RothIRAとRoth401（k）は、退職時にお金を引き出すときにアンクルサムからの収入を保護できる退職貯蓄手段です。ただし、ニーズによっては、1つが適している場合があります。それぞれの長所と短所を説明して、どのプランが自分に適しているかを判断できるようにします。さらに実践的な投資アドバイスが必要な場合は、ファイナンシャルアドバイザーのマッチングツールを使用して、列車の専門家の助けを借りることを検討してください。
Roth 401（k）にアクセスできない場合、答えは簡単です。 Roth 401（k）は、雇用主が提供するアカウントです。また、従来の401（k）を提供するすべての企業がRothコンポーネントも提供しているわけではありません。
ただし、両方にアクセスできる場合は、それぞれの要点を確認することが重要です。彼らは異なる収入要件、貢献制限とルールを持っています。それでは、基本から始めて、そもそも魅力的かどうかを確認しましょう。
RothIRAとRoth401（k）に税引き後のドルで資金を提供します。これは、税金が徴収された後に給与から出てくるお金で資金が提供されることを意味します。そのため、従来の401（k）やIRAの場合のように、事前に減税を受けることはありません。
Roth 401（k）またはRoth IRAのいずれについても、寄付は税控除の対象にはなりません。ただし、Roth 401（k）またはRothIRAへの寄付は非課税になります。ただし、主なトレードオフは、いずれかのアカウントを5年以上保持している限り、59.5歳に達したときに非課税の引き出しを行うことができることです。
いいね？それぞれがどのように異なるかを調べてみましょう。
ロスIRAに注目していますか？ Roth IRAには、誰が口座を開設する資格があるかを決定する収入要件があることに注意してください。
修正調整総所得（MAGI）が137,000ドルを超えない限り、単一税申告者であればRothIRAに投資できます。共同で申請する夫婦のロスIRA所得制限は203,000ドルです。
ただし、これらのルールによって、最初にRothIRAを開くことができるのは誰かが決まることに注意することが重要です。投資する資格のある人が最大の寄付をすることができるという意味ではありません（2019年には6,000ドル）。
所得水準に応じて「段階的廃止」のポイントがあります。つまり、Roth IRAにまったく投資できなくなる前に、収入が増えるにつれて、実際の拠出限度額はこの上限から減少し始めます。
単一の税申告者は、MAGIが122,000ドルを超えると、最大の貢献をすることはできません。共同で申請する夫婦の場合、その段階的廃止は193,000ドルから始まります。これらのしきい値を超えると、制限が減少します。
ただし、Roth 401（k）に入るのは少し簡単です。アクセスできる人は誰でも、収入に関係なくそれに貢献できます。
ここで、Roth 401（k）が地滑りの勝利を収めます。 Roth 401（k）の最大拠出額は2019年で19,000ドルです。50歳以上の人は最大25,000ドルを拠出できます。
Roth IRAの拠出限度額は、より少ない6,000ドルです。 50歳以上の人は、最大7,000ドルを寄付できます。
Roth 401（k）に関しては、雇用主が提供する投資メニューにあるものに制限されます。多くの場合、これには多くの目標日ファンドやその他の種類の投資信託が含まれます。
ただし、Roth IRAを使用すると、事実上、証券市場全体にアクセスできます。多数の株式、債券、投資信託から選択して、投資ポートフォリオを構築できます。
または、自分の投資目標とリスク許容度に基づいてファイナンシャルアドバイザーを構築するのに役立つファイナンシャルアドバイザーを見つけることができます。私たちの資産配分計算機は、あなたが投資に対してどれほど保守的または積極的であるかに基づいて、分散投資ポートフォリオがどのように見えるかをよく垣間見ることができます。
運が良ければ、雇用主はRoth 401（k）で会社の試合を提供することができます。基本的に、あなたの雇用主はあなたが毎年あなた自身の計画に貢献するのと同じくらい、一定のパーセンテージ制限まで貢献します。多くの場合、これは最大6％になる可能性があります。それは本質的に無料のお金です。
Roth IRAは雇用主が後援しているわけではないため、投資してもその特典は見つかりません。
ただし、Roth 401（k）では雇用主の試合に問題があります。雇用主が投入したお金は、上記のような税引き後の扱いを受けません。代わりに、それはあなたの名前で伝統的なIRAに入れられます。これは、この部分の収益に対して適格な引き出しを行うことができないことを意味します。しかし、それらは税控除の対象となります。したがって、Roth 401（k）で会社の試合を行う場合は、従来の401（k）を理解することが重要です。
Roth 401（k）アカウントの所有者は、70.5歳で引き出しまたは必要な最小分配（RMD）の取得を開始する必要があります。
あなたは本質的にあなたの生涯を通してあなたのロスIRAに貢献することができます。そして、あなたの配偶者以外に、あなたのIRAを継承する人は、あなたとの関係に応じてRMDの取得を開始する必要があります。したがって、RMDルールを理解することも重要です。
はい。 RothIRAと一緒にRoth401（k）を開くことができないという規則はありません。ハイローラーは、両方の寄与の最大値を利用するために、両方を開くことができます。ただし、それができない場合は、雇用主の試合を最大限に活用するために、最初にRoth 401（k）を最大限に活用することをお勧めします。
その後、Roth IRAを開くことができます。これにより、はるかに多くのファンドオプションが提供されます。
Roth 401（k）とRoth IRAの比較を開始する前に、両方にアクセスできることを確認してください。すべての雇用主がRoth401（k）を提供しているわけではなく、RothIRAには所得制限があります。一般的に言って、あなたが高収入の稼ぎ手であるならば、あなたは1つに投資することができません。ただし、両方にアクセスできる場合は、自分自身にいくつか質問を始めてください。
6,000ドル以上寄付できますか？ Roth 401（k）は、拠出限度額が高いため、より良い場合があります。あなたはあなたのために管理された資金へのアクセスを好みますか、それともあなたはより実践的な投資家ですか？もしそうなら、ロスIRAはここでより良いオプションかもしれません。ただし、投資する場合は必ず手数料を確認してください。それでも、あなたの個人的な好み、経済状況、目標をよく見てください。そうすれば、答えが明らかになります。もちろん、Roth 401（k）とRoth IRAの両方に投資できる場合は、投資することができます。