「あなたはあなたのストレスを管理する必要があります。」
医師や配偶者からそれらの言葉を聞いたことは何回ありますか、あるいは自分自身に言ったことはありますか？
ストレスについてのことは、それが引き起こす問題がしばしば表面の下に潜んでいるということです。高血圧、頭痛、胃の問題、さらには心臓発作などの重大な健康問題につながるまで、ストレスの影響を無視するのは簡単です。さらに、余波に対処するには貴重な時間とエネルギーがかかる可能性があります。
身体の健康と同じように、あなたの経済的な健康もストレスによって脅かされる可能性があります。あなたのポートフォリオは健全で繁栄しているように見えるかもしれませんが、適切な注意を払わないと、経済状況が変化するか、人生の変化を経験するか、退職するまで現れないかもしれない弱点を開発する可能性があります。
そのような懸念の1つは、ポートフォリオの市場リスクです。これは、市場が下落した場合に重大な損失にさらされる可能性があります。近年、株価が上昇しているため、投資家は口座の残高が増えるのを見る以外に何も考えないようになっています。
しかし、すべての良いことは最終的には終わらせなければならず、市場が大きなスピードバンプにぶつかった場合、退職者と間もなく退職する人は、資産をより安全な戦略に移すことによって巣の卵を保護しなかったことを後悔する可能性があります。
投資家がさまざまな投資口座のお金がどのように成長したか、そして引き出しを行うときにどのように課税されるかを無視すると、別の懸念が生じる可能性があります。投資家は、人生のさまざまな時期に、さまざまなニーズ（ここではIRA、そこでは年金）に応じて口座を開設することがよくあります。最終的には、目標を達成するために連携して機能するように設計されていないさまざまな資産になります。
財務上の「ストレステスト」により、これらのポートフォリオの懸念を特定できるため、将来の経済的な病気を回避するのに役立つ計画を作成できます。既存の症状や潜在的な問題を診断して治療する方法は次のとおりです。
すべてのセーバーには、短期的および長期的な目標があります。おそらくあなたは早期退職を探求したいと思うでしょう。たぶんあなたの目標は、65歳になるまで働き、それから旅行するか、家族ともっと時間を過ごすことです。目標を理解することは、現在のポートフォリオの潜在的な問題を特定するための重要なステップです。
既存の資産を分析することで、ポートフォリオと全体的な退職金プランにどのようなストレッサーが隠れているかをより明確に把握することができます。健全なポートフォリオは、個々の目標を達成するために特にバランスの取れた、さまざまな種類の資産を提示します。これらの資産は通常、それぞれが特定の目的で設計された3つの「バケット」の1つに分類されます。バケットは次のとおりです。
現在の位置と行きたい場所を特定したら、ギャップを埋めるのに役立つ戦略を作成できます。これには、計画に適した資産の組み合わせを特定し、既存の資産を再調整してポートフォリオのプレッシャーポイントを緩和することが含まれます。
最近の市場のボラティリティは、あなたの財政状態に積極的に取り組むための重要なリマインダーです。ポートフォリオ内の潜在的なストレスの原因を特定して削減することが、将来の問題に対する最善の予防策です。
あなたの経済的健康を優先します。予期しない問題や隠れた病気があなたに行動を強いるまで待ってはいけません。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
投資には、元本の潜在的な損失を含むリスクが伴います。保護給付、安全性、セキュリティ、生涯所得などへの言及は、一般的に固定保険商品を指し、証券や投資商品を指すことはありません。保険および年金商品の保証は、発行する保険会社の財務力と保険金支払能力に支えられています。