インフレの上昇について心配する必要があるかどうか、そしてそれが退職後の購買力に何をもたらす可能性があるのか疑問に思っているなら、もちろん答えはイエスです。
そして今だけでなく、常に。
米国経済がパンデミック昏睡状態から脱却する中、インフレは最近注目を集めています。エコノミストは、1970年代に国が被った2桁のインフレレベルを期待していません。しかし、経済が過熱した場合、インフレが今後数か月または数年にわたって上昇し続ける可能性があるという懸念があります。
これは、ほとんどすべての人の手帳とポートフォリオに大きな影響を与える可能性があり、債券の誰にとっても特に有害になる可能性があります。退職者や間もなく退職する人にとって、インフレは常にホットな話題になるはずです。
それは、株やその他のリスクの高い投資にすべてのお金を使い果たして投げ込むことを意味するものではありません。過度に積極的な投資は、インフレよりもはるかに破壊的な方法で退職者を脆弱にする可能性があります。
しかし、価格の上昇により、自分で作成した退職給を受け取るのが難しくなった場合に、あなたを保護するのに役立つ動きがあります。
簡単に利用できる貯蓄にお金を入れるのは良い考えです。しかしあまりありません。私は最近、現金と現金同等物で約750,000ドルを確保していた紳士に会いました。それで彼は安心したと思います。しかし、彼のお金は価値を失っています—たとえそれが非常に遅くて、彼がまだそれに気づいていないとしても。
最近のいくつかの経済予測が正しく、インフレ率が3％、4％、またはそれ以上である場合、彼は自分のお金がかかっていることに気づき始めます。
退職者はいくらかのお金を現金で保管する必要がありますか？絶対。まだ働いている人のために、金融専門家は通常、少なくとも6ヶ月間費用をカバーするのに十分な緊急資金を保持することを勧めます。退職者の場合、雨の日の基金は18か月から3年の費用を賄うのに十分な額を保持する必要があります。さらに大きなクッションを使用するというアイデアがあなたにいくらかの快適さを与えるなら、それを選んでください。しかし、手元に多すぎる現金を保持することはあまり意味がありません。
はい、インフレを抑える方法として連邦準備制度が将来金利を引き上げる場合、貯蓄者は利益を得る可能性があります。ただし、普通預金口座、マネーマーケット口座、または譲渡性預金が提供する金利が大幅に上昇する可能性はほとんどありません。
毎年予算を計画する際に考慮すべき点があります。ニュースで毎月表示される公式のインフレ率は、全体像を示しているとは限りません。
連邦政府の消費者物価指数（CPI）は、最も広く使用されているインフレの指標であり、一般的なアメリカの消費者が購入したもののように見えることを目的とした消費財とサービスの一般的な「バスケット」に基づいて計算されます。しかし、一部の批評家は、CPIは価格や支出パターンの地域的な変動を捉えていないと述べています。
また、この方法論では、バスケット内の商品の相対的な重みを月ごとに変更できる置換が可能になっていることも問題です。そしてそれは誤ってCPIを下げるかもしれません。残念ながら、これは多くの政府の利益が関連している指標であるため、社会保障の生活費の増加にも影響を与える可能性があります。
もちろん、これらの公式番号を考慮する必要があります。ただし、食料品店、ガソリンスタンド、診療所、薬局などで毎月支払う個人の「バスケット」の価格の上昇に同等以上の注意を払うことも理にかなっています。
これらのコストの増加に対応するために、少なくとも一時的に予算を調整する必要がある場合があります。柔軟になるようにしてください。
引退したからといって、すべてのお金を株式市場から引き出す必要がある（またはすべきである）という意味ではありません。インフレを上回りたいのであれば、株式は依然として最も実証済みの投資です。
オールインしたり、クレイジーなチャンスをつかんだりする必要はありません。しかし、S＆P 500を複製する投資信託または上場投資信託（ETF）に資金のかなりの部分（リスク許容度が許せば40％〜60％）を投資することで、将来に向けて資金を増やし続けることができます。
債券に投資している場合は、インフレ率が上昇すると債券の価格が下がることを忘れないでください。また、債券の満期が長ければ長いほど、価格が下がる可能性があります。したがって、金利が上昇している場合は、満期が短いほど良い結果が得られます。
何年にもわたって聞いたり読んだりした可能性のある投資および収入計画戦略の多く – 引き出しの「4％ルール」など – 現代の退職者には適用されなくなりました。そして、現在の低金利環境から脱却した場合、さらに多くの変化が生じる可能性があります。
現在および将来の安定性とセキュリティを提供するバランスの取れたポートフォリオと全体的な退職金プランの作成について、ファイナンシャルアドバイザーに相談してください。そうすれば、パンデミック、技術バブル、住宅危機、その他の経済危機など、次に起こることに対してより適切に備えることができます。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。