引退のためにいくらのお金を貯める必要がありますか？金額を計算しようとしている場合は、おそらくそれを正しい方法で見ていません。
未知数が非常に多いため、特定の金額がどのくらい続くかを知るのは困難です。 2つの変数は、将来のインフレ率と、退職時にお金で稼ぐ金額です。そして、最大の未知数は、あなた（そしてあなたが結婚している場合はあなたの配偶者）がどれだけ長く生きるかです。
したがって、一時金を計算するのではなく、長生きしても、必要な月収を測定することをお勧めします。このアプローチにより、計画における予測不可能な変数の数が減ります。
まず、退職後の毎月の費用を見積もります。いくつかの大まかなガイドラインでは、退職前の収入の約60％から80％が必要になるとされています。
ただし、住宅、食料、公共料金、保険、交通機関、その他必要なものなど、主要な月々の費用を合計することで、よりパーソナライズされた数値を取得できます。これらのコストが将来どのように変化する可能性があるかを見積もってみてください。
次に、社会保障、年金（ある場合）、貯蓄、その他の収入源（ある場合）からの毎月の退職後の収入を見積もります。
優れた迅速なオンライン計算機は、退職後の収入のセキュリティ評価（RISE）スコアです。数字を入力して完了するまでに約10分かかります。
毎月の費用が予想収入を超える場合は、それらのバランスをとる方法を見つける必要があります。以下に示すように、社会保障の支払いを遅らせることは、退職後の収入を増やす1つの方法です。年金も役立ちます。
退職後の収入は、大まかに3つのバケットに分類できます。
これは、貯蓄と投資によって生み出される収入です。退職時に貯蓄（IRAおよび401（k）アカウントを含む）を使い切ることが期待できるため、金額は異なります。貯蓄残高が少ないと、収入が少なくなります。さらに、収益と金利は将来変動します。
ほとんどの伝統的な雇用主提供の年金は、生涯保証されているが決して増加しない一定の月額給付を提供します。これらの年金は、生き残った配偶者に全額または一部の給付を支払うこともあります。
基本的な生涯所得年金も通常、不変の月額を支払います。所得年金は、保険会社が販売する契約です。彼らはあなたの貯蓄を生涯または特定の期間の収入の流れに変換します。所得年金は、1人または両方の配偶者をカバーできます。
社会保障給付はインフレのために毎年上方修正されます。それはそれらをユニークに価値のあるものにします。
両方の配偶者が生涯にわたってかなりの収入を得ている場合、一方が死亡すると通常、社会保障収入が大幅に減少することを覚えておくことが重要です。
さらに、多くの生涯所得年金は、将来の収入の増加を確実にするオプションの生活費ライダーを提供します。ただし、初期支払いは、機能のない年金の場合よりも低くなるという点で、コストがかかります。十分に長生きすれば、先に出てきます。
70歳まで待って給付金を受け取り始める余裕があれば、より多くの支払いを受け取ることができます。たとえば、70歳から始めると、62歳から始める場合よりも、月に約76％多く受け取ることになります。70歳から始めると、66½から始めるよりも月に約28％多くなります。
遅延には別の利点があります。基本的な利益が大きいため、将来のインフレ調整が大きくなります。
欠点は、数年間支払いを控えることです。社会保障を遅らせることは、あなたが長生きすることへの賭けです。
多くの人は社会保障の取得を遅らせる余裕はありません。即時所得年金は、所得格差を埋める1つの方法を提供します。
十分な貯蓄がある場合は、62歳で8年間の即時年金を購入できます（これは期間特定年金とも呼ばれます）。その収入により、社会保障給付が発生する8年間社会保障の開始を遅らせることができます。最大化。
また、社会保障の取得を、たとえば65年から70年、63年から68年、またはあなたにとって最も理にかなった期間で5年遅らせることもできます。カバーしたい期間が短ければ短いほど、同じ収入を生み出すために年金に預ける必要のあるお金は少なくなります。