引退するのに十分な収入がありますか？十分に生涯保証されているので、熟年を迎えてもお金が足りなくなる心配はありませんか？
社会保障の支払いは、平均賃金所得者の退職前の収入の約40％にすぎません。ほとんどの人のように、あなたが伝統的な雇用主提供の年金を持っていない場合、あなたは残りを補う必要があります。大まかな目安として、退職前の収入の80％が必要になります。
あなたが正しいことをしたとしましょう。あなたは雇用主が後援するプランを利用し、401（k）、457、または403（b）プランにお金をつぎ込み、賢明に投資しました。また、IRAとおそらくRothIRAに投資しました。
貯蓄の一部を保証された収入に変えるにはどうすればよいでしょうか。多くのエコノミストは、退職後の貯蓄のかなりの部分を年金化することを推奨しています。
「最低許容レベルの退職後の収入の100％を提供できるように、十分な資産を年金化することから始めます」と、元出版部門であるウォートン金融機関センターの2007年の調査「退職時に一時金を投資する」は述べています。ペンシルベニア大学ウォートンスクールの「年金化は、より多くのお金を費やすことなく、このセキュリティを達成するための唯一の実行可能な方法を提供します。」
保険会社が提供する繰延生涯所得年金は、100歳以上に住んでいる場合でも、生涯にわたって保証された収入があることを保証します。長寿年金とも呼ばれ、長寿の経済的リスクをヘッジします。生命保険の反対のようなものです。
あなたはあなたが選んだ日付から始まる保証された将来の収入の約束と引き換えにあなたのお金を保険会社に引き渡します。繰延所得年金の購入者の多くは、72歳になったときに支払いを開始することを選択します。これは、標準のIRA、401（k）、またはその他の適格なプランから年間必要最小分配（RMD）を取得し始める必要があるのと同じ年齢です。
適格な401（k）またはIRAファンドで所得年金に資金を提供していて、72歳を超えて支払いを遅らせたい場合は、適格長寿年金契約（QLAC）を購入する必要があります。 QLACは、適格退職基金（税引前ベースで拠出されたものを意味する）のために特別に設計された特別なタイプの繰延所得年金です。これにより、すべてのIRAの合計の最大25％または$ 135,000のいずれか少ない方をQLACに割り当て、RMDの支払いを85歳まで遅らせることができます。
どのタイプの所得年金でも、受け取る毎月の生涯所得の正確な金額と、それが始まる正確な日付を知ることができます。通常、両方の配偶者を対象とする単身年金または共同生年金のいずれかを購入できます。これは、非常に古い時代に資産が長持ちするのを防ぐための最も効率的な方法です。
保険会社はあなたのお金を何年にもわたって投資し、あなたが収入を受け取り始めるまでそれを合成することを可能にします。支払いを遅らせる時間が長くなり、支払いを開始する年齢が高くなるほど、毎月の支払いは多くなります。
保険会社が元本全体を返済した後も、支払いは継続されます。一方、あなたが入れたものを取り戻すために必要なすべての支払いを受け取る前にあなたが死ぬ可能性があります。それは保険の側面です。もちろん、それが本当に気になる場合は、 行う年金オプションがあります。 あなたの受益者が不足を受け取ることを保証します。
たとえば、65歳のハリーとハリエットは、250,000ドルの預金で繰延共同生命年金を購入します。 80歳から、そのうちの1人が生きている限り、生涯（2021年10月現在）月額$ 2,732.67を受け取ることになります。その金額のうち、1,114.93ドルが課税所得になります。残りは非課税の元本返還です。
すぐに退職後の収入が必要な人は、代わりに即時年金を選択できます。
若い年齢からすぐに収入を得ているので、毎月の収入は少なくなります。ハリーとハリエットが代わりに250,000ドルで即時年金を購入した場合、月額1,029.22ドル（2021年10月現在）、195.55ドルの課税対象となります。
十分な収入が保証されている退職者は、彼らが幸せだと言います。年金は、保証された収入の安全と安心の両方を生み出すことができます。
従来の年金制度の場合、定年に達したときに収入が始まり、残りの人生を続けます。簡単ですか？常にではない。年金がより良い選択である場合もあります。
引退する場合は、一時金オプションのサイズと毎月の支払いについて雇用主に尋ねてください。次に、複数の年金会社を代表する年金プロバイダーから見積もりを取得できます。これにより、有効な比較を行うことができます。
年金は、保険会社が行うことを除いて、年金と同じ保険数理に基づいています。 性別を考慮してください。 （年金制度はできません。）それは女性が長生きすることが期待されるため、女性に不利益をもたらす可能性がありますが、男性にとっては有利になる可能性があります。
このルートを使用する場合は、年金の一時金を年金IRAにロールオーバーして、分配に多額の税金がかかるのを防ぐ必要があります。
年金IRAを使用すると、退職後の収入を受け取る時期を管理できます。早ければ59½のペナルティなしの支払いを開始するか、72歳になるまで延期することができます。72歳になると、必要な最小分配（RMD）を開始する必要があります。
ほとんどの年金制度は、退職した場合、65歳になると支払いを開始します。さらに7年間の税金の繰り延べを取得すると、待つ余裕があれば、貯蓄を大幅に増やすことができます。
ほとんどの人は生涯年金を選択しますが、15年などの一定期間を選択すると、より多くの年収を受け取ることができます。これは、将来的に他の収入源を利用している人や、高齢になることを期待していない人に適しています。
ほとんどの年金制度は健全ですが、資金が不足しているものもあります。ほとんどの年金は年金給付保証会社によって保護されていますが、一定の限度までしか保護されていません。年金制度の資金が不足していると考える理由がある場合は、オプトアウトすることでリスクを減らすことができます。
一括払いは、投資実績と長寿に関連するリスクを年金制度のスポンサーから参加者に移転します。ただし、そのリスクをIRA年金を介して年金会社に移転することができます。
保険会社があなたに対する長期的なコミットメントを確実に果たすことができるようにする必要があります。 A.M.から財務力の評価を簡単に見つけることができます。最高の会社、またはA.M.に登録したくない場合最高の評価は、ここだけでなく、保険会社のWebサイトやその他の場所でも見つけることができます。
年金保険会社は、それらを厳格に規制する州の保険部門に定期的な財務報告を提出します。さらに、州の保証協会は、保険会社が破綻したという万が一の場合に備えて、一定の限度まで年金を保証します。
検討している年金会社に対してデューデリジェンスを行うことに加えて、年金に多額の資金を投入している場合は、それを複数の保険会社に分散させることができるため、保証協会から完全に保護されます。
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