キャリア全体を退職金の支払いに費やしたとしても、一生懸命作った巣の卵が必要なだけ長持ちしないのではないかと心配するかもしれません。
一つには、CDCによると、アメリカの平均余命は記録的な高さに近く、平均的なミレニアル世代は90歳まで生きる可能性が60％以上あります。長生きすることは素晴らしいことですが、課題も伴います。米国公認会計士協会によると、医療費の上昇と市場の変動性をミックスに加えると、退職を計画している人々にとって、お金の不足が最大の懸念事項であることは不思議ではありません。
金融専門家から聞いていることは、ますます、彼らのクライアントは、市場が回復するにつれて上向きに共有するオプションを提供しながら、さらなる市場の下落から貯蓄を保護するためのセーフハーバーを探しているということです。年金は、全体的な財務計画の一部としてこれらの財務上の課題に対処することを選択する1つの方法です。
年金はこれらの要因に対する保険を提供することができ、現在の現金の一括払い（または一連の支払い）を将来の税金繰延所得の流れと交換することができます。 （注目すべきことに、通常、年金契約は生涯の支払いを保証しますが、一定期間、たとえば10年または20年の収入源を提供する年金もあります。）
ポートフォリオのかなりの部分を何かに費やしているときはいつでも、お金がどこに向かっているのかを正確に理解することが重要です。そこで、金融専門家からの確かなアドバイスとガイダンスが役立ちます。年金が自分に適していると判断した場合は、購入する前に次の質問をして、支払っている金額を正確に理解してください。
いくつかの異なるタイプがあります：
年金は即時（つまり、すぐに支払いの受け取りを開始する）にすることも、延期する（つまり、今すぐ年金を購入するが、将来のある日まで支払いを受け取らない）こともできます。長寿保険としても知られる繰延年金は、通常、即時年金よりも低コストです。
エージェントから年金を購入する場合、通常、年金の価格に手数料が組み込まれています。さらに、年金契約に関連する料金がしばしば発生します。これらの手数料には、年間管理手数料、投資および管理手数料（変額年金の場合）、または償還または譲渡手数料が含まれる場合があります。多くの年金には解約手数料もあります。これは、契約を早期に解除してお金の一部を取り戻したいと判断した場合に支払うものです。
手数料と手数料で支払う金額を理解するには、契約書を注意深く読み、販売者にどのように補償されているかを尋ねます。
多くの年金はアドオンまたはライダーを提供し、あなたがあなたの財政状況の独特のニーズを満たすカスタマイズされた製品を作成することを可能にします。このような追加のメリットは、年金のコストを押し上げる可能性があります。
たとえば、年金のために生活費のライダーを購入する場合があります。これは、インフレがその価値を食いつぶさないように毎年調整されます。もう1つの一般的なライダーは、最低死亡給付金が保証されていることです。これは、相続人への支払いが特定のレベルを下回らないことを約束します。
カップルは、共同年金および遺族年金と呼ばれる特定の種類の年金を購入できます。これらは通常、個別の年金よりも高額ですが、2つの個別の年金を購入するよりも低額です。このタイプでは、カップルは毎月の支払いと引き換えに前払いで一定の金額を支払います。 1人のパートナーが亡くなった場合、生き残った配偶者は、生涯にわたって毎月の支払いを受け取り続けます（場合によってはより低いレートで）。
雇用主が資金を提供する確定給付型退職金制度（一般に年金制度と呼ばれる）から従業員が資金を提供する確定拠出年金（401（k）sや403（b）制度など）への移行が続くにつれて、個人が自分の退職金を計画し、金融専門家をこれまで以上に重要なものにします。
年金がポートフォリオに適している場合、金融専門家はオプションについて話し合い、どのタイプがあなたに最適であるかを理解するのに役立ちます。購入している商品を本当に理解していると、退職後の収入が保証されるという安心感を簡単に享受できます。
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