アメリカの経済が再開するにつれ、インフレ率が上昇しているので、この歓迎されない急増により、退職者は経済的安定にもたらす可能性のある脅威を検討するようになります。
昨年の消費者物価指数の5.4％の上昇は、ほぼ13年間で最高のインフレを記録しました。 1970年代の2桁の高騰を覚えているなら、今は心配かもしれません。ただし、インフレが二度とこれらのレベルに達しない場合でも、長期にわたって巣の卵に及ぼす侵食の影響を考慮する必要があります。
適度なインフレでさえ、退職者の貯蓄に大きな影響を与える可能性があります。連邦準備制度理事会の目標インフレ率は2％ですが、FRBは、しばらくの間、インフレ率がその水準を超えることを認めると述べています。 今後20年間の平均年間インフレ率3％があなたの財政にどのように影響するかを見てみましょう。
引退の最初の年に60,000ドルが必要な場合、20年間で、今日の60,000ドルの購買力に匹敵する108,366.67ドルが必要になります。別の見方をすれば、年間インフレ率が3％の場合、最初の60,000ドルは20年間で33,220.55ドルの価値しかありません。
インフレを退職プランに含める必要があります。これは、日用品、旅行、その他の費用のコストが引き続き上昇することが予想されるためです。インフレは貯蓄の価値を損ない、あなたが引退した後もそうし続けます。普通預金口座の金利がほぼゼロであることを考えると、貯蓄で生活している退職者は特に高インフレに対して脆弱です。したがって、投資戦略と退職後の収入計画を評価して、長期的にインフレから保護されているかどうかを確認することが重要です。
高齢者連盟は、2000年以降、平均的な社会保障給付は購入力のほぼ3分の1を失ったと推定しています。これは、給付の増加が処方薬、食料、住宅のコストの増加に追いついていないためです。 これは、給付額がインフレに追いつくことを目的とした社会保障給付の毎年の生活費調整（COLA）にもかかわらず発生しています。
社会保障の受益者は、2018年（2019年の給付年度）に2.8％という比較的高い生活費調整（COLA）を見ました。 2020年には、1.3％の増加が見られました（2021年の給付年度）。何年かの間、COLA調整は存在しないか、実質的に存在していませんでした。 2016年は0.3％、2015年は0％でした。 議員たちは、COLAの計算方法を変更して、年配のアメリカ人が見ている価格の上昇をよりよく反映して利益を増やすことを提案しています。
20年間ですべての退職後の収入がその価値の3分の1を失った場合、どうなるか考えてみてください。そのシナリオでは、お金がなくなる可能性が高くなりますか？
それで、インフレが状況を複雑にすることを主張するとき、あなたが退職でどれくらいの収入を必要とするかをどうやって知ることができますか？覚えておくべきことがいくつかあります：
最後に、専門家に相談してください。今日の退職者は、潜在的に高インフレ、持続的な低金利、予測不可能な市場という3つの脅威に直面しています。今後数年間、パンデミックの後遺症が見られる可能性があるため、インフレの上昇などの嵐を乗り切るために、しっかりとした退職金制度を用意してください。
DanDunkinがこの記事に寄稿しました。