めが含まれることに注意してください。 それはブエノではありません 。
債券投資に関しては、確かなことが1つあります。それは、選択肢があるということです。遭遇する可能性のある債券投資の最も古典的な形式のいくつかを次に示します。
CDについて話しているときは、Spotifyが引き継ぐ前に音楽を再生していた小さなディスクについて話しているのではありません。いいえ、譲渡性預金（CD）は基本的に普通預金口座であり、一定の期間、固定金利でお金を節約することができます。ただし、落とし穴があります。ほとんどのCDには、CDが満期日になるまでお金を預ける必要があることを示す証明書が付属しています。満期日になると、ペナルティを支払うことなくお金を引き出すことができます。
CDの問題は次のとおりです。CDには非常にあります。 低金利。それらは短期的な節約の目標を達成するのに役立つかもしれませんが、私たちはそれらを真の長期的な投資とは見なしていません。明確な舵取り！
「長期債券投資」としても知られる債券は、企業や政府があなたからお金を借りることを可能にします。そうです、あなたは基本的に彼らにローンを与えています！債券を購入すると、債券が満期日に達するまで、会社または政府から一定の利息が支払われます。満期日になると、元の金額が返済されます。
たとえば、地方自治体から1,000ドルの債券を購入するとします。債券の期間は2年で、年利は5％に固定されています。このシナリオでは、公債の期間中、市から毎年50ドルの利息を受け取り、2年の終わりに最初の1,000ドルを取り戻します。つまり、最初の1,000ドルの投資が1,100ドルに変わったということです。
債券にはさまざまな種類がありますが、最も一般的な種類は次の3つです。政府 （米国財務省の支援を受けて）、地方自治体 （州または地方自治体によって発行された）、または企業 （成長に資金を提供するために企業によって発行されます）。さまざまな債券で構成されるファンドである債券ミューチュアルファンドや上場投資信託（ETF）を購入することもできます。
債券は、株式や投資信託のように上下しないため、「安全な」投資であるという評判があります。しかし、ここに問題があります。特に株式と比較した場合、債券から得られる収益は印象的ではありません。固定金利を稼ぐことは、株式市場が落ち込んでいるときにあなたを守るかもしれませんが、それはまた、時が良いときにあなたが利益を得られないことを意味します。
結論は？債券に投資することはお勧めしません。苦労して稼いだお金を成長株投資信託に投資するほうがよいでしょう。
定額年金は基本的にあなたと保険会社の間の合意です。仕組みは次のとおりです。「累積フェーズ」と呼ばれる一定期間、保険会社に一連の支払いを行います。次に、累積期間が終了すると、寄付に対して特定の保証された利率（通常は約5％）を支払うことを約束します。あなたへのそれらの支払いは、特定の年数の間、またはあなたの人生の残りの間、引き伸ばされる可能性があります。
聞いてください、生涯の収入を保証するという考えは聞こえます 素晴らしい、定額年金が提供する収益率はそれを削減しません。あなたは良い成長株ミューチュアルファンドでそれよりもはるかにうまくいくことができます。離れて！
マネーマーケットアカウントと混同しないでください 、マネーマーケット資金 米国政府や大企業の短期債務に投資する債券ミューチュアルファンドです。マネーマーケットファンドは通常、1年以内に返済されるはずの債務に投資することを目的としており、金利の変動からの安全を提供し、借り手がローンを返済できないリスクを軽減します。
しかし、これらのファンドはリターンが非常に低いため、長期投資ツールとしてはひどいものです（ここでテーマが見え始めていることを願っています）。
では、投資戦略の一環として債券投資を検討する必要がありますか？長所と短所を見てみましょう。
債券投資の利点は、投資家に債券の存続期間にわたって安定した収入の流れを提供すると同時に、ビジネスのように受取人に即時の現金または資本へのアクセスを提供することです。安定した収入があることで、投資家は支出を計画することができます。そのため、債券投資は多くの退職ポートフォリオへの追加を誘惑しています。
一部の債券投資は、毎年税の日を免れる可能性のある特別な税制上の扱いを受けます。特に地方債は、通常、連邦、州、地方レベルで非課税です。国債は連邦税の対象となりますが、州税および地方税も免除されます。一部の専門家はまた、債券投資は投資ポートフォリオに健全な分散を追加し、株式投資信託への投資の高低のバランスをとると言います。
しかし、良いものが悪いものを上回っていますか？債券投資の欠点のいくつかを見てみましょう：
これが取引です。人々は、債券投資は安全で信頼できるというこの考えを持っています。しかし、真実は、それらの値は実際には株式のように変動し、あなたは可能 債券に投資してお金を失う。さらに、これらのタイプの投資で得られるリターンは、特に成長株ミューチュアルファンドと比較して、通常はひどいものです。債券、年金、その他の種類の債券投資への投資はお勧めしません。
では、何をする お勧めしますか？総収入の15％を成長株投資信託に投資する必要があります。これにより、より良いリターンが得られ、長期投資に適しています。ポートフォリオの4分の1には、「成長と収入」のファンドを含める必要があります。このファンドは、大規模で安定した企業の株式で構成されており、ほとんどの債券投資よりも優れた予測可能なリターンをポートフォリオに提供する必要があります。
あなたが何かに投資する前に、あなたは物事がどのように機能するかを理解する必要があります。だからこそ、彼らが何をしているのかを知っている投資専門家と一緒に座ることを常にお勧めします。
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