私のファイナンシャルプランニングの実践では、ほとんどのクライアントは若く（30代と40代）、収入が多く（通常、世帯として20万ドル以上）、貯蓄の目標（働くかどうかを選択する能力など）に意欲的です。彼らが67の公式の定年に達する前に少なくとも10年）。彼らは「第一世代の富の構築者」でもあります。つまり、彼らは家族の中で初めて、生涯でかなりの富を生み出し、生み出す能力を持っています。
言い換えれば、彼らは裕福に生まれたわけではなく、後の人生で大きな遺産が彼らにもたらされることを期待することはできません。彼らは自分たちが望むライフスタイルに資金を供給するために必要な資産を自分たちで構築する必要があります。
このことを考えると、長期的に貯蓄と投資を積み上げることの重要性について多くの議論があります。これらのクライアントにとって、そして金持ちの叔母が現金の山を残すことを期待できない大きな経済的目標を持つ人にとって、彼らが望む経済的自由を享受するために、今彼らの収入から十分な金額を節約することが重要です後で。
しかし、 とは 十分な量ですか？そして、あなたが長期的に片付けたいと知っているお金を持っているなら、それはどこに行くべきですか？
状況は人によって異なり、普遍的に 財務計画における「正しい」答えです。長期的なニーズと目標（退職や経済的自由など）のためにどれだけ貯蓄するかを決定するときに使用する一般的な経験則がいくつかあります。
私たちが推奨する傾向のある最小値は、総収入の20％を投資ビークルに割り当てることです。これらのファンドは、長期にわたって投資を継続するように設計されています。つまり、今後10年、20年、さらには30年にわたって、現金を市場から引き出して他の目的に使用したり、使用したりしてはなりません。
財務を相対的なものに保つため、目標を金額ではなくパーセンテージで設定することが重要です。収入に関係なく、この方法で貯蓄の明確なベンチマークがあります。パーセントを目標として使用することも、ライフスタイルのクリープを防ぐ良い方法です。あなたの収入が上がるなら、あなたの貯蓄もそうあるべきです。同様に、ドロップが発生した場合 収入の面では、収入を上回るほどの高額の貯蓄に追いつくために自殺する必要はありません。
私が推奨する最低貯蓄率は20％ですが、非常に野心的で、達成したい目標（または維持する贅沢なライフスタイル）がたくさんある場合は、目標を高く設定することをお勧めします。私たちは最も一般的に、クライアントが総収入の25％〜30％を長期投資に充てて富を増やすための貯蓄プランを考え出すのを支援します。
ちなみに、これはただ話すだけではありません。私は私生活の中で自分のアドバイスに従います。妻と私は毎年総事業収益の40％を節約するよう努めており、このお金を少なくとも50代に投資し続けることがわかっている長期投資手段に注ぎ込んでいます。これを行うのは必ずしも簡単ではなく、今日の経費、支出、予算を注意深く管理する必要があります。
しかし、私たちは自由と自律性を重視しているため、（家賃や買い物などの他の費用を抑えながら）そのような多額の収入を投資に割り当てることは、それらの価値と一致します。今日、より多くのお金を使うのが難しい、または誘惑されている場合でも、計画に固執する意欲があります。それは、最もに近づくことを意味するからです。 私たちの生活の中で私たちにとって重要です。
私たちは「長期的な貯蓄と投資」という用語をよく使用します。しかし、それは正確にはどういう意味ですか？お金があれば、「長期的に」節約したいことがあります...どこに行きますか？
このリストは、アクセスして使用できる可能性のある長期投資口座の適切なベースラインを提供します。
非常に一般的に言えば、最初にお金をどこに置くかわからない場合は、このリストの一番上から始めて、各アカウントを最大限に活用することができます。たとえば、401（k）を使い切った後、利用できる資金が増えた場合は、リストを続けて、次にIRAに資金を提供することができます。
もちろん、あなたの状況の詳細は、これらに異なる順序で資金を提供する方が理にかなっていることを意味するかもしれません-または しないでください 資金を調達できるのがそれだけの場合は、1つのアカウントを最大限に活用し、代わりに複数のアカウントに資金を提供します。これらのアカウントがどのように課税されるか、後で課税されるものにいくらの現金を投入するか、すでに あるアカウントにいくらのお金を投入するかについても、考慮することが非常に重要です。 課税されました。資産の課税のバランスをとることを確認したい。クライアントの場合、通常、税金繰延、ロス、課税対象のアカウントを組み合わせて使用することをお勧めします。
長期的な財務目標を達成するために従わなければならない単一の厳格な計画や規則はありませんが、収入の少なくとも20％（および最大30％、さらには40％）を節約することを約束すると、将来的には多くの自由と柔軟性を享受するために必要な基盤です。