保証付きの定額年金で7％を稼ぐことができますか？オンライン広告はしばしばこの約束をします。
残念ながら、これらの広告は誤解を招く恐れがあります。それらは完全に誤りではありませんが、非現実的な期待を設定します。クライアントに話を戻さなければなりません。
真実は複雑です。一部の年金は確かに7％のレート保証を提供します。しかし、落とし穴があります。これは、年金の実際の収益を保証するものではありません。代わりに、オプションのライダーによって作成された収入勘定の価値の成長を保証します。引き出すことができるのはお金ではありません。
あまりにも良さそうに聞こえますが、そうです。
生涯所得ライダーを購入すると、所得勘定の価値が生まれ、年率4％から7％が保証されます。所得勘定の値は、将来の保証された生涯所得の支払い額を計算するために使用されます。ほとんどの保険会社は、このオプションの年金価値の約1％の年会費を請求します。これは通常、インデックス付きの年金で利用できます。
そのため、一部の年金マーケターは、誤解を招く7％の収益を主張することをやめています。これらの広告は通常、年金エージェントにリードを販売するマーケティング会社によって配置されます。
AnnuityAdvantageのオンラインレートデータベースによると、2019年12月現在の5年間の固定レート年金の最高レートは3.71％です。 10年間の年金の場合は4.00％、3年間の保証の場合は2.70％です。
これらは安全に貯蓄を構築する良いレートです。誇張する必要はありません。
銀行のCDと同様に、複数年の年金は一定期間保証されたレートを提供します。しかし、彼らは通常、同じ期間の銀行のCDよりもかなり多くの利息を支払います。もう1つの重要な利点：利息は、年金の複利計算に残されている限り、税金が繰り延べられます。
一部のマーケターが誇大広告で水を濁しているのは残念です。インカムライダーは、一部の人にとって価値のある購入になる可能性があります。
上記の複数年の繰延年金とは異なり、固定インデックス付き年金は、年ごとに変動する金利を提供します。それらは、損失からの完全な保護を提供しながら、株式市場の利益のかなりの部分を得る機会を提供します。プリンシパルは保証されています。
セーバーは、生涯所得保証ライダーとの保護の別の層を追加することができます。しかし、それがあなたのニーズとあなたの戦略を満たしている場合にのみ意味があります。最終的にこの機能を使用することを確認する必要があります。
しかし、最終的にそれを使用する場合、収入ライダーは賢明な購入になる可能性があります。それはあなたにあなたのお金の完全なコントロールを与えながら、将来の日付でより保証された生涯収入を生み出すことができます。年金を購入するときに収入の支払いを開始する日付を設定しないため、計画の柔軟性が維持されます。
通常、年金を年金化によって収入の流れに変換すると、その解約返戻金の値はゼロになります。ここではそうではありません。あなたはまだあなたの年金の全額を所有しています。
生涯所得の受け取りを開始する時期をいつでも選択できます。金額は、支払いを受け取り始めたときの性別と年齢とともに、所得勘定の値によって決定されます。生涯所得を有効化する前は、通常、所得勘定の値は、保証された年間複合率4％から7％で増加します。
収入の活性化後、年間の支払いは契約額から差し引かれます。その値がゼロに達した場合でも、生涯にわたって年収の支払いは保証されますが、年金には解約返戻金の値がなくなります。
生涯所得のライダーは、年金会社ごとに劇的に異なります。買い物をして比較してください。
インカムライダーは、あなたの将来の収入を保証するためのいくつかの方法の1つにすぎません。他の方法としては、繰延所得年金を購入したり、退職時に定額年金を年金化したりする方法があります。
年金には、さまざまなニーズを満たすさまざまな種類とバリエーションがあります。買い物をするのは賢いです。ユニークな引退計画ツールのセットに否定的な光を投げかける可能性のある誤解を招く広告に躊躇しないでください。
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