ファイナンシャルプランナーとの最初のミーティングの準備をしていますか？おめでとうございます！それは大きな一歩です！
多くのアメリカ人が引退について無知で無力だと感じていることは周知の事実です。しっかりした計画がないと、不快な引退を引き起こし、収入に縛られ、子供に依存することになりかねません。そして、それは大丈夫ではありません！
では、どうすればテーブルを回して夢の引退を生きることができるでしょうか？
ラムジーソリューションズが委託した退職後の調査によると、ファイナンシャルプランナーの助けを借りることは、大きな自信を後押しする可能性があります。専門家と一緒に働くアメリカ人は、自信があると言わない人のほぼ2倍の可能性があります。引退するのに十分なお金。
これまでファイナンシャルプランナーと一緒に座ったことがない場合、その最初のステップは恐ろしいと感じるかもしれませんが、何を期待するかを知ることで不安を和らげることができます。
ファイナンシャルプランナーに会う前に、まずファイナンシャルプランナーが実際に何をしているのかを知っていることを確認してください。ファイナンシャルプランナーは、資格のある投資専門家です。彼らは長期にわたってあなたと提携し、あなたと協力してあなたの経済的目標を達成します。言い換えれば、彼らはあなたのお金を成長させる方法を知っている頼りになる専門家です-あなたがあなたの夢を達成することができるように。
最初の予定を立てたら、宿題をする必要があります。結婚している場合は、配偶者と一緒に座り、将来について話し合う必要があります。あなたがあなたの引退をどのように見せたいかについて夢を見てください。明確な共通の目標を持ってテーブルに来ると、どちらの方向があなたに適しているかを簡単に理解できます。
あなたが独身の場合は、最初に説明責任のパートナー、つまりあなたを信頼し、あなたをよく知っている人と一緒に座ってください。彼らとあなたの将来の夢について話し、フィードバックを求めてください。これにより、目標を詳細に検討する必要があります。そのため、投資の専門家に夢を伝えようとする前に、高解像度で夢を見ることができます。
ファイナンシャルプランナーと会う前に自問するいくつかの質問があります：
いつ引退したいですか？
私の夢の引退はどのように見えますか？
引退して働く予定はありますか？
子供の大学教育の費用はどのように支払うのですか？
私の受益者は誰ですか？
ファイナンシャルプランナーは、スタートラインがどこにあるのか、またはフィニッシュラインに到達するためにクリアする必要のあるハードルがわからない場合、退職後の目標を達成するのを手伝うことはできません。
そのため、最初の会議にいくつかの情報を持ち込む必要があります。一緒に仕事をしている人は、持参する書類について具体的なガイダンスを提供できますが、書類には次のものが含まれる場合があります。
401（k）およびその他の投資計画ステートメント
住宅ローンやその他の債務明細書（ヒント：家のほかに、債務がなくなるまで投資を開始しないでください。）
あなたやあなたの配偶者の給与明細
最新の確定申告
1か月の予算
最初に準備するのに適したドキュメントは、1か月の予算です。ファイナンシャルプランナーに、1か月の収益、支出、節約額について正確な洞察を提供したいと考えています。
さらに一歩進んで、どの費用が固定で変動するかを特定します。請求書などの固定項目は、毎月どのような収入を得ても支払う費用です。変動費には、外食や映画鑑賞など、収入を失った場合にお金をかけないアイテムが含まれます。
最初の会議で支出パターンを確認することで、ファイナンシャルプランナーは、月ごとに合理的に節約して投資できる金額、または節約してさらに投資するために削減できる場所を判断できます。
あなたが世帯の「CEO」である場合、それが最高経営責任者です。すべて オフィサー—ファイナンシャルプランナーに相談することは、最高財務責任者と協力するようなものです。したがって、最初の会議をチームの新しい役職の面接のように扱ってください。
この最初の会議を一方通行の会話と見なさないでください。専門家があなたにぴったりかどうかを判断する機会です。
他のスタッフから受けているサービスにも注意を払ってください。フロントデスクからプランナーのオフィスまで、やり取りするすべての人と快適に過ごせるようにしてください。
理解できないものには絶対に投資しないでください。したがって、ファイナンシャルプランナーと初めて座ったときに大きな決断をすることを期待しないでください。最初にやるべきことを学ぶ必要があります！
正直な専門家があなたの質問に答えるのに時間がかかるので、あなたはあなたのお金で最良の決定をすることができます。質問する：
彼らが提供するサービス
彼らの投資哲学
彼らがあなたとどのようにコミュニケーションするか
投資のパフォーマンスをどのように測定および評価するか
支払い方法
一部の金融専門家は、相談に時給を請求しません。 1回限りの手数料または年間の維持費で補償される場合があります。
優れたファイナンシャルプランナーがあなたの目標について尋ねます：
何を達成したいですか？
あなたにとって最も重要なことは何ですか？
あなたの人生をどのように見せたいですか？
次に、自分に最適な投資戦略を通じてこれらの目標を達成する方法を説明します。
最初の会議の終わりまでに、次のステップを含め、ファイナンシャルプランナーと話し合ったすべてのことを明確に理解する必要があります。
2回目、場合によっては3回目の会議では、物事がより戦術的になることが期待できます。共有した目標に基づいて、プランナーが各目標のタイムラインと毎月の貯蓄プランの作成を支援します。
そのとき、ポートフォリオの長期的な収益を決定するさまざまな種類の投資信託など、投資をどこに分散させるかを決定します。
会議の終わりに、あなたはあなたが財政的にどこにいるのか、あなたがどこになりたいのか、そしてあなたがそこに到達する方法についての強い理解を持つでしょう。
毎年のチェックインのために戻ってくることを計画してください。これにより、あなたとファイナンシャルプランナーは、投資を一緒にレビューして、投資が期待どおりに機能し、目標に向かって進歩していることを確認する機会が得られます。
誰もが楽しみにできる未来を望んでいます。しかし、罪悪感、恥、ストレスなどの否定的な感情が、必要な助けを得られないようにするのは簡単です。今後も前向きな決断を下すことができます。
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