私たちはよく服、靴、電話などを購入しようと試みました。 。最高のを見つけることを目的としています 適合 。自分だけのために作られたようなものを見つけたとき、その気持ちを感じたかもしれません。また、反対側の状況もわかっています。探していたものを手に入れましたが、完全に 。製品またはソリューションのバランスが崩れているようです。投資家がRothIRA、Traditional IRA、またはその両方に貢献するかどうかを決定する場合も、まったく同じことが起こります。多くの場合、選択の意味は見過ごされます。両方の計画は、IRSによってそのように異なる方法で扱われます。これが、最適なを見つけるためにオプションを慎重に検討する必要がある理由です。 今のところそして引退中。考慮すべきいくつかの良い点があります。
最初の考慮事項は、計画が高レベルからどのように機能するかです。従来のIRAは、通常、給与からの税引き後のお金で拠出する場合でも、「税引き前」と見なされます。アイデアは、あなたがあなたの税金からあなたの貢献を帳消しにし、あなたの控除を受け取ったということです、そしてそれ故にお金は「税引き前」です。あなたの分配（または引き出し）は、おそらくあなたの退職年の収入として課税されます。ただし、ロスIRA（IRAの弟？）は「税引き後」と見なされます。これは、寄付が税引き後のお金で行われているが、 ではないためです。 あなたがそれらを作った年に税控除の対象となります。 Roth IRAのメリットは、引退を決定し、引き出し、元本、または利息に課税されない場合に得られます。
IRAの考慮事項＃2：引退までの時間第二に、あなたが引退することを期待するまであなたが持っている時間を考慮してください。両方の計画の共通の目標は、あなたのポケットにできるだけ多くのお金を保持し、あなたの利益のために働くことですが、あなたの状況はどちらがより適しているかを導くかもしれません。 引退までの期間が長い場合 、あなたはロスIRAに貢献することからより全体的に利益を得るかもしれません—それが多くの若い個人が彼らに向かって操縦される理由です。ただし、引退までの期間が短い場合 そしてあなたの税負担はあなたの収入を稼ぐ年の間に今より大きくなっています、伝統的なIRAは一見の価値があります。これは主に、退職後の税負担が少なくなると見積もることができるためです。最終的には、従来のIRAでの税額控除のメリットと、RothIRAの返還による非課税の節約を比較しています。
また、どちらのプランでも所得制限を考慮する必要があります。具体的には、IRSがRoth IRAまたは従来のIRAに設定した制限に所得が達した場合、受け取る税制上の優遇措置は引き下げられるか、段階的に廃止される可能性があります。たとえば、結婚して共同で申請している場合、196,000ドルの修正AGIの後、RothIRAの貢献能力が低下し始めます。または、雇用主が後援するプランの対象であり、共同で申請する場合、全額控除の所得制限は104,000ドルの修正AGIです。この場合でも、「バックドアロスコントリビューション」と呼ばれることもある方法で参加する機会があります。
最も重要なステップは？はじめにRothIRAとTraditionalIRAはどちらも素晴らしい計画です。 最適なを評価するために、ファイナンシャルアドバイザーや税務専門家と話し合うことを強くお勧めします。 。始めるだけでもメリットがあることを忘れないでください。計画を立てて、時間をかけて完成させることができます。あなたの税務状況と、どちらかの計画の要件内にとどまるためにあなたがしなければならないことを考慮してください。その後、プロセスをさらに改善し、計画をさらに調整して、さらに優れた「最適」にすることができます。
退職後の計画や、どのIRAが最適かについてアドバイスが必要な場合は、いつでもお気軽にお電話ください。
2020年7月
この資料の情報は一般的な情報のみを目的としており、投資、税務、または法律上の助言を目的としたものではありません。経済的な決定を行う前に、個々の状況に関する具体的な情報について、適切な専門家に相談してください。
59歳未満の従来のIRAからの引き出しは、現在の所得税に加えて10％のIRSペナルティ税が課せられる場合があります。
Roth IRAは、アカウントの収益に対して税金の繰り延べを提供します。アカウントからの適格な収益の引き出しは非課税です。 59 1⁄2歳より前、または口座開設の5年前のいずれか遅い方の前に収益を引き出すと、10％のIRSペナルティ税が課せられる場合があります。制限および制限が適用される場合があります。