低所得率の環境で引退するためだけに一生懸命働いて貯蓄した多くの引退者は、最近、彼らが生活するために必要な収入が彼らが予想したよりも少ないかもしれないことに気づきました。幸いなことに、今日の低利回りの世界では、前退職者と退職者が退職後の収入を増やす機会がまだあります。
最近まで、専門家は、前退職者は退職後の最初の1年間に退職口座のわずか4％を使用する必要があり、その後の口座の使用はインフレ率に依存することを示唆していました。ただし、この4％のルールには欠陥があることが明らかになりました。
4％のルールは、債券金利が現在よりもかなり高かった1990年代に確立されました。この規則はまた、退職者がバランスの取れたポートフォリオを持っていることを前提としていましたが、常にそうであるとは限りませんでした。その後、低金利はさらに低下し、多くの頼りになる前退職者が追加収入を求めて争い続けています。
低利回りの世界で退職後の収入を増やすための5つの重要な方法について学ぶために一緒に読んでください。
退職のために貯蓄するということは、税引き後のドルを増やす財政計画を立てることを意味します。また、計画は、予期しない出来事や人生の変化が発生した場合にお金を引き出すことができるように十分に柔軟である必要があります。これには、安全とセキュリティのための現金への割り当てが含まれることがよくあります。マネーマーケットアカウントを使用すると、アカウント所有者は24時間以内に資金にアクセスできます。
資産をカストディアンの現金口座に保管するのではなく、マネーマーケットまたはマネー購入ファンドに配置することで、保有する現金を最大限に活用できます。資産をマネーマーケットまたはマネー購入ファンドに配置すると、証券口座の流動性を維持しながら、追加のリターンが得られます。たとえば、9月30日の時点で、Crane Brokerage Sweepインデックスの年間リターンは現金保有で0.2％でしたが、Crane 100 Money Fundインデックスの年間リターンは1.8％または9倍でした。
信頼できるファイナンシャルアドバイザーが、保有する現金を最大限に活用するために最適なマネーマーケットまたはマネー購入資金を選択するお手伝いをします。
今日の市場では、収入源を債券から株式にシフトすれば、退職基金を増やして利益を増やすことができます。 S＆P 500の配当利回りは約1.97％でしたが、10年国債利回りは9月30日に1.68％で決済されました。さらに、多くの大規模で質の高い企業は、債券金利よりも高い配当を持っています。
1.97％の利回りは、数年前に利用可能だった5％、10％、または15％の金利にはほど遠いものですが、今日の金利は債券よりも株式の方が高くなっています。数年前からのより高い金利は人々が債券とCDだけで快適に引退することを可能にしました。今日では、配当を活用できるように投資を選択して調整することが重要です。利子の差は小さいように見えるかもしれませんが、株式はインフレと企業の成長に伴って配当を増やす傾向があります。一方、債券の支払いは固定されており、適格配当は他の形態の収入よりも有利な税制上の扱いを受ける可能性があります。
>社会保障局では、62歳から70歳までいつでも給付金の受け取りを開始できます。所得履歴、結婚歴、予測される退職年齢、資産の額など、給付金の受け取りを開始する時期に影響を与えるいくつかの要因があります。
Social Security Quick Calculatorは、社会保障給付の受給を開始したい年齢を調査するための優れたツールです。このツールは、生年月日、現在の収入、将来の退職日などの情報を取得して、現在のドルまたは膨らんだ（将来の）ドルでの利益の見積もりを表示します。
社会保障給付を受けるために選択した年齢に基づいて給付がどのように変化するかを理解するためのオプションを試してみることができます。たとえば、62歳で社会保障給付を受ける資格がありますが、完全な定年前に給付を受けることを選択した場合、残りの退職期間中は給付が減額されます。したがって、完全な給付を受ける資格があるときに、完全な定年（生年月日によって異なります）に達するまで待つ方が理にかなっている場合があります。
完全定年から70歳までの間に社会保障給付の受給を遅らせると、クレジットを獲得することもできます。現金の必要性など、状況に固有の要因を考慮することが重要です。
また、資産の成長率などの有用な情報を提示するように設計されたソフトウェアプログラムを利用して、社会保障の利益を最大化するための短期および長期の財務上の決定を決定するのに役立てる必要があります。
社会保障給付をいつ受け取るかを決めるのは複雑で、人によって異なります。信頼できるファイナンシャルアドバイザーは、あなたがあなたの利益を引き出すのに最適な時期を決定するのを助けるための素晴らしいリソースです。ファイナンシャルアドバイザーは、資産の成長率を社会保障と組み合わせて理解し、健全な財務上の意思決定を行うためのガイドを提供することもできます。
賃貸物件を所有している（アクティブな不動産エクスポージャー）ということは、多くの場合、非常に不便な時間に電話に応答しなければならないことを意味します。不動産投資信託（REIT）に投資することで、不動産を所有する煩わしさをすべて解消しながら、報酬を得ることができます。 REITは多くの場合5％〜7％の利回りを支払い、証券会社の口座に保有することができます。
すでに不動産を所有している場合は、不動産に投資し、月次または四半期ごとの小切手をリーズナブルな料金で送付する地元の管理会社のサービスを利用できます。地元の管理会社と協力することで、他の不動産に投資しながら、あなたの不動産から収入を得ることができます。あなたのファイナンシャルアドバイザーはあなたがあなたの財産を所有するためにあなたに支払うであろう最高の地元の会社を見つけるのを手伝うことができます。利益を得る方法について税務専門家と話すことも、プロセスを簡素化するのに役立ちます。
多くの場合、退職者は複数の資産とアカウント（Roth IRA、複数の課税対象アカウント、資産など）を持っているため、より複雑な財務上の決定を下すことができます。通常、このカテゴリに分類される退職者は、最初に税務上のエクスポージャーが低い口座から資産を引き出して、資金の複合化を促し、2、3年長く続く可能性があります。最終的には、より高い税率に身を置くことを避けることが目標です。
どのアカウントを最初に利用するかは、個人のニーズによって異なります。ファイナンシャルアドバイザーは、どのファンドを最初に利用するかを決定するのに役立ち、税引き後のドルから利益を得る機会を開くことができます。
あなたは今まであなたのお金のために一生懸命働いてきました。それからもう少し収入を搾り取るのはいいことではないでしょうか？今日の低利回りの世界では、退職基金を増やし、退職後の安定した収入を確保し、全体的に退職中のミスを防ぎ、苦労して稼いだ利益を使うことができます。経験豊富で信頼できるファイナンシャルアドバイザーと協力して、独自の将来の目標とニーズに基づいて最善の財務上の意思決定を行うことができるようにすることをお勧めします。